Понятие пластиковых карт
Банковские карты имеют большое преимущество перед наличными деньгами. Гражданин, который имеет карточку, имеет возможность:
- произвести оперативный расчет по всем необходимым операциям;
- сократить риск потери денег;
- получить проценты на остаточную сумму, которая имеется на карточке.
В системе торговли:
- простота в обслуживании;
- сокращение рисков связанных с получением и возвратом денег;
- возможность перевода денежных средств с одного счета на другой в момент инкассирования.
Для банка – эмитента:
- увеличение новых источников дохода за счет привлеченных средств на банковскую карточку;
- увеличение количества клиентов за счет оказания новых услуг;
- сокращение расходов на обслуживание наличных средств.
Банковские карточки заняли активную позицию на российском рынке. Значительно увеличилось число банков, которые выдают электронные карточки, как для индивидуального, так и для коллективного использования.
Банковская карточка как основной платежный инструмент
Банковская карточка – один из платежных элементов, который дает право на осуществление безналичного расчета при совершении покупки товара или получении услуг, а так же получение денежных средств в банкоматах или терминалах.
Главной особенностью продажи и получения наличных по карточке считается, что при операции при совершении покупки «здесь и сейчас» – денежные средства за эти товары поступят на банковские счета через определенное время. Гарантом выполнения платежных обязательств в процессе обслуживания пластиковых карточек, выступает банк-эмитент. Весь срок действия, карточка считается собственностью банка, а клиент, у которого находиться карточка – пользователь.
При осуществлении расчетов пользователь имеет ряд ограничений (лимитов). Ограничения могут носить такой характер:
- Пользователь дебетовой карточки должен заранее внести определенную сумму денежных средств. Именно внесенная сумма и будет, являться лимитом использования денег. При осуществлении расчетных операций с такой карточки сокращается и лимит. Контроль лимита осуществляется автоматически при проведении авторизации.
- Пользователь кредитной карточки – имеет право получить кредит в банке на определенную сумму. Кредит может быть единоразовым или возобновленным.
Основные операции при совершении расчетов карточками.
Операции, которые совершаются при расчетах за купленный товар с использование кредитной или дебетовой карточек идентичны. Рассмотрим все операции поочередно:
- Если гражданин хочет приобрести товар и расплатиться карточкой – он должен ее предоставить продавцу.
- Продавец должен осуществить возможность расчета по карточке. Для этого, продавец должен иметь РОS – терминал. После чего должна произойти процедура авторизации операции. Авторизация не проводится только в случае недостаточного количества денег на карте.
- После чего происходит формирование чека, на котором отображаются все карточные данные. Чек выдается в двух экземплярах.
- Один экземпляр чека и купленный товар отдается покупателю.
- В конце рабочего дня, каждая точка обслуживания пересылает в банк – эквайер чеки. Такие чеки служат документальным подтверждением для совершения расчета с магазином.
- Центр обработки данных обрабатывает полученные чеки и формирует итоговые данные для проведения взаимозачетов между банками.
На сегодняшний день банки предоставляют множественное количество различных видов карточек. Банки-эмитенты активно конкурируют между собой. Главной их задачей является как можно больше привлечь потенциальных клиентов. В результате конкурентной борьбы уменьшается стоимость карточек, и сокращаются комиссионные за пользование картой.
Большое значение имеет льготная карточка, которая дает возможность получать скидки при покупке авиабилетов, железнодорожных билетов, туристических услуг.
