Планирование денежного обращения – совокупность мероприятий Центрального Банка страны, направленных на обеспечение национальной экономики необходимой денежной массой, с учётом соотношения наличных и безналичных средств, а также купюрного состава. Планирование денежного обращения осуществляется при помощи расчёта ряда специальных показателей – индикаторов денежного обращения.
Индикаторы денежной массы
Индикаторы денежного обращения делятся на прямые и косвенные.
К прямым денежным индикаторам относят такие показатели уровня общественно-экономического развития, как:
- годовой оборот розничной торговли;
- уровень доходов населения (совокупный объём и средний уровень выплат по видам);
- уровень безработицы;
- объём банковских вкладов населения;
- объёмы покупки и продажи иностранной валюты.
В меньшей степени на денежное обращение влияют следующие показатели (косвенные индикаторы):
- объём ВВП;
- индекс потребительских цен;
- сальдо внешней торговли;
- размер внешнего долга;
- курс национальной валюты;
- объём золотовалютных резервов страны.
Структура денежного обращения
Ключевым показателем денежного обращения является соотношение наличных и безналичных денег в общем объёме реализации произведённых товаров. Считается, что чем выше удельный вес наличных денег, тем больше посредников в процесс оплаты товаров и услуг непосредственных исполнителей, выше уровень коррупции в государстве. Поэтому важной составляющей планирования денежного обращения, является поиск путей уменьшения наличных в обороте.
В мировой практике снижение доли наличных денег в обороте получило название «войны с наличностью». В качестве примеров подобной «войны» можно привести следующие:
- снижение наличных выплат путём введения безналичных выплат (с помощью кредитных карт) заработной платы, пенсий, пособий и т.д.;
- использование банковских карт при оплате государственных услуг и корпоративных счетов, расширение услуги прямого дебета при оплате коммунальных услуг;
- ограничение наличных расчётов при оплате услуг торговых и сервисных предприятий, путём введения государственных ограничений или предоставления льготных кредитов для внедрения систем безналичного расчёта;
- ужесточение требований к обслуживанию операций с наличными денежными средствами, прежде всего – условий инкассации и хранения.
Планирование объёма и структуры наличных денежных средств
Процесс планирования потребности экономики страны в наличных денежных средствах осуществляется путём прогнозирования с использованием экономико-статистических моделей, таких как определение показателя автокорреляции для динамических рядов уровня купюр и монет. Недостатком использования данных моделей является их чуткость к изменению условий функционирования экономических систем, что затрудняет их использование в условиях циклических колебаний. Также, в последнее время для прогнозирования потребности в наличных средствах, используют технологии Data-mining, такие как кластерный анализ и нейронные сети.
Планирование объёма и структуры наличных средств обуславливается необходимостью формирования заказа на эмиссию новых купюр и монет, а поскольку их производство является сложным технологическим процессом, корректировка параметров подобного заказа не всегда возможна.
Планирование мероприятий по защите наличных денежных средств
Важнейшим видом планирования денежного обращения является изучение способов фальсификации купюр и монет, а также разработка на их основе новых способов защиты. Основными направлениями борьбы с фальшивомонетчиками являются:
- изучение потребительских свойств монет и банкнот, с целью их улучшения и затруднения подделки;
- введение качественно новых признаков банкнот и усложнение технологии их изготовления;
- оценка и поиск путей снижения себестоимости изготовления денежных знаков.
