Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Управление ресурсами банка

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Содержание статьи

Принципы управления банком

Банковская система представляет собой комплекс организаций кредитно – денежной сферы, которые выполняют схожие функции, оказывают похожие услуги и имеют общие цели, регламентируемые финансовой политикой страны. Обычно она состоит из:

  • центрального банка, выполняющего функции регулирования и надзора;
  • коммерческих банков (универсальных и специализированных);
  • других денежно – кредитных организаций.

Основным элементом системы является банк. Он, как и любая другая коммерческая компания в рыночной экономике, стремится к получению прибыли. Основным его родом деятельности является оказание финансовых услуг. Банки не имеют права на осуществление производственной, торговой и какой – либо другой активности, кроме финансового сервиса. Однако, они могут привлекать свободные денежные средства предприятий, частных предпринимателей и населения.

Управление банком подразумевает сложную структуру руководящего аппарата. Связанно это прежде всего с высокой степенью рискованности, осуществляемых банком операций. Сам банк в системе управления рассматривается как структура, имеющая в своем распоряжении собственный капитал, привлеченные денежные средства, финансовые продукты и услуги, наемных сотрудников, информацию, бухгалтерский учет и отчетность, собственные методы организации внутренних процессов, маркетинговые мероприятия, безопасность, материально – техническую базу.

Руководящий состав обычно представлен высшим звеном – учредителями, советом директоров, крупными акционерами и советом, состоящим из заинтересованных участников (обычно избирается из сотрудников банка). На местах оперативное управление осуществляют менеджеры среднего и низшего звена. Руководители подразделений координируют действия отделов и филиалов.

Управленческий процесс имеет единую направленность. Сам процесс построения эффективной управленческой структуры, способной установить баланс между риском и доходом, включает в себя следующие этапы:

Готовые работы на аналогичную тему

  • планирование на основе проведенного анализа;
  • установление рабочих взаимосвязей между структурами банка;
  • проведение мотивационных мероприятий;
  • контроль и оценка текущего состояния и внедренных управленческих решений, с целью их оптимизации и корректировки.

Ресурсы банка и их состав

Слово «ресурс» имеет французское происхождение, и дословно обозначает запас, возможность, источник чего – либо.

Определение 1

Ресурсы банка представляют собой всю совокупность денежных средств, которые используются кредитно-денежной организацией для осуществления своей деятельности и выполнения обязательств по сделкам перед клиентами и контрагентами. Основу ресурсов банка формируют именно эти поступления.

Банки имеют право на привлечение свободных денежных средств населения, а так же представителей предпринимательства и бизнеса. Привлеченные денежные средства, используемые в банке, имеют следующий состав:

  • вклады и финансовые обязательства перед клиентами банка (депозиты срочные, уставные, до востребования);
  • заемные средства, полученные от других кредитно – денежных организаций;
  • выпущенные облигации, векселя, сертификаты.

Ценные бумаги обычно предполагают операцию обратного выкупа, то есть дают возможность решить текущие задачи по финансированию банковских операций. В настоящее время предприниматель может сделать срочный вклад, по которому получит процент практический равный проценту по депозитному сертификату.

Важно отметить, что не все средства банка находятся в обороте, а только его кредитный потенциал. Он представляет собой количество мобилизованных средств за вычетом ликвидного резерва. Ликвидный резерв составляет базу для проведения высоколиквидных инвестиционных операций.

Замечание 1

Стабильные денежные ресурсы банка складываются из собственного капитала, а так же вкладов на определенный срок. В банке обычно рассчитывается среднее количество денег из депонированных (хранимых) средств, которые могут быть направлены на решение текущих вопросов.

Таким образом, источники ресурсов банка формируются в основном за счет проведения пассивных операций.

Управление ресурсами банка

Эффективность и стабильность работы банка во много зависит от умения находить баланс между активами и пассивами, а так же проводить их трансформацию при минимизации негативных последствий от этого действия. При переведении пассивов в активы всегда важно учитывать текущую степень ликвидности банка.

Управление ресурсами банка включает в себя мероприятия по накоплению финансовых средств, а так же определение их размера и их источников в совокупности с организацией их размещения. Большое влияние на данную сферу оказывает работа коммерческих банков. Их общая деятельность в управлении ресурсами оказывает влияние на объем денежной массы, находящейся в обороте страны. Поэтому эта область банковского менеджмента требует определенного государственного контроля и регулирования.

Обычно банки подчиняются внешним постановлениям центрального банка, который может устанавливать размер резервов для коммерческих банков, а так же корректировать ставку рефинансирования. Резерв и ставка влияют на стоимость ресурсов коммерческого банка, при этом действия центробанка являются косвенными. При этом банки могут самостоятельно разрабатывать собственную процентную политику.

Основными целями ресурсного управления банками можно называть:

  • сохранение ликвидности;
  • удовлетворение спроса на кредиты;
  • получение необходимого объема прибыли для выполнения всех необходимых обязательств.

В западных странах поддержание ликвидности осуществляется через дополнительную покупку денежных средств на рынке капитала. Другой метод заключается в получении кредитов от центрального банка, других коммерческих банков, а также от заработка на разнице валютных курсов.

Замечание 2

Стоит отметить, что до 80% активов банка формируются за счет привлеченных денежных средств. Отдельные операции являются относительно дешевыми. Основная задача управления ресурсами банка заключается в формировании такого дохода, который позволит выполнять обязательства перед клиентами и акционерами кредитно – денежной организации.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Юлия Лайши

Эксперт по предмету «Банковское дело» , преподавательский стаж — 5 лет

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис