Понятие банковской системы
Под банковской системой принято понимать комплекс, состоящий из коммерческих и национальных банков всех типов, которые, в свою очередь, в своей деятельности придерживаться единого денежно-кредитного механизма.
На современном этапе банковская система включает в себя центральный банк, выступающий главным регулятором, и коммерческие банки и иные кредитные и расчётные компании. Банковская система в целом должна в полной мере соответствовать конкретным требованиям, которые обеспечивают постоянство и эффективность ее функционирования. К таким требованиям относятся:
- устойчивость всех уровней банковской системы
- эффективность деятельности
- активность и оперативность в принятии решений
- экономичность и финансовая целесообразность
В большей части стран мира Центральный Банк является государственным. Даже тогда, когда Центральный банк законодательно не принадлежит государству (примером может быть федеральная резервная система США или Национальный банк Швейцарии) или когда государство обладает частично капиталом Центрального банка (например, Центральный банк Японии), то его действия все равно строго регламентируются на уровне законодательства.
В международной практике принято выделять несколько разновидностей банковских систем:
- банковская система распределительного характера
- банковская система централизованного характера
- банковская система переходного периода
Роль банковской системы в экономике
Банковская система является элементом огромной комплексной экономической системы страны. Это значит, что осуществление деятельности и развитие банковской системы нужно рассматривать во взаимосвязи с производственным сектором, денежным обращением страны и потреблением материальных и нематериальных благ обществом.
Сегодня банковская система - это важнейший составляющий элемент экономической системы в каждой современной стране. Коммерческие банки выполняют различные операции.Они не только участвуют в организации денежного оборота, установлении кредитных отношений, но и осуществляют финансирование всего народно-хозяйственного комплекса, финансирование страховой деятельности, проводят операции по покупке и продажи ценных бумаг. Кроме того, коммерческие банки являются посредниками в сделках по управлению имуществом. Кредитные учреждения являются финансовыми консультантами, участвуют в решение и финансировании многих народных и хозяйственных программ и проектов. Коммерческие банки ведут в финансовую статистику, могут иметь собственные подсобные предприятия и компании.
Структура банковской системы РФ
Касательно банковской системы России можно говорить о том, что она представлена двумя уровнями. Вообще в банковскую систему входят в Центральный банк, кредитные учреждения в виде коммерческих банков, а также иные расчётные и финансовые компании.
Нормативно-правовая база основана на нормативном акте, который регулирует финансовую и банковскую деятельность в России – это Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности», принятый еще в 1991 году.
Итак, первый уровень банковской системы РФ представлен Центральным Банком, второй уровень составляют коммерческие банки и их филиалы, а также отделения. Кроме того, во второй уровень банковской системы России входят небанковские кредитные институты.
К функциям Центрального банка России в первую очередь относятся:
- разработка и установление правил ведения и осуществления всех банковских операций, которые едины для всех без исключения финансовых учреждений, функционирующих на территории России
- процедура эмиссии национальной валюты РФ
- выдача лицензий и контролирование деятельности всех коммерческих банков и иных финансовых учреждений
- установление экономических нормативов, которые обязательны для всех финансовых учреждений системы России
Основным предназначением коммерческих банков и иных финансовых институтов является комплексное обслуживание клиентов и удовлетворение их финансовых и денежных потребностей.
Рассмотрим основные элементы, входящие в банковскую систему России:
- В первую очередь к ним относится кредитная организация. Под ней принято понимать юридическое лицо, которое создано для получения прибыли от ведения банковской деятельности. Деятельность организации основывается на полученной лицензии Центрального банка.
- Следующий элемент банковской системы России – банк. Это учреждение кредитного характера, которое вправе проводить операции по привлечению денежных средств от юридических и физических лиц во вклады, проводить операции кредитования, открывать и обслуживать расчетные счета физических и юридических лиц.
- Также в банковскую систему России входят небанковские кредитные организации, которые вправе предоставлять только некоторые из финансовых услуг. Список разрешенных для НКО операций утверждается Центральным банком. Небанковские кредитные организации вправе проводить инкассацию денежных средств, некоторые депозитные или кредитные операции, а также осуществлять платежи в пользу физических и юридических лиц, основываясь на расчетных документах.
- Банковский холдинг также является элементом банковской системы России. Под банковским холдингом принято понимать добровольное объединение лиц юридического статуса. На банковский холдинг может оказывать влияние компания, которая не занимается предоставлением банковских услуг.
