Совершенствование методов борьбы с экономическими преступлениями в банковской сфере

Сущность понятия «экономические преступления»

Стоит отметить, что экономические преступления как отдельная группа преступлений были выделены относительно недавно, однако, по сути они существовали задолго до перехода российской экономики к рыночному типу.

На сегодняшний день экономические преступления можно разделить следующим образом:

• Нелегальная предпринимательская деятельность. К такого рода преступлениям можно отнеси ведение двойной («черной») бухгалтерии и отчетности;
• Распространение нелегального влияния заинтересованных лиц на ведение бизнеса (также называемое рэкетом);
• Недобросовестное осуществление конкурентной борьбы за сферы влияния – отказ государственного органа в лицензировании деятельности по сговору с третьими лицами, то есть использование в корыстных целях должностных полномочий.

Однако, сегодня особое место занимает деятельность преступников в банковском секторе в рамках отношений кредитования. Среди наиболее распространенных преступлений в области кредитования можно выделить оформление кредитных договоров на третьих лиц, которые не располагают достаточным количеством финансовых ресурсов для покрытия займов, или с признаками преднамеренного уклонения от возврата привлеченных финансовых ресурсов.

Для предотвращения подобных фактов мошенничества в договорах и кредитных соглашениях между финансовым учреждением и заемщиком в обязательном порядке прописывается правило погашения, согласно которому в случае несостоятельности заемщика (банкротства) банковская структура имеет право на обращение взыскания на все его имущество.

Совершенствование деятельности по противодействию экономическому мошенничеству в банковской сфере

На сегодняшний день обеспечение экономической безопасности в банковском секторе представляет собой целенаправленную, непрерывно реализуемую деятельность (в том числе организационно-хозяйственную, нормотворческую, аналитическую, уголовно-правовую и т.д.) всех участников отношений экономической безопасности по защите интересов частных, отдельных социальных групп, субъектов федерации, государства.

В настоящее время можно выделить следующие направления совершенствования деятельности по противодействию экономическому мошенничеству в банковской сфере:

• Разработка и внедрение единой государственной политики по противодействию экономическим преступлениям, а в ее рамках мероприятия, направленные на противодействие теневой экономике. Сегодня эксперты отмечают отсутствие подобных единых подходов по отношению к экономическим преступлениям. На различных этапах развития государство то периодически усиливает ответственность за преступления в банковском секторе, то смягчает степень ответственности за подобные правонарушения;
• Разработка и внедрение системы мероприятий противодействия теневой экономике и экономической преступности. По идее подобная система должна в полной мере охватывать способы и реализующие их государственные органы по мониторингу экономической деятельности хозяйствующих единиц. В рамках данного направления, например, возможно внедрение специализированных систем информирования заинтересованных сотрудников о сомнительных финансовых потоках и экономических операциях, систему анализа сомнительных финансовых потоков сделках, систему поиска признаков экономических преступлений в деятельности хозяйствующих единиц, частных лиц.
• Совершенствование действующего законодательства в области противодействия криминальной экономике. Роль данного направления в совершенствовании деятельности на сегодняшний день стремительно растет в связи с тем, что существующие правовые нормы в большей степени рассматриваются в широком, институциональном аспекте;
• Разработка мероприятий по усилению взаимодействия между правоохранительными органами и финансовыми учреждениями, банковскими структурами. На сегодняшний день правоохранительные институты противодействия экономическим преступлениям (в т.ч. в банковском секторе) находятся в отношениях тесной координации и субординации, что подразумевает под собой наличие в такой системе некоторого координирующего государственного органа, основной целью функционирования которого является формировании наиболее важных направлений взаимодействия между заинтересованными органами, разрешение периодически возникающих информационных конфликтов, обеспечение согласованности в достижении поставленных. На сегодняшний день некоторые функции в данной сфере возложены на органы Прокуратуры РФ;
• Совершенствование ресурсного обеспечения правоохранительных органов, которое включает в себя необходимость улучшения кадрового, материально- технического, организационного, информационно-аналитического обеспечения. Совершенствование кадрового обеспечения борьбы с экономической преступностью в обязательном порядке должно быть направлено на на привлечение в правоохранительные органы высокопрофессиональных сотрудников. Стоит отметить, что важнейшей в данном случае является проблема интеллектуализации подразделений по борьбе с экономической преступностью, развития системы непрерывного образования, дистанционного образования сотрудников правоохранительных органов.