Понятие системно значимых банков
Системно значимые банки выполняют функцию финансовых посредников на фондовом рынке, сосредотачивая значительны запасы средств частных лиц и организаций.
Неисполнение такими банковскими структурами принятых на себя обязательств неизбежно вызывает ухудшение положения своих контрагентов. Иначе говоря, системно значимые банки могут способствовать системному кризису и распространению недоверия к банковской системе. В теории в качестве системно значимых банков рассматриваются банки, характеризующиеся следующими признаками:
- наличием (и по активам, и по обязательствам) значительного числа контрагентов на межбанковском рынке;
- существенная доля позиций на межбанковском рынке в балансе банка;
- в число основных контрагентов входят другие банковские организации.
Итак, системно значимые банки представляют собой крупнейшие банковские организации государства, от устойчивости финансового состояния которых напрямую зависит состояние банковской системы в целом и, соответственно, стабильность национальной экономики.
Роль системно значимых банков в банковской системе и экономике
Банковские организации выступают необходимым средством развития всякой экономики, однако в периоды кризисных явлений банки наиболее уязвимы, чем иные коммерческие организации. Они утрачивают возможность осуществлять свои функции, тормозят преодоление кризиса. В таких условиях государство должно обеспечить поддержку наиболее надежных и эффективных участников банковской системы. Так, в частности, Банк России для преодоления кризисных явлений отечественной экономики сформировал перечень банковских организаций, содействие которых способно обеспечить преодоление кризисных явлений российской экономики. Так, кредитование крупными и устойчивыми банковскими организациями отечественной экономики способно форсировать ее восстановление.
Указанные меры предполагают фактическую поддержку в форме оздоровления (а не ликвидации) регулирующим органом системно значимого банка, у которого наличествуют затруднения с исполнением взятых на себя обязательств. Системно значимым банкам фактически гарантирована государственная поддержка в годы кризиса или моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковского кредитования.
Однако такие меры государственного регулирования поддержки отдельных банковских организаций имеют и оборотную сторону – перманентное наличие системного риска. Системный риск – это опасность неспособности исполнения своих обязательств одним из участников банковской системы, вызывающей неспособность своих обязательств другими участниками.
Иначе говоря, когда один из системообразующих банков нарушает политику Банка России и становится не способным отвечать по своим обязательствам, из-за него терпит убытки весь банковский сектор.
Правовое регулирование поддержки системно значимых банков
Мировой финансово-экономический кризис 2008-2009 годов продемонстрировал опасность последствий банкротства крупнейших банковских организаций для глобальной финансовой системы, когда государства были поставлены в условия необходимости предоставления значительного финансирования банковским структурам. После этого и был введен в регулирование банковских отношений институт системно значимых банков. Это понятие объединило банковские организации, характеризующиеся высокой степенью влияния на финансовую систему.
Ненадлежащее регулирование системно значимых банковских организаций способно повлечь серьезнейший финансовый кризис, поскольку такие организации оказывают решающее воздействие на состояние финансовой системы и реального сектора экономики.
Указанное предопределяет необходимость установления критериев определения системно значимых банков для целей последующего специального регулирования их деятельности и поддержки. Базельский комитет банковского надзора предложил методику определения глобальных системно значимых банков по следующим критериям:
- размер банковской организации;
- взаимосвязанность банковской организации с другими участниками банковской сферы, а именно зависимость от нее других банковских организаций;
- значение инфраструктуры банковской организации, в том числе для обеспечения потребностей клиентов;
- международная банковская деятельность организации – ее значение для глобальной экономики;
- сложность производных финансовых инструментов, возможный уровень риска их использования.
При этом внутри страны также наличествуют банки, не играющие определяющей роли на глобальном уровне, их банкротство не способно оказать существенного отрицательного воздействия на мировую экономику, однако способно качественной повлиять на национальную экономику. Базельский комитет утвердил требования к системно значимым банкам на национальном уровне. Российским правопорядком эти требования признаны в отношении национальных системно значимых банков.
В соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке РФ» и Методикой определения системно значимых кредитных организаций к числу количественных характеристик, позволяющих определить банковскую организацию в качестве системно значимой, относятся:
- размер банковской организации, в том числе объем балансовых активов, условных обязательств кредитного характера и прочее;
- взаимосвязанность с банковскими и другими финансовыми организациями, а именно величина средств, размещенных в других организациях, и величина средств, которые привлечены из других организаций;
- величина вкладов физических лиц.
Признание банковской организации системно значимой налагает на нее определенные обязательства: Банк России полномочен требовать от такой организации представления планов финансовой санации. Банк России на основе таких планов разрабатывает систему действий на тот случай, когда мероприятия, входящие в планы финансовой санации, утвержденные системообразующими банками, не привели к восстановлению.
Кроме того, системно значимые банковские организации должны отвечать требованиям к показателю краткосрочной ликвидности и другим, касающимся достаточности капитала банка.
