Центральный банк – это в большинстве случаев находящееся под контролем государства учреждение, обслуживающее все прочие банки страны и выступающее в роли фискального агента ее правительства.
Характеристика текущего устройства банковской системы России
Значительная часть любой национальной экономики представлена банковской системой. Это утверждение справедливо и для экономики Российской Федерации. В соответствии с действующим федеральным законодательством банковская система России представляет собой совокупность следующих институциональных единиц:
- Банка России – это конституционный орган Российской Федерации, который в исключительном порядке осуществляет денежную эмиссию и предпринимает меры для защиты и обеспечения устойчивости рубля;
- кредитных организаций – это зарегистрированные на территории Российской Федерации юридические лица, которые в качестве основной цели своей деятельности рассматривают извлечение прибыли и имеют право (на основе выданной Банком России лицензии) осуществлять банковские операции;
- представительств иностранных банков – это действующие на территории Российской Федерации структурные подразделения банков, которые зарегистрированы на территории иностранного государства и признаются таковыми по его законодательству.
Помимо указанных выше, одной из целей Банка России признаётся развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. В рамках достижения этой цели Банк России наделён законодателем рядом полномочий, главными из которых можно назвать:
- организация рефинансирования (кредитования) кредитных организаций;
- утверждение правил проведения банковских операций;
- государственная регистрация кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий (специального разрешения) на осуществление кредитными организациями банковских операций;
- организация и осуществление банковского надзора (надзора за деятельностью кредитных организаций);
- утверждение отраслевых стандартов бухгалтерского учета для кредитных организаций.
Основываясь на содержании перечисленных выше функций Банка России, можно сделать вывод о том, что этот особый публичный финансовый институт представляет собой высший уровень отечественной банковской системы, на котором происходит руководство ею. Следовательно, Банк России располагает большим числом возможностей для воздействия того или иного характера на деятельность кредитных организаций и их групп.
Деятельность Банка России как органа высшего уровня банковской системы России
В 2013 году Банку России были переданы полномочия по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, что означало его превращение в мегарегулятор. Этот статус способствовал управлению банковской системой России в тесной связи с условиями и факторами развития других, смежных финансовых рынков в нашей стране.
Увеличение числа контрольно-надзорных полномочий Банка России совпало с его активизацией в сфере финансового оздоровления кредитных организаций и масштабного отзыва у них лицензий на осуществление ими банковских операций.
Так, по состоянию на 1 января 2013 года в России насчитывалось 956 действующих банков. К 1 июля 2020 года это число сократилось до 388 (то есть уменьшение произошло в 2,5 раза).
Данная политика, которую Банк России реализовывал в течение последних лет, была направлена, прежде всего, на улучшение качества ведения в нашей стране банковского бизнеса и, соответственно, повышение доверия населения (выступающих в качестве вкладчиков) и инвесторов (в первую очередь, иностранных) к отечественной банковской системе.
Защита прав и законных интересов указанных категорий контрагентов банковской системы также относится к сфере деятельности Банка России. Поэтому Банк России принимает активное участие в функционировании системы обязательного страхования вкладов, размещённых в коммерческих банках. Её сфера действия распространяется на физических лиц, индивидуальных предпринимателей и субъектов малого предпринимательства. Их денежные средства застрахованы на сумму не более 1,4 млн. рублей.
Другое, не менее важное направление деятельности Банка России заключается в определении ключевой ставки. Она является главным ориентиром для коммерческих банков в части разработки и реализации ими своей процентной политики по привлечению средств во вклады и по кредитованию граждан и предприятий. Последние 5 лет (с начала 2015 г., когда ключевая ставка на фоне кризисных явлений была установлена на уровне 17% годовых) Банк России постепенно смягчает свою процентную политику. На данный момент ключевая ставка составляет 4,25% годовых.
Благодаря этому на рынке банковских услуг повышается спрос на наиболее доходный вид банковских операций – предоставление ссуд. Поэтому совершенно естественно, что вслед за этими мерами последовало активизация и развитие банковского сектора страны. Устойчивыми темпами повышаются объёмы выдаваемых кредитов. Однако ограничением для этого выступает низкая покупательная способность населения, на что Банк России прямым образом повлиять не в состоянии.
Однако в его силах повлиять на активность кредитных организаций. Одним из наиболее действенных проявлений подобного воздействия является изменение объёмов резервов, которые банки обязаны формировать. Также, осуществляя валютное регулирование, Банк России определяет условия работы участников банковской системы с обменом иностранной валюты, что является другим источником формирования прибыли банка.
Таким образом, Банк России, наделённый законодателем большим числом полномочий и уполномоченный на реализацию ряда важнейших для публичных финансов функций, играет ключевую роль в функционировании и развитии банковской системы страны.
