Общее представление о Банке России как о высшем уровне банковской системы
В настоящее время любая рыночная экономика базируется на деятельности коммерческих организаций и предприятий. Их обеспечением финансовыми ресурсами занимается банковская система страны, высший уровень которой представлен Центральным банком (в Российской Федерации – Банком России). Значение эффективности деятельности последнего существенно повышается в условиях нестабильности экономики и политической напряженности.
Данная характеристика, в частности, справедлива в отношении отечественной экономики. Банк России является контрольно-надзорным и регулирующим органом, уполномоченным на своевременное вмешательство в процессы, которые могут нанести существенный ущерб банковской системе, и ответственным за разработку и реализацию государственной денежно-кредитной политики. Определяя условия функционирования банковской системы, Банк России косвенным образом корректирует направления и темпы экономической активности в стране.
Статья: Роль Банка России в укреплении национальной банковской системы
Кроме Банка России, банковская система Российской Федерации также включает в себя отечественные кредитные организации и представительства иностранных банков.
Действующее федеральное законодательство устанавливает следующие цели, достижение которых целиком относится к компетенции Центрального банка РФ:
- защита и обеспечение устойчивости официальной валюты Российской Федерации – российского рубля;
- развитие и укрепление отечественной банковской системы;
- обеспечение стабильности и развитие финансового рынка России и национальной платежной системы.
Функции Банка России и его характеристика в качестве мегарегулятора
Необходимость достижения этих целей обуславливает тот функционал, которым наделён Банк России. Он выполняет традиционные функции центрального банка, связанные с денежно-кредитной политикой государства и управлением банковской системой страны. Кроме того, несколько лет назад после упразднения Федеральной службы по финансовым рынкам Банку России был передан большой объём полномочий по контролю и надзору за развитием большинства финансовых рынков в Российской Федерации. В связи с этим, он приобрёл статус мегарегулятора, практика создания которого распространена за рубежом (подобные институты функционируют в более чем 160 странах мира).
Полный перечень функций, выполнение которых на данный момент возложено на Банк России, может быть представлен следующим образом:
- разработка и реализация денежно-кредитной (монетарной) политики Российской Федерации;
- разработка и реализация политики обеспечения стабильности и развития национального финансового рынка;
- эмиссия (выпуск) наличных денежных средств и организация наличного денежного обращения в стране (в форме исключительного, монопольного права Банка России);
- рефинансирование кредитных организаций в качестве кредитора последней инстанции;
- установление правил проведения банковских операций и осуществления расчетов;
- обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
- управление золотовалютными резервами;
- государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций и негосударственных пенсионных фондов;
- валютное регулирование и валютный контроль, в том числе, посредством установления официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю;
- регистрация выпусков эмиссионных ценных бумаг;
- утверждение отраслевых стандартов бухгалтерского учета для кредитных организаций;
- осуществление регулирования, контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций и т.д.
Решение о создании мегарегулятора было продиктовано недостаточной (по мнению специалистов и экспертов) развитостью национальной финансовой системы. Мегарегулятор способен интенсифицировать её развитие, что, в свою очередь, приводит к общему развитию экономики и минимизации риска возникновения кризиса.
С другой стороны, в научном сообществе высказывают опасения того, что на фоне чрезмерного государственного регулирования и контроля на различных финансовых рынках могут появиться проблемы. Это связно с тем, что деятельность органов государственного регулирования не может быть всегда безусловно эффективной.
Текущая политика Банка России и его роль в функционировании банковской системы страны
На сегодняшний день можно констатировать, что меры, предпринимаемые Банком России, в большей степени направлены на централизацию банковского сектора страны и на достижение планового показателя по уровню годовой инфляции в 4%. Считается, что подобная ориентация даже препятствует ускоренному развитию банковского сектора, для этого не создаются необходимые условия.
Мегарегулятор избрал эту политику в качестве приоритетной во многом из-за того, что значительное число кредитных организаций характеризовалось слабым финансовым состоянием и зачастую не соблюдало требования Банка России в части ведения банковского бизнеса. Практически политика Банка России реализовывалась в массовом аннулировании лицензий коммерческих банков на осуществление банковских операций.
Так, за последние 10 лет количество кредитных организаций в России сократилось более чем на шесть сотен. Большинство из них не исполняло в срок и в полном объёме требования Банка России и положения других нормативно-правовых актов.
В настоящее время Банку России рекомендуется переориентировать свои действия на следующие направления:
- качество активов кредитных организаций;
- заинтересованность собственников в устойчивости кредитной организации;
- просветительская работа населения (в частности, повышение его финансовой грамотности).
