Сущность процедуры санации
Санация банков представляет собой систему мероприятий, которые сконцентрированы на совершенствовании финансово-экономического состояния кредитных организаций.
С помощью санации банки способны избежать несостоятельности или банкротства. Санация спасает банк от разорения, осуществляется его финансовое оздоровление.
Банкротство банка заключается в отзыве лицензии. Но часто Центральный Банк принимает решение о санации или оздоровлении организации банковской сферы, поскольку не считает положение санируемой кредитной организации безнадежным.
Для предотвращения банкротства банк восстанавливают с помощью государственных и частных средств, которые обмениваются на банковские акции или активы санируемого банка.
Санация осуществляется с помощью регламентированных мероприятий, которые предотвращают банкротство и оздоравливают финансовое положение кредитных учреждений.
Потребность в санации определяет либо сам банк (его руководство), либо Центральный Банк России.
В нашей стране механизм санации банков представляет собой самостоятельную процедуру, которая регулируется с помощью законодательства. Основными целями санации в мире являются:
- восстановить платежеспособность кредитного учреждения,
- устранить проблему, которая выявлена регулятором.
В процессе финансового оздоровления настоящее руководство осуществляет назначенный орган, который представлен внешней администрацией. В нашей стране состав внешней администрации утверждает Центральный Банк Российской Федерации.
В процесс санации включены меры организационного и экономического характера. При осуществлении оздоровления банка обслуживание вкладчиков и клиентов, текущие операции не должны быть приостановлены.
Санация банков в Европе
Если рассматривать процедуру санации в Европе, то она осуществляется с помощью единого механизма санации банков, начавшего свое функционирование с 1 января 2016 года.
Единый механизм санации представляет собой систему в области решения проблем банков. Он защищает налогоплательщиков от потребностей помогать банкам при наступлении несостоятельности.
Данная структура укрепляет устойчивость европейской финансовой системы, способствуя исключению будущих кризисов с помощью своевременного и эффективного разрешения локальных и крупных банковских проблем.
С помощью механизма санации банков Европейский Союз предпринял важные шаги для того, чтобы устранить причины и последствия финансового кризиса 2008 года.
В процессе внедрения данной системы банки в Европе на данный момент являются высоко капитализированными и обладают более эффективным руководством, способным с высокой точностью определять вероятность рисков.
Еврокомиссией было отмечено, что даже при условии постоянного надзора и необходимого внимания, которое направлено на предотвращение кризисов, европейские банки всё ещё могут попасть в сложное положение.
Для всех государств Еврозоны обязательным является включение банков в банковский союз.
Санация в Японии
После завершения второй мировой войны Япония стала постепенно превращаться в высокоразвитую индустриальную страну.
Конец 20 века характеризовался для Японии экономикой возникновением пузыря. В ходе «Соглашения Плаза» об интервенции повышения курса йены, наступает экономический спад. По этой причине правительством было осуществлено снижение процентных ставок.
При использовании высокого курса йены, организация выпуска облигации за границей была связана с получением почти беспроцентного капитала. Основная часть данных средств была направлена на спекуляции в области земли и недвижимости, которые осуществлялись не только в Японии.
Основная доля производства переносится в соседние государства, растёт импорт. В 1991 году в Японии начинается период депрессии, который был связан со сжатием спроса и затрагивал финансовую и банковскую систему.
В 1996 года японские банки начинают банкротиться, на конец 1997 года прекращают существование четыре брокерских организации.
В этот период банками осуществляется кредитная дискриминация, происходит закрытие кредитных организаций.
Правительство Японии производит оживление деловой активности с помощью бюджетных вложений капитала в строительство инфраструктурных объектов.
В 1998 году принимается закон о финансовой стабилизации, в соответствии с которым японский банк выделяет правительству средства на покупку долговых обязательств у финансово нестабильных банковских организаций.
Также была предложена система налоговых послаблений и пересмотрен закон о режиме финансов государства.
В начале 20 века новое правительство ставит своей целью оздоровление финансовой системы и санацию банков. Данная программа называется «Тотальным планом оздоровления банковских организаций».
В процессе оздоровления банки разделяются на «хорошие» и «плохие», «плохие» банки закрываются, а «хорошие» банки выкупают то, что осталось от актива в закрывающихся банках. Покупка происходит за счет вливаний государства.
В то время в Японии создается комитет финансового оздоровления, который начинает осуществлять надзор за банковскими организациями. Комитет финансового оздоровления заставляет банки, которые обладают капиталом ниже минимума, наращивать капитал, сливаться с другими банками или закрываться.
Санация в США
Понятие банкротства в Соединенных Штатах Америки используется в процессе описания всех видов несостоятельности.
Процедура банкротства в этой стране, права и обязанности предприятий по отношению к активам регулируются с помощью федерального законодательства.
Банкротство в этой стране представляет собой каждодневное явление.
Основная цель оздоровления в Соединенных Штатах Америки заключается в достижении устойчивого финансового положения кредитных компаний, выведение их из кризиса.
Санация отличается от внешнего управления тем, что находится вне рамок банкротства, что определяет большие шансы на оздоровление банка или предприятия.
