Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Центральные банки в банковской системе

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Центральные банки в банковской системе
Определение 1

Центральный банк (часто называемый «банком банков») – это, как правило, находящееся под контролем государства учреждение, обслуживающее все прочие банки страны и выступающее в роли фискального агента ее правительства.

Статус центральных банков как особых публично-финансовых институтов

В современных экономических условиях неоспоримым постулатом считается необходимость наличия в той или иной форме государственного регулирования банковской деятельности. Коммерческие банки, преимущественно выполняя посреднические функции и обеспечивая движение финансовых потоков, способны оказывать существенное воздействие на макроэкономические процессы.

В этих условиях возрастает роль государственных органов, которые осуществляют регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп. В большинстве стран мира органом банковского регулирования и банковского надзора являются центральные банки.

Замечание 1

Это организации, которые отличаются особым юридическим статусом: они не относится к органам государственной власти, действует самостоятельно и независимо от них, но в то же время наделены по существу государственными полномочиями, действуют обычно в тесной связи с правительственными ведомствами, а органы их управления формируют высшие органы государственной власти.

Их сфера деятельности распространяется шире, чем один банковский сектор. Они ответственны за денежно-кредитную политику государства и уполномочены на реализацию мер практически на всех финансовых рынках страны. Но это не умаляет статус центральных банков как высшего уровня банковской системы, на котором определяются условия деятельности коммерческих банков и приоритетные направления их развития.

Характеристика осуществляемого центральным банком банковского надзора

Статус центрального банка как органа банковского регулирования и банковского надзора обуславливает сущность и содержание его деятельности. Банковский надзор заключается в осуществлении на постоянной основе наблюдения за тем, как кредитные организации (прежде всего, коммерческие банки) соблюдает действующее законодательство страны, а также нормативные акты самого центрального банка.

Готовые работы на аналогичную тему

Особое значение в данном случае имеет соблюдение ими нормативов, устанавливаемых центральными банками в отношении кредитных организаций в обязательном порядке. Если центральные банки выявят случаи нарушения поднадзорными организациями установленных правил имеют основания в виде наказания и восстановления законности наложить на последних меры юридической ответственности. К числу подобных мер относится:

  • предъявление требований об устранении замечаний;
  • наложение штрафов;
  • увеличение для банка индивидуальных значений обязательных резервов;
  • введение ограничений на осуществление кредитных операций;
  • инициирование процедуры финансового оздоровления (санации) коммерческого банка и введение в нём временной администрации;
  • отзыв (аннулирование) лицензии на осуществление банковской деятельности и т.д.

Общим принципом банковского регулирования и надзора, который имеет место быть в рыночной экономики, является отсутствие вмешательства центрального банка в оперативную деятельность кредитных организаций. Из этого правила есть исключения (например, введение временной администрации). Их реализация, как правило, объясняется необходимостью достижение главных целей банковского регулирования и надзора, которые заключаются в поддержании стабильности национальной банковской системы и в защите интересов вкладчиков и кредиторов.

Характеристика осуществляемого центральным банком банковского регулирования

Центральные банки осуществляют банковское регулирование посредством установления обязательных для всех коммерческих банках, функционирующих на соответствующей территории, правил проведения банковских операций. Кроме того, в целях комплексного анализа деятельности коммерческих банков и предотвращения появления в банковском секторе кризисных, негативно действующих ситуаций центральные банки имеют право запрашивать у кредитных организаций интересующую их финансовую информацию.

Она, как правило, на регулярной основе (ежегодно или ежеквартально) предоставляется в обобщённой форме по итогам составления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности. Центральные банки устанавливают правила составления и представления подобной отчётности, в том числе требования о включении в неё той или иной информации.

Центральные банки тщательно отслеживают финансовое состояние коммерческих банков. В частности, это происходит за счёт утверждения для банков обязательного порядка регулярного расчета значения нормативов ликвидности для их сравнения с устанавливаемыми предельными значениями. Если по данному показателю будут выявлены отклонения, то центральный банк может затребовать от банка разработать и начать реализовывать план восстановления своей финансовой устойчивости.

Также стоит упомянуть, что большинство центральных банков имеют в своём распоряжении такой инструмент регулирования банковской системы, как ключевая ставка, уровень которой определяет процентную политику всех кредитных организаций. То есть процентные ставки по кредитам и по депозитам изменяются вслед за изменением ключевой ставки. А это, в свою очередь, влияет на спрос и предложение на рынке банковских услуг. То есть центральные банки своим решением по ключевой ставке непосредственно влияют на степень активности коммерческих банков, на показатели их ликвидности, прибыльности и рентабельности.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Елена Евгеньевна Дульнева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис