Основы банковской деятельности в Российской Федерации

Финансовое право регулирует не все общественные отношения, возникающие при функционировании банковской системы. В сферу интересов этой отрасли права входят лишь те отношения, которые касаются обеспечения публичных интересов государства. Среди них наиболее значимыми являются нормы, регулирующие деятельность Банка России и других кредитных организаций.

Отношения банков и обслуживаемых ими юридических или физических лиц определяются финансовым правом, если один из субъектов наделен государственными властными полномочиями. В роли такой организации часто выступает Банк России.

Банковская система РФ. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ">

Рисунок 1. Банковская система РФ. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Банковская система Российской Федерации

Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации осуществляется федеральными законами: «О Центральном банке (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», другими нормативными актами. В процессе банковского кредитования значительное место отводится также деловым обыкновениям и банковским обычаям.

Банковская система представляет собой совокупность взаимосвязанных банков и других кредитно-финансовых учреждений, действующих в рамках единого экономического пространства страны.

В соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя:

1. Банк России;
2. кредитные организации;
3. коммерческие банки; 4 .филиалы и представительства иностранных банков.

Банковский сектор экономики страны объединяет рынок депозитов (вкладов) и рынок банковских кредитов.

Функции Банка России

На территории Российской Федерации работает разветвленная сеть расчетно-кассовых центров, созданная в целях обеспечения эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы страны.

Банк России обладает особым статусом, который отличает его от иных государственных органов. Поскольку денежная эмиссия, находящаяся в ведении Российской Федерации, согласно части 1 статьи 75 Конституции РФ осуществляется исключительно Центральным банком РФ, то этот орган государственной власти выполняет одну из исключительных федеральных функций.

Действующее законодательство закрепляет основные цели Банка России:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Он выполняет следующие функции:

1. разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики совместно с Правительством РФ;
2. монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения;
3. кредитование банков и создание системы рефинансирования кредитных организаций;
4. определение правил осуществления расчетов и банковских операций в Российской Федерации;
5. обслуживание счетов в рамках бюджетной системы Российской Федерации;
6. эффективное управление золотовалютными резервами страны;
7. регистрация и выдача кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций;
8. надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

Регулирование деятельности кредитных организаций

Подобные учреждения подразделяются на банки и небанковские кредитные организации, различия между ними определяются объемом и характером выполняемых банковских операций.

Банки имеют исключительное право осуществлять следующие операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц;
2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации могут осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. При недостатке средств для кредитования клиентов и исполнения принятых на себя обязательств коммерческие банки могут обращаться за кредитами в Банк России.

Кредитные организации значительно отличаются друг от друга по кругу совершаемых банковских операций и сделок, по территории своей деятельности, по организационно-правовой форме, по источникам формирования уставного фонда и иным критериям. Выделяют следующие основные виды кредитных организаций:

1. универсальные (осуществляющие широкий круг банковских операций и других сделок);
2. специализированные (предоставляющие клиентам какой-то один тип банковских услуг);
3. общероссийские;
4. региональные;
5. акционерные банки;
6. паевые банки.

Банк России может устанавливать коммерческим кредитным организациям определенные обязательные нормативы. К числу таких нормативов относятся: минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций; минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков; максимальный размер риска на единого заемщика; максимальный размер крупных кредитных рисков; нормативы ликвидности кредитной организации и т.п.

Устанавливая подобные нормативы и контролируя их соблюдение, Банк России влияет на деятельность кредитных организаций и создает условия для их стабильного функционирования.