Модель социально-ответственного банковского дела – это модель которая базируется на добровольном решении банковских структур и финансовых учреждений принимать участие в жизни общества путем совершенствования социальной сферы.
Содержание модели социально-ответственного банковского дела
Социально-ориентированные банковские структуры начали формироваться в середине 80-х годов ХХ века в виде реакции на сложившуюся рыночную потребность, которая остается неудовлетворённой и на сегодняшний день, т.к. большая часть населения не доверяет политикам и не верит их благие намерения в отношении концепции социальной ориентированности.
Альтернативные банковские структуры, которые выстраивают свою деятельность по особой социально-ориентированной (этической) бизнес-модели, имеют некоторые особенности и отличия от традиционных финансовых учреждений, которые в европейских странах активно функционируют с середины ХХ века. Несмотря на то, что они являются конкурирующими субъектами в банковском сегменте и функционируют с соблюдением одинаковых требования, в своей деятельности они руководствуются совершенно разными принципами.
Такие финансовые учреждения относятся к двум абсолютно разным группам банковских структур, каждая из которых формирует собственную стратегию для преодоления экономического кризиса.
Важной особенностью социально-ориентированных банковских структур можно назвать их отказ от реализации большого количества банковских сделок по вложениям на фондовом и финансовом рынках. Таким образом, социально-ориентированные банковские структуры избегают вложения значительных инвестиций случаях, когда такие вложения связаны с высокими рисками, несмотря на высокую доходность. Согласно соответствующей концепции, такое поведение повлекло за собой практически все мировые кризисы, социальные и экологические проблемы.
Наиболее важным направлением деятельности социально-ориентированных банковских структур можно назвать формирование некоторой величины сбережений и перераспределение кредитных финансовых ресурсов. Таким образом, целью функционирования подобных финансовых учреждений можно назвать аккумуляцию финансовых ресурсов для реального сектора национальных экономик, отказ от спекуляции на неестественно созданных вторичных финансовых и фондовых рынках. Социально-ориентированные банковские структуры дают возможность использовать денежные средства вкладчиков, инвесторов местным крупным и мелким предпринимателям и фирмам. Это связано с тем, что подобные банковские структуры могут при необходимости компенсировать риски, возникающие с финансированием таких проектов.
Формируя кредитную политику, социально-ориентированные финансовые учреждения уделяют особое влияние устойчивому развитию социальных, экологических и экономических направлений проектов, финансируемых такими организациями. Социально-ориентированные финансовые учреждения, в отличие от традиционных структур, которые при принятии тех или иных решений основываются только на финансовых показателях, принимают во внимание результаты многостороннего анализа, обращая внимание прежде всего на социальную составляющую. Таким образом, обычный кредитный анализ может быть реализовано лишь в случае, когда банковская структура в полной мере удовлетворена социальными и экологическими сторонами финансируемого объекта. Деятельность социально-ориентированных банковских структур, направленная непосредственно клиента, является некой социализацией финансовых учреждений, в которой реализуется принцип «банк – хороший друг и консультант для клиентов». Таким образом, подобный подход подразумевает предоставление каналов обслуживания клиентов с учетом прежде всего удобства для клиента.
Модель подобного типа дает банковской структуре возможность постоянно, ежедневно быть рядом/близко со своим клиентом, коммуницировать с ним на понятном для него языке, находить необходимые и удобные для него банковские продукты, сервисы, услуги, которые в полной мере подходят именно для этого клиента, т.е. социально-ориентированные банки пользуются принципами персонализации деятельности.
Перспективы реализации модели социально-ответственного банковского дела
Перспективы социально-ориентированного банка заключаются в формировании общего блага и обеспечении доступа для всех клиентов на равных условиях к кредиту через финансовые учреждения, которые реализуют деятельность по привлечению финансовых ресурсов, их перераспределению для финансирования важных культурных, социальных и экологических проектов.
Социально ориентированные банковские структуры, функционирующие в Европе, пытаются разработать и внедрять новые инструменты продукты в сфере формирования обеспечения по выдаваемым кредитам и займам (например, поручительство членов общины друг за друга, т.е. круговая порука), также современные механизмы участия заинтересованных партнеров, клиентов в управлении финансовым учреждении. Так, например, на сегодняшний день в составе совета попечителей, который представляет собой высший орган управления финансовым учреждением Cultura Sparebank, помимо представителей акционеров (четыре человека) входят и представители клиентов.
На сегодняшний день на территории нашей страны ни одно финансовое учреждение не может назвать себя «этическим», «социально-ориентированным», не входит в состав транснациональных союзов или ассоциаций социально ориентированных банковских структур и финансовых институтов. К сожалению, большинство исследований подтверждает низкий уровень социальной ответственности отечественных банковских учреждений. Однако, некоторые банки, которые являются лидерами в банковском секторе, стремятся соответствовать зарубежным стандартам в сфере корпоративной социальной ответственности и устойчивого развития.
