Сущность банковской гарантии
Чтобы защищать интересы сторон по сделкам, могут использоваться различные варианты обеспечения обязательств, одним из которых является банковская гарантия. Условиями гарантии устанавливается, что при ненадлежащем исполнении сделки, ответственность будет нести как сторона по договору, так и кредитное учреждение.
Применение банковской гарантии еще не означает, что исполнители или же поставщики по сделке могут уйти от выполнения своих обязательств. Цель оформления гарантии состоит в обеспечении обязательств, а не выполнения их за другое лицо. Размеры гарантии прямо зависят от величины договора.
В оформлении банковской гарантии участвуют: принципал (исполнитель), бенефициар и гарант.
Отличием бенефициара от принципала является:
- Бенефициар по гарантии представляет собой кредитора исполнители или поставщика, т.е. он будет требовать от гаранта соблюдения условий договора или же предъявлять к нему требования;
- Принципал – это исполнитель (поставщик) по сделке, а если нарушаются условия договора, то становится должником.
Статья: Бенефициар в банковской гарантии
Связь между принципалом и бенефициаром выражается через основной договор, а в случае надлежащего его исполнения, может и не понадобиться обращение к гаранту.
Бенефициар – это главный выгодоприобретатель по банковской гарантии, поскольку он получает причитающуюся ему сумму обязательств в любой ситуации – либо же за счет контрагента, либо через обращение в банк. Отказать в исполнении гарантийных обязательств могут только при существенных нарушениях со стороны принципала.
Банковская гарантия – это особый способ обеспечения обязательств по сделке. Его преимуществами являются:
- Принципал избавляется от необходимости переводить собственные средства в качестве обеспечения или залога;
- Одну банковскую гарантию можно использовать по нескольким сделкам одновременно (данное правило особенно важно для профессиональных и постоянных участников тендеров);
- Банком проверяется благонадежность принципала, по результатам чего может быть отказано в выдаче гарантии. Так устраняются все риски для гаранта;
- Финансово-кредитная организация за обеспечение гарантии получает вознаграждение от принципала.
Любой контрагент, имеющий банковскую гарантию, в особенности от банка, входящего в число лидеров кредитной сферы, обладает преимуществом перед конкурентами. При этом, чтобы получить банковскую гарантию, необходимо соблюдать некоторые требования:
- Многие банковские учреждения не сотрудничают с фирмой, числящейся в реестре недобросовестных поставщиков;
- Гарантия выдается по определенным направлениям деятельности, т.е. если фирма занимается торговлей сельскохозяйственными товарами, то ни одна кредитная организация не предоставит ей гарантию в области строительства;
- Только после проверки размеров уставного капитала предприятия, состава собственных активов, финансовых возможностей, одобряется сумма банковской гарантии;
- Компании, дольше работающие на рынке, могут претендовать на максимально выгодные условия гарантии. А фирмам-однодневкам может быть отказано в выдаче гарантии без объяснения причин.
Предоставленная гарантия не может отозваться банком в одностороннем порядке, т.е. является безотзывной.
Бенефициар в банковской гарантии
Термин «бенефициар» происходит от французского слова benefice, что означает корысть, доход. Также в научной литературе может встретиться более многоаспектное понятие бенефициарий, под которым могут подразумеваться следующие лица:
- Имеющие доход от передачи имущества в аренду при помощи посредника;
- Получающие дивиденды от передачи брокеру ценных бумаг;
- Имеющие прибыть от участия в трастовой фирме;
- Которые, по воле страхователя, получат оговоренную компенсацию при страховом случае;
- В интересах которых кредитная организация, т.е. эмитент, издает аккредитив.
Все перечисленные ситуации содержат схожую конструкцию, а именно, договор в пользу третьего лица. Часто встречающийся случай участия бенефициара в правоотношениях – это банковская гарантия, которая выступает недорогим и надежным методом обеспечения соблюдения договоренностей между субъектами хозяйствования.
Права бенефициара
Гарантия представляет собой сделку гаранта и принципала в интересах бенефициара, однако, бенефициар не принимает непосредственного участия в заключении сделки. Поскольку из договора двух субъектов не может следовать выполнения обязанностей третьим, то бенефициар имеет только права.
К обязанностям бенефициара можно отнести только его обязанности как кредитора по основным обязательствам, т.е. передать вещи, отгрузить продукцию, оказать услуги, допустить к участию в тендере, а также условия реализации отдельных прав.
Основное комплексное право бенефициара, указанное в гарантии, - это возможность до окончания сроков ее действия потребовать от кредитной организации выплаты указанной суммы. Необходимо отметить, что подобная сделка является абстрактной и не привязана к существованию основных обязательств.
Бенефициар может отказаться от банковской гарантии следующими способами:
- Возвратить выданный документ банку;
- Письменно уведомить финансовое учреждение об освобождении от обязательств.
Банковская гарантия является односторонней сделкой, поэтому она предпочтительней бенефициару, в отличие от поручительства.
С правами бенефициара можно соотнести обязанности банка по рассмотрению заявки и проложенных документов, удовлетворения требований при обоснованности заявки и осуществлении выплаты.
Если в ходе рассмотрения бенефициаром требований было выявлено, что первичное обязательство является недействительным, выполнено частично или же прекращено его действие, то гарант:
- Должен уведомить бенефициара;
- В праве приостановить выплату, чтобы дождаться реакции бенефициара;
- Произвести платеж при повторной заявке.
