Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Межбанковские отношения

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Межбанковские отношения

Сущность межбанковских отношений

Сущность функционирования банковской системы состоит в уровне и качестве связей между коммерческими банками и ЦБ, а так же между самими коммерческими банками.

Определение 1

Межбанковские (корреспондентские) отношения возникают между двумя коммерческими банками или банком и ЦБ, касающиеся привлечения и размещения денежных средств, осуществления расчетов, реализации банковских продуктов, услуг и других операций.

Такие отношения являются рычагом взаимодействия банков друг с другом, в части финансово-кредитного механизма всей экономической системы в целом.

Замечание 1

Фундаментом банковской системы является в первую очередь доверие, которое должно быть как между самими кредитными организациями, тк и между банками и ЦБ государства.

Виды межбанковских отношений

Существует два основных вида межбанковских (корреспондентских) отношений.

Виды межбанковских отношений. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 1. Виды межбанковских отношений. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Коммерческий банк может рассчитываться со своим корреспондентом (другим коммерческим банком) по платежным поручениям, с одной стороны по счету, который открыт для корреспондента в этом банке, а с другой стороны – по счету, который открыт данным коммерческим банком или корреспондентом в третьем банке.

В первом случае, отношения между банками являются корреспондентскими с открытием счета, а во втором – без открытия счета.

Замечание 2

На практике корреспондентские счета открываются коммерческими банками, которые выполняют операции по переводам, расчетные операции посредством аккредитивов, инкассовых поручений, а так же другие расчетные операции.

Готовые работы на аналогичную тему

Корреспондентские счета коммерческих банков или ЦБ будут открываться участниками корреспондентских отношений друг у друга и на добровольных началах, в случае, если этими участниками являются юридически самостоятельные коммерческие банки.

Отношения, строящиеся между коммерческими банками и центральным банком, имеют более жесткую форму.

Каждому коммерческому банку государства необходимо открывать свой счет в ЦБ данного государства. Следовательно, коммерческие банки, выступая участниками межбанковских отношений, могут иметь несколько счетов.

Благодаря межбанковским отношениям, коммерческие банки связываются в единую систему, дополняя друг друга, выступая клиентами друг друга в таких отношениях.

Риски межбанковских отношений

В межбанковских связях так же присутствует риск. Существуют следующие виды межбанковских рисков.

Виды межбанковских рисков. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 2. Виды межбанковских рисков. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Первая группа рисков – финансовые риски. Такая группа занимает особое место в системе банковских рисков, они приводят к неожиданным изменениям в размерах, уровне доходности, структуре активов и пассивов баланса коммерческого банка.

Такие риски оказывают влияние на итоговые финансовые результаты деятельности коммерческого банка, такие, как:

  • показатели рентабельности,
  • показатели ликвидности,
  • размер капитала коммерческого банка, а так же уровень платежеспособности этого капитала.

Финансовые риски представляют собой группу рисков, которая включает в себя следующие виды рисков: кредитный, рыночный риск, процентный риск, риск инфляции, риск ликвидности, валютный риск, риск неплатежеспособности банка.

Второй группой рисков банка является функциональные риски. Такая группа рисков имеет непосредственное отношение к процессу создания банковского продукта или же оказания банковской услуги, и именно таким рискам подвержена деятельность каждого коммерческого банка.

Появлению функциональных рисков способствует несвоевременное и не в полном объеме осуществление контроля финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка, выполнение сбора и проведения анализа необходимой, соответствующей информации.

Такие риски менее опасны, нежели финансовые, однако, их сложнее идентифицировать, а так же выявить количественно. Тем не менее, и функциональные риски могут привести к финансовым потерям коммерческого банка.

Функциональные риски обусловлены субъективными и объективными причинами, а так же и системными сбоями. В состав группы функциональных рисков входят следующие виды рисков: стратегический риск, технологический риск, риск операционных расходов, а так же внедренческий риск (т.е. риск внедрения новых продуктов и услуг в коммерческий банк).

Третьей группой рисков являются прочие межбанковские внешние риски. Такая группа рисков включат в себя нефинансовые риски, которые в отличие от двух предыдущих групп (финансовые и функциональные риски) являются внешними.

Влияние такой группы рисков на итоги финансовой деятельности коммерческого банка довольно таки велико, а процесс управления такими рисками очень сложен и требует создания определенных механизмов.

Такая группа межбанковских рисков включает в себя следующие виды рисков:

  • риск несоответствия условиям государственного регулирования рисков банков,
  • риск утраты репутации коммерческим банком.

Управление межбанковскими рисками

Определение 2

Управление межбанковскими рисками подразумевает собой систему мер, которые направлены на определение, оценку, минимизацию рисков.

Управление рисками называется риск-менеджментом. Задачей риск-менеджмента является выявление и предотвращение возможных событий, которые могут привести к появлению риска, а так же поиск путей предотвращения таких рисков.

Управление межбанковскими рисками представляет собой последовательность следующих действий:

  • Идентификация рисков, а так же определение возможных рисков, которые присуще каждой банковской операции.
  • Осуществление качественной и количественной оценки рисков.
  • Планирование риска операций, являющееся неотъемлемой частью стратегии коммерческого банка.
  • Выполнение лимитирования межбанковских рисков.
  • Формирование системы мероприятий, которые будут направлены на поддержание необходимого уровня рисков.

Так же, система управления межбанковскими рисками направлена не только на систему рисков в целом, но и на каждый вид риска в отдельности. Управление каждым видом риска имеет свою последовательную систему.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Анастасия Игнашина

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис