Сущность операций коммерческого банка
Операции коммерческого банка представляют собой комплекс действий, которые направлены на осуществление установленной банком цели.
Банковские операции – это такие действия банка, итоговой целью которых является извлечение прибыли.
Характерной чертой банковских операций являются их взаимодействие с денежными средствами. Т.е. денежные средства являются основой для осуществления банковских операций.
Виды банковских операций
Операции, которые будет выполнять тот или иной коммерческий банк устанавливает лицензия, выданная ему Центральным банком.
Из всего многообразия операций, относящихся к банковским, можно выделить основные операции:
- Принятие временно свободных денежных средств клиентов банка во вклады, с условием открытия депозитного счета;
- Операции по открытию и дальнейшему ведению банковских счетов;
- Предоставление кредитов своим клиентам, а так же другим кредитным организациям;
- Операции с использованием иностранной валюты (купля-продажа, обмен);
- Операции по переводу денежных средств.
Кредитные организации не имеют права осуществлять производственную, торговую и страховую деятельность.
Целевая направленность банковской операции
Банковские операции могут быть рассмотрены с двух позиций:
- экономическая суть. Банковские операции отвечают за осуществление перемещения денежных средств между клиентами, банками и другими участниками банковского рынка.
- юридическая суть. С этой стороны банковские операции являются осуществлением некоторых юридических процедур, которые непосредственно связаны с перемещением денежных средств. В данном случае, юридические процедуры необходимы для обеспечения законности сделок.
Разделение банковских операций
Обычно, все банковские операции подразделяют на два крупных раздела:
- Активные. Операции, которые ориентируются на размещении банком своих временно свободных денежных ресурсов. Это могут быть операции по кредитованию клиентов, инвестиции в ценные бумаги и другое.
- Пассивные. Данные операции связаны с привлечением банком ресурсов. Целью осуществления таких операций является формирование собственного капитала банка. Это депозитные операции, факторинговые операции, получение кредита в других банках и другое.
В зависимости от направленности деятельности банка, могут различать следующие виды операций:
- Банковские. Операции, установленные законодательно;
- Небанковские. Такие операции банки могут совершать наряду с другими участниками рынка. Банк получает доход в виде комиссионного вознаграждения, по таким операциям.
-
Специфические операции коммерческих банков делятся на следующие группы:
- расчетные операции. Такие операции направлены на перемещение денежных средств банка между участниками рынка банковских услуг.
- депозитные операции. Такие операции связаны с привлечением банками денежных средств клиентов на депозитные счета, на определенный промежуток времени. Привлеченные средства банки используют в целях увеличения собственного капитала, путем оказания кредитных и иных выгодных услуг.
- кредитные операции. Такие операции считаются самыми доходными. Доходом служат проценты, установленные договором банка, за использование клиентом заемных денежных средств.
-
Небанковские операции, которые банки в праве осуществлять, представлены следующими операциями:
- Эмиссия ценных бумаг банком, операции по купле-продаже таких бумаг.
- спекулятивные операции. Представляют собой размещение коммерческим банком денежных средств с целью получения дохода. Доход представляет собой разницу в ценах от купли и от продажи.
- Доверительные операции, сейфовые, фондовые и т.д. Доходом по таким операциям является комиссионное вознаграждение.
- Операции, которые обеспечивают функционирование хозяйственной деятельности банков.
Обычно помимо активных и пассивных видов операций выделяют еще одну группу – активно-пассивные. К таким операциям относят расчетные, поскольку они могут быть отнесены как к активным, так и к пассивным.
Роль банковских операций
Банковские операции неразрывно связаны с функциями коммерческого банка. Спектр услуг и операций банка заметно увеличивается вместе с развитием банковской системы. Так, коммерческие банки стремятся выполнять только те операции и услуги, которые необходимы , по экономическим показателям, в текущий момент времени.
Основой для функций коммерческих банков является удовлетворение спроса на рынке банковских услуг (а именно кредитный сектор), а основой для операций является предоставление тех услуг, которые не вызовут дефицит этих услуг.
