Понятие депозита
Депозит (банковский вклад) является суммой денег, которая размещается вкладчиком в банке на конкретный либо неопределенный период времени.
Размещенные средства банк применяет в качестве оборотных средств, направленых на получение прибыли. В независимости от итога, за применение данных средств, банк обязан заплатить вкладчику премию, в качестве процентов.
Сегодня практически каждый крупный банк являются участником государственной системы страхования банковских вкладов. Это дает определенную гарантию вкладчикам таких банков на выплату возмещения по вкладам.
Данная финансовая операция является взаимовыгодной для вкладчика и банка.
Так, у вкладчика появляется возможность:
- На законных основаниях предоставить свободные средства в оборот;
- Приобретение гарантии безопасности денег;
- Использовать процентную ставку.
В свою очередь банк получает возможность:
- Повысить свой финансовый оборот;
- Повысить объем кредитных средств, необходимых для нужд населения;
- Улучшить положение, занимаемое на финансовом рынке.
Виды депозитов
На сегодняшний день существует два вида депозитов, это:
- Срочный. Характеризуется высокой процентной ставкой. Прибыль в данной ситуации зависит от периода вклада и от суммы. Так, чем больший капитал перейдет в распоряжение банка, тем выше будет являться и процент прибыли. Основным минусом является то, что снять деньги в любой момент нельзя. Помимо этого невозможно и пополнить вложенную сумму;
- До востребования. Его суть заключается в том, что, снять деньги со счета можно фактически в любой момент. Основным минусом данного вида является то, что процентная ставка относительно невысокой. В связи с этим данный вид вкладов является непопулярным и невыгодным.
Особенности закрытия депозита
В зависимости от того, какие существуют условия размещения средств на депозитном счету, банком устанавливается порядок досрочного изъятия полной суммы вклада или его части. Так, например:
- В случае если договор включает в себя возможность частичного снятия средств, то вкладчик имеет полное право снимать их без использования банком штрафных санкций. В преимущественном большинстве случаев в договоре прописывается сумма неснижаемого остатка, которую обязательно нужно оставить на счету. Вместе с этим по данным договорам устанавливается градация процентов. Важно отметить, что сумма ставки зависит от той суммы, которая находится на счету. В случае, когда вкладчик хочет забрать сумму полностью, включая и неснижаемый остаток, банк имеет полное право на использование штрафных санкций. При полном досрочном расторжении, и при частичном снятии средств, вкладчику необходимо заблаговременно сообщить банку о своих намерениях. Традиционно за 2-6 рабочих дней до момента изъятия вклада;
- В случае, когда договором не предусматривается возможность частичного снятия, то для того, чтобы получить всю сумму целиком или определенную часть средств со счета, вкладчику необходимо досрочно расторгнуть вклад. В связи с этим, банк имеет право на использование штрафных санкций и пересчета процентов, вне зависимости от того, выплачивались они уже вкладчику, или нет.
Для того чтобы снять депозит необходим документ, который будет удостоверять личность, это может быть паспорт, а также сам договор или сберкнижка, в которых работнику банка необходимо проставить отметки о расторжении. После чего в отделении вкладчику необходимо написать заявление о том, что необходимо закрыть счет, после чего получить средства в кассе банка. По предоставленному заявлению физического лица деньги могут быть переведены на расчетный или карточный счет.
Если вкладчику необходимо забрать не всю сумму, а только ее часть, а частичное снятие средств не прописано в договоре, то остаток средств он может снова внести на депозит. При этом необходимо подписать новое соглашение. В связи с этим, сумма вклада сократится.
