Сущность депозитных операций
Особенной разновидностью депозитных сделок можно назвать осуществление Центральным банком операций по привлечению средств банков-резидентов в рублях в открываемые в Банке России депозиты. Специфику подобных сделок определяет их целевая направленность, так как Банк России проводит депозитные операции с целями управления ликвидностью банковской системы страны согласно утвержденной Правительством РФ единой денежно-кредитной политики, которая направлена на обеспечение устойчивости и защиту рубля.
Привлекая денежные средства коммерческих банков в депозиты, Центральный Банк изымает излишние денежные средства (ликвидность) у банков, используя процентную политику для укрепления рубля.
Совершение Центральным Банком депозитных операций реализуется в форме проведения депозитных операций и аукционов по фиксированным процентным ставкам. Открытие депозита на средства банков осуществляется путем заключения с Банком России генерального соглашения о проведении депозитной операции или другого отдельного соглашения, устанавливающего условия депозита.
Участники депозитных операций
Участниками депозитных операций Центрального банка являются:
- территориальные учреждения ЦБ РФ и их расчетные подразделения;
- российские банки-резиденты.
При осуществлении подобных операций, Банк России вправе выбирать контрагентов для заключёния договорных отношений. Помимо этого, он вправе приостановить действие указанного генерального соглашения на неопределенный срок, предварительно не уведомляя банка-контрагента в случае несоблюдения им обязательных требований к резервам, при наличии просроченной задолженности перед Банком России по кредитам или по прочим причинам.
Организация депозитных операций Центрального Банка
Банк России устанавливает способ и дату проведения депозитных операций и аукционов по фиксированным процентным ставкам. Депозитные операции и аукционы по фиксированным процентным ставкам оформляются в виде договора-заявки. Депозитные операции Банк России проводит на стандартных условиях, которые устанавливаются отдельными нормативными активами и генеральным соглашением о проведении депозитных операций. При этом прием средств банков в депозит по отдельным соглашениям, определяющим условия депозита, осуществляется непосредственно территориальным учреждением Банка России или их Расчетным подразделением.
Перечисление средств на депозит в Банке России, осуществляется посредством платежного поручения банка на списание с его корреспондентского счета на специальный лицевой счет для учета депозита. Факт поступления суммы на депозит подтверждается официальной выпиской по данному лицевому счету. Открываемый в Банке России депозит не может быть пролонгирован, также запрещено досрочное изъятие размещенных в депозите средств.
По депозитным операциям Центрального Банка начисление процентов производится по формуле простых процентов за фактический срок привлечения денежных средств включительно до даты возврата, проценты выплачиваются на отдельные лицевые счета по учету депозитов в рамках каждой депозитной сделки. Проценты по депозитам перечисляются одновременно вместе с возвратом суммы депозита.
При неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательств по пополнению депозита Банк России вправе вернуть на корреспондентский счет плательщика перечисленную им сумму без начисления процентов, а также начислить в бесспорном порядке штраф на сумму депозита по двойной ставке рефинансирования.
