Понятие обязательных резервов центральных банков
Обязательные резервы центральных банков – это совокупность средств кредитных организаций, отвлеченных их них, которые в обязательном порядке они должны хранить на корреспондентском счете в центральных банках для обеспечения определенных направлений деятельности.
Минимальные требования к обязательным резервам вводятся с целью обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, кроме того в целях регулирования объема денежной массы, которая находится в обращении. Обязанность создания таких резервов возникает у банков с момента получения лицензии. Проценты на обязательные резервы не начисляются. В ситуации ликвидации банка все обязательные резервы передаются ликвидационной комиссии.
Когда физическое или же юридическое лицо размещает денежные средства на депозите, определенный процент от внесенной суммы переводится на специальные счета центрального банка как резерв, где находятся до того момента, пока денежные средства по депозиту не будут выведены из банка.
Для чего необходима система обязательного резервирования
Обязательные резервы центральных банков – это инструмент прямого метода воздействия денежно-кредитной политики государства.
На практике обязательный резерв создается по всем привлеченным банком средствам, кроме:
- средств, которые привлечены от международных финансовых организаций;
- средств, которые привлечены от банков-резидентов;
- средств, которые были привлеченных на условиях субординированного долга.
Так, обязательный резерв не создается в РФ на:
- средства юридических лиц, привлеченные на срок свыше трех лет;
- облигации кредитных организаций со сроками погашения свыше трех лет;
- обязательства в неденежной форме (драгоценные металлы);
- обязательства перед иными кредитными организациями.
Для банков действует единый норматив обязательных резервов, кроме случаев со специализированными банками, где обычно действуют отдельные нормативы обязательных резервов.
На практике обычно для разных видов обязательств действуют дифференцированные нормативы обязательных резервов, которые зависят от:
- субъектов (юридические, физические лица).
- вида обязательств в разрезе валют (в т.ч. в банковских металлах);
- срока привлечения средств;
Функции обязательных резервов:
- выступают обеспечением обязательств банков по депозитам их клиентов. Изменяя норму обязательных резервов, поддерживается на минимально допустимом уровне ликвидность коммерческих банков согласно существующей экономической ситуации.
- выступают инструментом, который активно применяется центральным банком с целью регулирования объема денежной массы в обращении.
Воздействие обязательных резервов центральных банков на экономику
Преимущественно обязательные резервы применяются в рамках регулирования денежно-кредитной политики в процессе решения проблем долгосрочного характера в направлении регулирования денежной массы в обращении и в борьбе с инфляцией. Именно этот инструмент обеспечивает регулирование общей ликвидности банковской структуры государства.
Воздействие на денежную массу обязательных резервов центрального банка:
- в условиях жесткой монетарной политики центральный банк целенаправленно увеличивает норму обязательного банковского резерва, что приводит к ограничению роста денежной массы в обращении;
- в условиях мягкой монетарной политики центральный банк целенаправленно уменьшает обязательную норму банковского резервирования – у банков меньше отвлекается денежных средств на специальные счета в центральном банке, поэтому подобное приводит к росту возможностей кредитования экономики, росту денежной массы в обращении.
