Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Нормативы центрального банка

8-800-775-03-30 support@author24.ru

Роль нормативов центрального банка в экономике государства

Политика нормирования минимальных резервов выражается в утверждении и изменении нормативов обязательных резервов центральным банком.

Определение 1

Обязательные резервы - это та доля средств кредитной организации, которую она обязана сохранять на депозитах в ЦБ и которая используется ЦБ в качестве средства контроля объема депозитов банка и совокупной денежной массы с целью регулирования ликвидности всей банковской системы и контроля денежных агрегатов через снижение мультипликатора.

Изменение нормативов обязательных резервов может иметь как сдерживающий, так и стимулирующий характер воздействия на экономику посредством сокращения или увеличения объемов кредитования. Значение минимальных нормативов обусловлено следующим:

  • обеспечение постоянного уровня ликвидности кредитных организаций;
  • применение в качестве инструмента для регулирования денежной массы и кредитоспособности банковской сферы.

В современных условиях большинство центральных банков предпочитает использовать инструменты более гибкие, чем установление нормативов: операции на открытом рынке, которые позволяют оперативно изымать или предоставлять ликвидность банковского сектора. Это связано с тем, что обязательные резервные требования основаны на экономической зависимости объемов подобных резервов и банковских операций.

В России политика центрального банка направлена на постепенное приближение нормативов к мировым стандартам. Сегодня обязательные резервные требования используются как прямой инструмент управления ликвидностью банковского сферы с целью ограничения возможностей кредитования банков и поддержания денежной массы в обращении на заданном уровне.

Обязательное резервирование

Кредитные организации должны осуществлять депонирование обязательных резервов в ЦБ денежными средствами, перечисляя их в безналичном порядке на отдельный счет, открытый в ЦБ. В 2014 году на законодательном уровне введены изменения, предусматривающие возможность зачисления средств обязательных резервов не на специальный счет, а их хранение как неснижаемый остаток на корреспондентском счете, открытом в ЦБ.

Готовые работы на аналогичную тему

Подлежащая депонированию сумма обязательных резервов определяется так: норматив депонируемых в ЦБ обязательных резервов применяется к среднему хронологическому размеру резервируемых обязательств за отчетный период, при этом исключается величина наличных денежных средств в кассе банка.

Замечание 1

К резервируемым обязательствам относятся пассивные остатки по балансовым счетам кредитных организаций.

Центральный банк ежемесячно регулирует размер обязательных резервов, которые подлежат депонированию.

Законом установлены следующие ограничения на использование центральным банком обязательного резервирования:

  • нормативы обязательного резервирования не могут быть выше 20% совокупных обязательств банка;
  • нормативы обязательного резервирования не могут единовременно изменяться более чем на 5 пунктов.
Замечание 2

Применение обязательного резервирования— это довольно жесткий способ воздействия па ликвидность всей банковской системы в кризисных условиях.

Однако вместе с тем подобные ограничения минимизируют резкие изменения пределов нормативов обязательных резервов а, значит, и значимые изменения в процентной политике, которые потенциально могут негативно влиять па денежно-кредитную систему страны.

Неисполнение нормативов центрального банка

Если банк не исполняет обязанность по соблюдению описанных выше нормативов, ЦБ имеет право:

  1. На списание в бесспорном порядке с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в ЦБ суммы недовнесенных средств.
  2. На взыскание в судебном порядке с кредитной организации штрафа в установленном размере.
Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Марина Михайловна Шитова

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис