Зарубежный опыт обеспечения безопасности ЦБ
Основное направление, которому отводится значительное внимание центральных банков, заключается в активной работе по повышению безопасности банковских операций и процедур.
Меры, применяемые в этом направлении, сводятся к нормативно-правовому регулированию, ориентированному на развитие банковской сферы, и поддержке инноваций, способных с учетом уровня рыночного развития банковских услуг адекватно регулировать данную сферу и поддерживать ее защищенность на высоком уровне. Помимо этого, необходимо обеспечивать и поддерживать конкурентные условия па рынке банковских услуг, внедрять стандарты и инфраструктурные механизмы и пр.
Государственные органы власти и центральные банки многих стран вводят в действие новые или пересматривают уже имеющиеся:
- нормативно- правовые акты, регламентирующие применение различных банковских инструментов и продуктов, в том числе инновационных;
- порядок организации электронных расчетов;
- размер и порядок расчета комиссий и определения тарифов;
- правила по обеспечению безопасности при осуществлении платежей;
- порядок надзора и наблюдения за всеми участниками платежных систем.
В разных странах центральные банки имеют различные приоритеты и подходы, в том числе и отличающиеся и от подхода ЦБ РФ. Выделим несколько примеров опыта зарубежных центральных банков, который можно применить в нашей стране.
В США четко зафиксирован размер межбанковской комиссии для эмитента дебетовой карты, который может быть увеличен в случаях, если этот эмитент реализует стратегию по достижению стандартов в части предотвращения несанкционированных операций.
В Сингапуре может быть использована такая схема платежных средств, которая позволяет сохранить денежную сумму. Такое платежное средство с сохраняемой суммой ниже установленного порога может быть выпущено любой организацией, при этом не требуется одобрение специального государственного органа, с условием, что потенциальный пользователь об этом письменно уведомлен.
Стандарты безопасности платежных услуг в России
Центральный банк России также реализует меры, направленные на обеспечение безопасности банковских операций.
Так, ЦБ выступил инициатором разработки национального стандарта по Финансовым операциям на базе стандарта 150 20022, являющегося принятой на мировом уровне методологией, где описаны процедуры проведения финансовых операций и форматы финансовых сообщений. В проведении работ по стандартизации банковских операций помимо ЦБ участвовали и другие организации, представляющие государственную власть, кредитные учреждения, финансовые организации и прочие заинтересованные стороны.
Приоритетным направлением деятельности ЦБ РФ является разработка национального стандарта для предотвращения несанкционированных операций в платежных системах и подходов к ведению базы таких операций, а также соответствующего общероссийского стандарта сбора, обработки, обмена и хранения информацией о несанкционированных операциях.
Рекомендации ЦБ для кредитных организаций в части обеспечения безопасности
В настоящее время ЦБ РФ разработал памятки и рекомендации, адресованные кредитным организациям и другим участникам системы расчетов, которые направлены па повышение безопасности банковских операций и предотвращение случаев мошенничества. Так, кредитным организациям рекомендуется предоставлять своим клиентам эти памятки до заключения договора и получать от клиентов подтверждение ее получения.
Кроме того, кредитным организациям рекомендуется регулярно проводить анализ рисков снижения информационной защиты, повышать финансовую грамотность клиентов, применять многофакторную и динамическую аутентификацию клиентов.
Центральный банк проводит рассмотрение электронных обращений граждан касаемо работы банковской сферы.
Центральные банки по всему миру применяют различные меры воздействия для того, чтобы банковские операции были безопасными и безрисковыми, так как это является отправной точкой доверия различных категорий клиентов участникам банковского рынка, что тем самым, способствует ее всестороннему развитию.
