Становление банковского дела в царской России
Банковское дело является одной из подсистем системы кредитно-денежного обращения национальной экономики. Оно складывается в ходе развития и изменений хозяйственных отношений между людьми. В каждом государстве банковское дело обладает определенной национальной спецификой.
Так в России данная сфера развивалась согласно историческим этапам, которые проходила страна в те или иные моменты. Обычно рассматриваются следующие периоды:
- Девятнадцатый век и по 1917 год – становление банковского дела в царской России.
- Советский период.
- Современный период
Однако, первые формы банковских отношений сложились еще при Ярославе Мудром. В то время стали предоставляться ссуды. Указом Анны Иоанновны был законодательно закреплен данный вид деятельности, разрешавший выдавать ссуды под восемь процентов годовых при условии предоставления в залог ценных украшений. При правлении Елизаветы появились заемные банки в Москве и Петербурге. Через некоторое время они слились в единый государственный банк, который начал брать вклады от населения. Однако, его активы использовались в основном для государственных нужд, а также выдавались дворянству и купечеству.
До середины девятнадцатого века, когда было отменено крепостное право, банковское дело в России претерпевало следующие изменения:
- стали выдаваться ссуды в медных монетах, возврат которых производился серебром;
- появились рублевые ассигнации;
- появились коммерческие банки, обслуживающие нужды купечества;
- начали свою деятельность сберегательные кассы;
- сформировался государственный банк, который дал основу для создания современного Банка России.
Отмена крепостного права дала мощный толчок к внедрению рыночных принципов ведения банковского дела в России. К началу Великой октябрьской революции сложилась трехуровневая система, которая включала в себя частные, государственные и иностранные банки. В то время существовало более 50 коммерческих банков, но большую власть имел Госбанк, который отвечал только перед Министерством Финансов.
Банковское дело России в советский период
После революции 1917 года и полной смены политического режима, экономика России приобрела совершенно новые черты, что отразилось и на банковском деле. Данные особенности выражались в следующих положениях:
- Ведущую роль в организации работы банковской системы и определении ее функционала выполняло государство.
- Большую часть капитала представляли иностранные вложения.
- В банковской системе присутствовала сословная иерархия.
- Капитал банков был сконцентрирован в крупных городах.
Банковская система была полностью национализирована и приобрела форму одноуровневой структуры. С 1923 по 1987 годы проработал Государственный банк. Он был главным субъектом банковской деятельности. Представлял собой систему филиалов, которые обслуживали нужды предприятий, а также регионов и отдельных территорий. Госбанк предоставлял краткосрочные кредиты, проводил расчетно-кассовые операции, а также занимался эмиссией денег. Так же существовал государственный Внешторгбанк, Государственный банк трудовых сберегательных касс и Стройбанк. Последний предоставлял кредиты предприятиям для целей капитального строительства.
С одной стороны, централизованная система банковского обслуживания давала возможность государству отслеживать процессы в ней, а значит, вносить своевременные коррективы. Однако, время показало, что командная экономика является неэффективной, в том числе и в сфере банковского дела. По мере нарастания отставания от капиталистических стран, построивших свое хозяйство на рыночной экономике, стало понятно, что в России необходимы кардинальные изменения. К концу восьмидесятых годов в СССР назрел глубокий экономический, политический и структурный кризис. Именно в этот период начался первоначальный этап перехода к новым формам ведения банковского дела.
Сначала Госбанк лишили монопольного права на осуществление банковской деятельности, теперь он не мог оказывать услуги населению и предприятиям. Другие банки стали подотчетными Госбанку. За каждым из них закреплялся определенный круг клиентов. Кроме того, теперь банки должны были действовать самостоятельно, обеспечивая собственную окупаемость. Госбанк занимался денежной эмиссией и организацией кредитно-денежных отношений в стране. То есть, банковская система стала двухуровневой.
Банковское дело в современной России
Второй этап реформирования банковской системы начался в девяностых годах. В России начался банковский бум, большое количество денежных средств перешло в кредитно-денежную систему. Насчитывалось около 2500 банков помимо государственного Сберегательного банка. Однако, не смотря на столь бурное развитие, система банковского обращения оставалась очень слабой, что в итоге привело к кризису. В конечном итоге это привело к резкому уменьшению количества банков.
В России сложились свои особенности банковской системы, которые выражались в следующем:
- Сформировалась группа государственных и полугосударственных банков.
- Часть банков образовалась на основе тех, что существовали в советское время.
- Появились корпоративные банки, которые специализировались на обслуживании отдельных предприятий или отраслей.
- Коммерческие банки не имели господдержки и «советского» капитала, поэтому находились в самом сложном положении.
- В системе сложилось неравномерное распределение капитала и активов.
- Крупные банки тесно связаны с государственными чиновниками.
Такая нестабильность банковской системы сыграла существенную роль в кризисе 1998 года.
В настоящее время банковский рынок в России крепнет. В нем преобладают рыночные отношения, которые за счет конкуренции отсеивают слабые организации. Кроме того, со стороны государства проводится политика более строго оформления резервов и страхования банковской деятельности. Однако, до сих пор сохранился ряд проблем, например, низкий уровень развития риск-менеджмента, недостаточная степень инвестиционной привлекательности российской экономики, дефицит денежных средств среднесрочного и долгосрочного использования.
