Понятие режима банковской тайны
Банковская тайна представляет особый режим информации, которая находится в кредитных организациях и получена в результате осуществления банковской деятельности. Конфиденциальная информация, включённая в банковскую тайну, принадлежит владельцам (клиентам) банков, пользоваться ей имеют право кредитные организации, а также некоторые другие лица, которые наделены этими правами на основании законодательства.
В отличие от многих европейских стран, в РФ размер информации, которая относится к банковской тайне, закреплён законодательно. Но это не означает, что перечень однозначен (ту или иную формулировку в законах можно интерпретировать при толковании в зависимости от ситуации).
Гарантирование банковской тайны отражена в ГК РФ и ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» (см. рис. 1).
Рисунок 1. Гарантирование банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Все работники кредитных организаций должны сохранять конфиденциальную информацию об банковских операциях, счетах и депозитах всех клиентов и корреспондентов, а также другие сведениях, если это не противоречит ФЗ.
Банковская тайна должна раскрываться, основываясь на некоторых положениях.
В понятие банковской тайны включён один из видов правового режима информации, которая обладает ограниченным доступом;
Данный режим должен соотноситься с коммерческим, религиозным, медицинским, следственным и судебным режимами тайны;
Режим банковской тайны, подчиняется общим правилам понятия «тайна», но вместе с тем, наделён специфическими правилами и процедурами, которые регламентированы на законодательном уровне.
Специфические особенности правового режима банковской тайны
Правовой режим банковской тайны устанавливается нормами права, которые определяют:
- Правовой статус субъектов по пользованию, предоставлению и сохранности информации, имеющейся у кредитных организаций;
- Содержание конфиденциальной информации, на которую распространяется такой режим;
- Условия и порядок представления и пользования данными банковской тайны, которыми наделены кредитные организации (кому/размер/на основании чего);
- Порядок правовой защиты банковской тайны, которую имеют кредитные организации, с учётом ответственности за разглашение данной конфиденциальной информации.
Согласно российского законодательства правовой режим банковской тайны предполагает следующее:
- Операции банков по счетам клиентов являются вид банковских операций и сделок;
- Гарантируется сохранность информации в тайне не только о своих клиентах, но и о имеющихся корреспондентах;
- Банки обязаны взять на себя сохранность и иных сведений, которые определяются самими кредитными организациями (например, коммерческая тайна банков), и хранить в соответствующем режиме;
- Определены субъекты, которые обязаны гарантировать сохранение конфиденциальной информации (банки, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, бюро кредитных историй, АСК и др. государственные органы в соответствии с законодательством).
- Банки обязаны сообщать об открытии или о закрытии счетов клиентов, об изменении их (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в налоговые органы, а также другие сведения по их запросам;
- Банки обязаны информировать государственные органы по их запросам о конфиденциальной информации их клиентов на основании утверждённого законодательства;
- В случаях разглашения банками или другими пользователями сведений, составляющих банковскую тайну, владельцы, права которых нарушены, вправе требовать от банков возмещения понесённого ущерба (материального, морального, репутационного).
Права владельцев конфиденциальной информации реализуются через утверждённые законодательством обязанности в этом сегменте пользователей (банки и иные кредитные организации, ЦБ РФ, государственные органы и их должностные лица).
Однако, права владельцев банковской тайны могут ограничиваться в интересах третьих лиц, государства, но только исключительно в соответствии с законодательством.
Ограничения прав владельцев возникают, когда кредитные организации обязаны:
- проинформировать правоохранительные органы о преступлениях;
- предоставить конфиденциальную информацию по запросам государственных органов и их должностных лиц в соответствии с законами РФ;
- предоставить справки о банковской тайне клиентов кредитных организаций соответствующим государственным органам по действующим федеральным законам.
При этом должностные лица кредитной организации могут нести ответственность в случаях непредставления сведений, относящихся к конфиденциальной информации клиентов, пользователям различных рангов согласно утверждённых федеральных законов.
Владельцы банковской тайны несут и определенные обязанности по поддержанию режима конфиденциальной информации. Он обязан незамедлительно извещать кредитные организации о разглашении им в результате определённых действий или бездействия банковской тайны другим лицам. В данном случае кредитные организации - пользователи банковской тайны могут изменить режим банковской тайны. Есть возможность и прекращения действия режима банковской тайны по отношению к разглашенной конфиденциальной информации.
На рисунке 2 приведён правовой режим банковской тайны.
Рисунок 2. Правовой режим банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Порядок изменения правового режима банковской тайны
Режим банковской тайны, возможно, изменить или вообще отменить в следующих случаях:
- по собственному желанию владельцев конфиденциальной информации;
- по решениям суда;
- при наличии разглашения банковской тайны;
- при защите своих прав владельцем банковской тайны в суде в случаях возникших споров между кредитными организациями и её клиентами;
- при случаях ликвидации юридических лиц - владельцев или пользователей банковской тайны.
В случае наличия ликвидации юридических лиц - владельцев банковской тайны ликвидационные комиссии (ликвидаторы) принимают решения о возможностях и порядке пользования банковской тайны. Если ликвидируются юридические лица - пользователи банковской тайны ликвидационные комиссии (ликвидаторы) должны определить возможность и порядок пользования банковской тайной при согласовании с их владельцами либо учитываются обязательства по договорам с этими владельцами.
При изменениях или отменах режима банковской тайны их пользователи - банки обязаны в письменном виде сообщить об этом другим пользователям этой банковской тайны. Споры о нарушениях прав на банковскую тайну рассматриваются судами общей юрисдикции или арбитражными судами.
Владельцы банковской тайны самостоятельно определяют способы защиты своих прав на конфиденциальную информацию.
В гражданском судопроизводстве владельцы и вправе востребовать:признание прав на банковскую тайну; прекращение действий, которые могут привести к нарушениям режима банковской тайны; возмещение нанесённого ущерба, который возник при разглашении или неправомерным использовании банковской тайны; неприменение судом актов государственных органов, противоречащих законам; компенсацию морального вреда и др.
