Операции банковской тайны

Операции банковской тайны и их значение

Статья 26 ФЗ РФ о банках к банковской тайне следует относить данные об операциях, счетах и вкладах собственных клиентов и корреспондентов.

Рисунок 1. Виды профессиональной тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Выделяют три группы сведений (операций) составляющих банковскую тайну:

1. данные о счетах и депозитах клиентов (клиентов, корреспондентов), находящихся в кредитных учреждениях;
2. информация об операциях по этим счетам и вкладам клиентов (корреспондентов);
3. индивидуальные сведения о клиентах (корреспондентах) кредитных учреждений.

Операции банковской тайны тесно связаны, таким образом, с объектами банковской тайны (рисунок 2).

Рисунок 2. Объекты банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Все операции банковской тайны связаны с защитой информации по её основным объектам.

Для защиты операций банковской тайны законодатели установили исчерпывающий список третьих лиц, которые имеют право доступа к сведениям банковской тайны. Законодательством предусмотрены порядок и основания доступа этим данным. Следует отметить, что возможности доступа к операциям и счетам клиентов в зависимости от субъекта владельца информации (юридические, физические лица) различны.

Например, при проведении операций банковской тайны, связанных с выдачей справок по операциям и счетам корпоративных клиентов и предпринимателей, осуществляются банками определённому кругу лиц: самим клиентам, судам, представителям Счётной палаты, налоговым и таможенным органам и другим органам и должностным лицам в случаях, предусмотренных законодательством. Кроме того, законодательство РФ предусматривает, что справки по операциям фирм и индивидуальных предпринимателей, выдаются коммерческими банками ОВД при исполнении ими функций по выявлениям, предупреждениям и пресечением налоговых преступлений.

Значительно меньше возможностей по получению информации по операциям банковской тайны, по счетам и депозитам граждан. Справки об указанной выше информации граждан выдаются банками: владельцам или корреспондентам, АСВ при наступлении страховых случаев, судам, органам принудительного исполнения судебных актов. Органы предварительного следствия получают справки только при согласии руководителей следственных органов.

Классификация операций банковской тайны и их краткая характеристика

При осуществлении операций банковской тайны необходимо не забывать об особом режиме информации, которой владеют кредитные организации при осуществлении банковской деятельности, а также некоторые другие лица, получающие соответствующую информацию в банках в ходе либо проверок, либо взаимодействии с ними.

Операции банковской тайны вкладов (депозитов) – это ограничение выдачи сведений в соответствии с законодательными актами обо всех видах вкладов клиентов (срочных, до востребования, публичных в соответствии с договорами банковского вклада, либо иных, но не противоречащих российским законам);

Операции тайны банковского счёта связаны с деятельностью, которая позволяет: выдавать сведения о счетах клиентов и корреспондентов; раскрывать действия со счетами в кредитных организациях, при этом только в режиме банковской тайны, определяемой нормами права (о расчетных, текущих, бюджетных, депозитных, валютных, корреспондентских и т.п. счетах, информация об открытиях, закрытиях, переводах, переоформлениях счетов и т. д.);

Операции банковской тайны по функционированию банковских счетов связаны с предоставлении сведений определённым пользователям только в соответствии с законодательными актами. К таким данным относятся:

• информация о принятии и зачислении поступивших на счета клиентов денежных средств;
• данные о выполнении распоряжений клиентов по перечислению и выдаче определённых денежных сумм со счетов;
• отражение проведения других операций и сделок по банковским счетам (включая кредитование счетов), предусмотренных договорами банковских счетов или законодательством;

Операции банковской тайны связанной с частной жизнью клиентов, т.е. не распространение сведений о клиентах, составляющих их личную, семейную тайны, которые охраняются законами как персональная информация этих клиентов. В настоящее время банками разрабатывается новая технология по передачи этих данных (рисунок 3).

Рисунок 3. Предложения по совершенствованию передачи персональных данных клиентов, составляющих банковскую тайну. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Пользователи информации, осуществляющие операции по банковской тайне

Операции по банковской тайне исполняются следующим пользователям

Банками и иными кредитными организациями (в том числе иностранными, действующими на территории РФ), которым клиенты или корреспонденты доверили сведения, относящиеся к банковской тайне

ЦБ РФ, получающим информацию, составляющую банковскую тайну, в ходе выполнения установленных законом функций.

Агентством по реструктуризации кредитных организаций

Государственным органам, должностным лицам которых банковская тайна предоставляется исключительно в случаях и порядке, установленных законами.

В ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» определены пользователи, включённые в перечень органов (в т.ч. негосударственные), имеющие доступ к банковской тайне:

1. Суды и арбитражные суды (судьи) - любой суд;
2. Счётная палата РФ (сведения об использовании федеральных бюджетных средств);
3. Органы государственной налоговой службы;
4. Федеральные органы налоговой полиции (информация получается на основании запросов);
5. Таможенные органы РФ (проверка финансово-хозяйственной деятельности клиентов, осуществляющих экспортно-импортные сделки);
6. Органы предварительного следствия (наличие возбужденного уголовного дела, которое находится в производстве у следователей);
7. Нотариальные конторы (в производстве наследственные дела о вкладах умерших вкладчиков);
8. Иностранные консульские учреждения (счета иностранных граждан);
9. Аудиторские организации.