Особенности получения банковской гарантии
Многие кредитные учреждения предоставляют клиенту выгодные условия выдача банковской гарантии при соблюдении дополнительных условий, среди которых:
- наличие залога (может потребоваться, когда у компании низкие обороты или неустойчивое финансовое состояние);
- наличие расчетного счета в банке, выдающем гарантию;
- наличие поручительства от собственников организации.
Стандартные документы для получения гарантии ограничиваются заявлением, уставными документами, документами, подтверждающими деятельность, банковскими выписками, бухгалтерской отчетностью.
После предоставления комплекта документов банком инициируется проверка финансового состояния организации. При этом оцениваются возможные риски при предоставлении гарантии. Эта процедура может занять 3— 7 недель. Расчет суммы обеспечения производится для каждой фирмы отдельно. Прежде всего, на нее влияет сумма контракта. Финансовое состояние организации и ресурсы самого банка влияют на процентную ставку по выдаваемому документу.
Калькулятор банковской гарантии
Согласно принципам экономической теории, чем спрос выше, тем предложение больше. На такой продукт, как банковская гарантия, также распространяется действие данного закона. При наличии большого спроса на нее среди предпринимателей растет и количество кредитных организаций, предоставляющих гарантии и организаций, специализирующихся на услугах по ее оформлению и обслуживанию.
Все государственные заказчики требуют у исполнителей документы, подтверждающие его способность исполнить обязательства и гарантирующие его финансовую стабильность.
Выдача такого обязательства несет для банка определенный риск. Как правило, компенсируется это высокой комиссией. На размер комиссии за банковскую гарантию влияют следующие параметры:
- Размер суммы гарантии, составляющий 10-30% от цены договор, обычно подразумевает уровень банковской комиссии в пределах от 2% до 10% от гарантийной суммы.
- Условие об обязательном авансовом платеже является для банка дополнительным риском, увеличивающим размер комиссии.
- Наличие условия о бесспорном списании увеличивает стоимость гарантии.
- При наличии залогового обеспечения или размещенного в банке депозита, большинство кредитных организаций готовы идти на уступки и снизить комиссию.
Самым важным для банка является факт возврата или невозврата клиентом полученных средств.
Чтобы застраховать себя от различных рисков, банки предлагают клиентам выдачу гарантий под залоговое обеспечение. Так у банка есть возможность покрыть стоимость потраченных средств. Как правило, стоимость залога должна быть в 2-3 раза выше стоимости гарантии. Если залог отсутствует, банковские риски возрастают, что приводит к увеличению комиссии более чем в 2 раза.
Расчет банковской гарантии
Расчет банковской гарантии индивидуален для каждого случая в отдельности, однако можно привести примеры расчета.
Сумма государственного заказа составляет 40 млн. рублей, при этом условия конкурса подразумевают наличие банковской гарантии на сумму 10 млн. рублей. Продолжительность контракта равна 1 месяцам (1 год). Средней процент банковской комиссии на рынке составляет порядка 5% Расчет банковской гарантии: 10 000 000 • 5% • 1 = 500 000 рублей. Таким образом, при размере заказа 20 млн. рублей, стоимость банковской гарантии составит 500 тыс. рублей.
Выдача банковской гарантии является доступным финансовым инструментом для предприятий малого или среднего бизнеса.
Итоговая сумма банковской гарантии зависит от совокупности ряда обстоятельств: финансовых возможностей компании, срока ее деятельности на рынке, обеспеченность гарантии депозитом или залогом, продолжительности государственного заказа.
