Отличия принципов деятельности центрального и коммерческих банков
Под принципами деятельности понимается совокупность основополагающих правил функционирования.
У центрального банка и коммерческих банков цели различны:
- у коммерческих - продолжение функционирования и максимизация прибыли;
- у центрального - цели более глобальные.
Соответственно, принципы их функционирования отличные.
Принципы деятельности центрального банка
Рассмотрим принципы для функционирования центрального банка.
- Принцип координации деятельности с задачами экономической политики государства заключается в том, что главный банк страны изменяет собственную деятельность согласно социально-экономических задач страны.
- Принцип регламентации деятельности согласно имеющихся в наличие ресурсов заключается в учете финансового потенциала возможностей главного банка в процессе осуществления валютных, кредитных или же иных сделок. Что касается эмиссионных возможностей, то они соизмеряются с последствиями введения дополнительных денежных масс.
На базе принципа использования экономических методов стимулирования происходит регулирование денежной массы в обороте со стороны центрального банка. Хотя у центрального банка есть административные методы воздействия, но на первом месте именно экономические.
- Принцип единства денежно-кредитной политики заключается в том, что должен быть единый концептуальный подход со стороны центрального банка и правительства страны как в процессе ее формирования, так и в процессе реализации.
- На базе принципа необходимости отделения эмиссионной деятельности от кредитной осуществляется функционирование главного банка. История свидетельствует о том, что кредитование центральным банком, базирующееся на избыточном эмитировании платежных средств без формирования материального эквивалента, в итоге приводит «разбуханию» денежной массы, в последствие возникает инфляция.
- Бесприбыльное функционирование главного банка, несмотря на тот факт, что его услуги являются также платными, в итоге от их проведения у него возникает доход, который направляется на покрытие разных материальных и трудовых затрат. Только 50% получаемой прибыли (после перечисления правительству) остается в распоряжении Центрального банка РФ и направляется на его развитие и иные потребности.
- Коллегиальность принимаемых решений. Все решения Совета директоров Банка России получаются по средствам голосования, их большинством, мнение меньшинства подлежит занесению по их требованию в протокол. При этом разное региональное размещение системы центрального банка не является помехой осуществления этого принципа, т.к. в заседании Совета директоров принимают участие руководители территориальных учреждений.
- Принцип гласности. Что касается Центрального банка РФ, то он, например, публикует годовой отчет о деятельности, ведет и публикует статистику различных количественных и качественных показателей собственной деятельности, показателей функционирования банковской системы РФ в целом.
- У Центрального банка есть принцип ее соответствия стандартам делового оборота.
- Принцип законопослушания заключается в том. что банк подчиняется правительству, соответственно, издаваемым законам и иным нормативным документам.
- Принцип соблюдение норм профессиональной этики, который раскрывается в понимании своего предназначения, обязательств перед обществом.
- Принцип соблюдения коммерческой тайны раскрывается в том, что центральный банк хранит собственную информацию, не подлегающую публикации, при этом осуществляет контроль за банковской деятельностью, следовательно, владеет данными, котороми не располагают банки друг о друге.
- Принцип ответственности раскрывается в эмиссионной политике.
Принципы деятельности коммерческих банков
Коммерческие банки действуют также на основании нескольких принципов.
Основываясь на том, что банк выступает в качестве общественного института, к его принципам относится удовлетворение всех потребностей его клиентов. Правило «все для клиента» - это правило функционирования банков, стремящихся выжить в жесткой конкурентной борьбе, обеспечить собственное развитие, при том устойчивое.
- Принцип платности отражает суть банковской деятельности коммерческих банков. Коммерческий банк преследует цель извлечения прибыли от проводимой деятельности, поэтому все банковские операции проводятся на платной основе.
- Принцип взаимной заинтересованности сторон проявляется в установлении между клиентами банка и конкретным банком партнерских отношений, своим капиталом банк оказывает содействие реализации самых разных проектов своих клиентов по средствам использования разных банковских продуктов и услуг.
- Принцип планомерности банковской деятельности заключается в планировании поступления ресурсов и их перераспределения.
- Принцип рациональной деятельности заключается в сохранении фундаментальных условий устойчивого развития банковской сферы — их прибыльности, ликвидности, качества обслуживания, безопасности и конкурентоспособности. Практика свидетельствует, что банк может быть успешным в случае учета совокупности всех внешних и внутренних факторов в процессе управления всеми ресурсами и разными видами рисков своей деятельности.
- Принцип законопослушания. Банк является заинтересованным в соблюдении всей совокупности законов и правил профессиональной деятельности, что в итоге обеспечивает его стабильность. Согласно опыта разных стран банки, которые «прикрывали» неблагоприятную деятельность клиентов, в результате получали убытки или же покидали банковскую сферу. Поэтому банки выполняют все требования со стороны центрального банка для продолжения своего функционирования.
Еще Хаг Мак Каллох в 1863 г. рекомендовал: «Осуществляйте банковскую деятельность честно, открыто, законно». Поэтому большая прибыль у банков совсем не показатель законности, чаще это мошеннические операции, по итогам которых он рискует получить убытки в виде штрафных санкций в лучшем случае, в худшем – отзыв лицензии на проведение банковских операций.
