Незаконная банковская деятельность

Понятие «незаконная банковская деятельность»

Раскрытие понятия незаконная банковская деятельность необходимо начинать с понятия специфических черт банка, как одного из финансовых институтов, в соответствии с российским и банковским законодательством.

Следуя нормативным документам, банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право производить одновременно привлечение денег во вклады граждан, корпоративных клиентов и прочих субъектов; размещение их от своего имени и за свой счёт используя возвратность, платность, срочность, как основные условия привлечения и размещения средств; открытие и ведение всех видов счетов клиентов (также может выполнять и другие операции).

Так, например, в соответствии с российским законодательством кредитные организации (статья 6 в законе о банковской деятельности) имеют право проводить операции на рынке ценных бумаг. Им разрешён выпуск, покупка, продажа, учёт, хранение и другие операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, которые выполняют функцию платежного документа. Банки также используют ценные бумаги для подтверждения привлечения денежных средств в депозиты и на банковские счета, проводят операции с прочими ценными бумагами, для осуществления операций с которыми не требуется получение специальных лицензий в соответствии с законодательством. Кроме того, банки осуществляют операции по доверительному управлению по договорам с клиентами.

Как один из участников рынка ценных бумаг, кредитные организации имеют право проводить профессиональную деятельность на ОРЦБ в соответствии с российским и банковским законодательством.

Перечислив все виды законной банковской деятельности, мы, опираясь на закон о банках, перечислим направления, по которым кредитным организациям наложен запрет.

Банком запрещена деятельность в производственной, торговой и страховой сферах.

Проведение банковских операций и сделок без соответствующей регистрации в Банке России или без утверждённого вида лицензии (разрешения), либо осуществление их с нарушениями требований, указанных в лицензиях относится к незаконной банковской деятельности. К данной деятельности следует отнести причинение ущерба в крупном размере населению, корпорациям, фирмам или субъектам РФ, либо банк преднамеренно извлекал доходы в больших масштабах преступным путём.

Если выявлена незаконная банковская деятельность, к нарушителям применяются следующие меры наказания: штраф в пределах от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб., либо в объёме заработной платы, либо другого вида доходов приговорённого на срок от одного года до двух лет; принудительные работы на срок до четырех лет; лишение свободы на срок до четырех лет и выплатой штрафа в объёме до 80 тыс. руб., или в пределах заработной платы, или других доходов приговорённого на срок до шести месяцев либо установления срока.

Классификационные признаки незаконной банковской деятельности

Классификационными признаками незаконной банковской деятельности являются:

• осуществление преступлений организованной группой;
• извлечение доходов в особо крупных размерах;
• совершение деяния лицами, ранее судимыми за незаконные банковские операции и сделки.

Социально-поведенческие факторы оказывающие влияние на вышеуказанную классификацию выражаются в незаконном осуществлении различными субъектами исключительно банковских операций. Операции осуществляют учреждения, в частности, действующие в законном поле, но право проводить банковскую деятельность у этих юридических лиц. Это обычно квазибанки и квазикредитные фирмы. К ним можно отнести и легитимные кредитные организации, которые нарушают полученные лицензии, маскируют свои операции путём совершения недействительных сделок, или скрывают их за другими видами деятельности.

Общественная опасность незаконной банковской деятельности выражена:

• игнорированием существующей системы надзора и контроля, что способствует повышению рисков клиента, причинению ущерба государству;
• осуществлением незаконной кредитной эмиссии, работы с незаконно полученными денежными средствами;
• Уклонением от уплаты налогов.