Виды гражданской ответственности и возможности их страхования

Понятие страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности является подотраслью страхования, где объект страхования представляет собой ответственность перед третьими лицами (хозяйствующими субъектами и гражданами), возникающую по причине какого-то бездействия или же действия страхователя. Страхование ответственности может предусматривать возможность причинения вреда как имущественной базе, так и здоровью третьих лиц и обязанность по решению суда или в силу закона проводить соответственные выплаты, которые компенсируют причиненный вред.

Разновидности страхования гражданской ответственности

К страхованию ответственности относят нижеперечисленные разновидности страхования:

• страхование ответственности владельцев автомобильных транспортных средств (ОСАГО);
• страхование ответственности перевозчиков;
• страхование ответственности для предприятий, являющихся источниками повышенной опасности;
• страхование ответственности, возникающей по причине загрязнения окружающей среды;
• страхование ответственности производителей за качество изготавливаемой ими продукции;
• страхование ответственности профессионального типа;
• страхование за невыполнение обязательств.

Особенности видов страхования гражданской ответственности

ОСАГО является обязательной разновидностью страхования. Размер премии по страхованию учреждается в зависимости от страховой суммы объёма двигателя, численности пассажирских мест либо грузового подъёма, степени профессионализма водителя. Объём вреда, который возмещается включает:

• вред, причиняемый жизни и здоровью физических лиц, а также их личностному достоинству;
• вред, причиняемый имущественной базе юридических и физических лиц при его уничтожении или повреждении.

Страховая сумма в данной разновидности представляет собой максимальную величину страховых выплат.

Страхование гражданской ответственности для перевозчиков ориентируется на интересы имущественного характера, обладающие связью с ответственностью страхователя за вред, который причинён пассажирам, владельцу груза, получателю груза и иным лицам.

Возмещение по страхованию уплачивается в объеме гражданского иска по данной разновидности страхования. Эта разновидность страхования производится на случай убытков, имеющих связь как с эксплуатацией транспортных средств, так и ликвидацией претензий лиц, которые заключили договор на перевозку грузов. Договор может быть составлен на один год.

Страхование по гражданской ответственности предприятий, которые являются источниками повышенной опасности, представляет ответственность юридических лиц и граждан, чья деятельность имеет связь с вышеозначенной опасностью для окружающих.

С 2012 года в РФ действует закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности для собственников опасного объекта за причинение вреда при аварии на опасном объекте» ФЗ-225. На основе 225-го закона суммы по страхованию увеличились с десяти миллионов до шести с половиной миллиардов рублей. В рамках 225-го закона выплаты на случай наступления смерти составили два миллиона рублей, расходы для погребения – не свыше двадцати пяти тысяч рублей, возмещение вреда здоровью – не свыше двух миллионов рублей. В случае нарушения условий жизнедеятельности – не свыше двухсот тысяч рублей. Возмещение вреда, который причинён имуществу физических лиц, проводится в объеме, не превышающем триста шестьдесят тысяч рублей, юридических лиц – не свыше пятисот тысяч рублей.

Страхование ответственности продавцов и производителей. Используя приобретённый товар, производители могут нести ущерб, который имеет связь с упущениями или ошибками в ходе проектирования или конструирования продукции; с её производственным процессом, с применением недоброкачественного сырья, полуфабрикатов, материалов, деталей и т. п. Во всех таких случаях потребители могут возмещать понесённые ими убытки. Защита страхования от таких рисков реализуется посредством заключения договоров по страхованию ответственности производителей товаров (продавцов) перед потребителями либо другими третьими лицами за вред, который причинён их здоровью, жизни, имуществу по причине использования продукции. Срок действия договора традиционно соответствует гарантийным срокам на продукцию.

Защитой страхования покрываются следующие разновидности рисков:

• ответственность за ущерб имущественного характера, который нанесён потребителю;
• ответственность за вред, который причинён здоровью и жизни потребителя;
• ответственность за причинение морального ущерба.

Страхование профессиональной ответственности. Основной особенностью данной разновидности страхования является то, что объектом страхования признаются имущественные интересы страхователя, имеющие связь с ответственностью за вред, который причинён третьим лицам при ошибке или упущении, которые совершены страхователем при выполнении собственных профессиональных обязанностей. Покрытие по страхованию распространено исключительно на юридическую ответственность, не имеет отношение к моральной ответственности.

Страхование производится исключительно по отношению к физическим лицам, которые осуществляют частную профессиональную деятельность. Представители профессий, деятельность имеет нужду в защите по страхованию: адвокаты, врачи, нотариусы, брокеры, аудиторы, оценщики, детективы, предприниматели (от рисков ответственности перед собственными работниками).

Страховым случаем считается факт вступления в законную силу судебного решения, устанавливающий имущественную ответственность страхователя за причинение материальных ущербов клиенту и его величину.

Страхование ответственности за невыполнение обязательств. Сюда относится добровольное страхование заёмщиков за возможность непогашения кредитных обязательств.

Заёмщик и страховщик заключают страховой договор по ответственности за нарушение условий договоров по кредитным обязательствам, по которым страховщик должен возвращать банковской организации соответственную сумму, если заёмщик не может делать это в учрежденный срок.