Суть управления страховым пулом
Финансовая устойчивость операций в страховании является важнейшим фактором, который гарантирует качество предоставления услуг страхового рода. С целью ее обеспечения образуются временные объединения самостоятельных страховых организаций - страховые пулы. Их образование обычно преследует следующие цели:
- борьба с недостатком финансовой емкости некоторых страховщиков;
- гарантия финансовой устойчивости операций в страховании;
- гарантия выплат по страхованию;
- обеспечение возможностей принятия для страхование объемных рисков, несение которых единолично не представляется возможным даже для крупнейших страховщиков.
Исполнительный комитет и наблюдательный совет
Страховой пул, как и всякое иное объединение, должен обладать органами управления – наблюдательным советом либо собранием руководителей страховых организаций – участников пула либо уполномоченных ими лиц. Данный орган управления избирает из собственных участников председателя, а также его заместителя, по мере необходимости ведет заседания, но происходит это не реже раза в год, разрешает все вопросы, которые имеют отношение к деятельности пула.
Помимо этого, может быть избран, если участники пула посчитают это необходимым, исполнительный комитет либо просто координатор пула, который выступает в роли исполнительного органа по управлению пулом.
Исполнительный комитет выбирается из круга членов пула, включает в себя уполномоченных представителей страховых компаний – участников пула, по одному лицу от участника пула.
На комитет возложен функционал по подготовке к рассмотрению всех вопросов, которые выносятся на заседание Наблюдательного совета, предоставление заключений по ним, реализация контроля над исполнением решений Наблюдательного совета членами пула.
Деятельность координатора страхового пула
Координатор пула занимается:
- Контролем за исполнением всеми членами пула условий, которые предусмотрены соглашением по созданию пула;
- Ведением учета принятых дополнений и изменений к соглашению;
- Ведением учета членов пула, а также изменений в объеме максимальной ответственности по обязательствам пула страхования и любого из его членов;
- Ведением статистического учета по всем страховым договорам, которые были заключены пулом;
- Обеспечением всех участников пула требуемой информацией по деятельности страхового пула;
- Ведением документации страхового пула;
- Осуществлением другого функционала, предусмотренного соглашением по созданию пула либо иным документом, который был заключен меж пулом и координатором.
Нормативной документацией предлагается вариант, когда координатором страхового пула может являться страховой брокер, который зарегистрирован согласно положению о порядке ведения реестра страховых брокеров. Этот координатор пула, кроме уже названных функций исполнительного органа управления, обладает полномочиями посреднической деятельности по заключению и выполнению страховых договоров, которые являются предметом деятельности страхового пула. Соответственное положение должно вноситься в соглашение о страховом пуле.
Особенности деятельности страховых пулов
Страховой пул - добровольное соглашение страховщиков, в связи с этим любой член пула обладает правом выхода из его состава при условии сохранности принимаемых на себя финансовых обязательств в период членства в страховом пуле.
Сострахование является совместным страхованием несколькими страховщиками одного и того же объекта.
Одна из форм сострахования отражается в страховых пулах, получивших в последнее время широкое распространение. По такому виду сострахования участники пула обладают солидарной ответственностью по рискам, которые были взяты на страхование. Для управления страховым пулом его участниками образуется временное (на срок действия договора) бюро, выступающее в образе представителя пула. Такое бюро, как правило, не является юридическим лицом.
Пул, образованный на основе совместного страхования, обладает принципиальными особенностями. Он отличается от перестраховочного пула тем, что в полисе, выдаваемом страхователю, отмечается перечень участников пула, принимающих участие в страховании определенного риска, а их доля в сумме страхования. В таком случае, когда в пулах совместного страхования участвуют и профессиональные перестраховщики, не заключающие прямых страховых договоров, их доля должна быть согласованной, подписанной прямыми страховщиками, принимающими участие в определенном пуле.
Невзирая на то, что действующим в России Положением «О страховом пуле» рекомендуется форма страхового пула, которая основана на принципе сострахования, на практике же такая форма не обрела широкого распространения. Солидарная ответственность участников страхового пула по принимаемым к страхованию договорам не соответствует условиям финансовой деятельности страховщиков и их экономическим интересам, поэтому большая часть российских пулов страхования образуется в форме перестраховочных организаций. Любой участник страхового пула работает с собственными клиентами самостоятельно, отдавая на перестрахование в пул выделенную часть риска. Если перестраховочная мощность пула тоже является ограниченной, то его участники обладают правом перестрахования избыточной части риска за пределами пула страхования.
Иностранные пулы страхования осуществляют деятельность в более гибком режиме. К примеру, пулы по страхованию рисков ядерной энергетики в большей части осуществляют деятельность и в первичном страховании, и в перестраховании. Если пул принимает на себя роль первичного страховщика, то страхователям он выдает свои собственные полисы. Если же страховой пул принимает на себя роль перестраховщика, то страхователи обретают страховые полисы от страховых организаций — участников пула, а принимаемые на страхование риски целиком передаются в страховой для на перестрахования.
