Страховое возмещение при страховании технических рисков
Согласно условиям технического страхования страховая организация должна возмещать прямые убытки от повреждения или гибели застрахованной имущественной базы, которые возникли как итог:
- совершения ошибки при производстве монтажных и строительных работ;
- небрежности техников, рабочих, служащих и инженеров, а также умысла или небрежности третьих лиц;
- действия электрической энергии в форме короткого замыкания, перегрузки электрической сети, атмосферных разрядов и пр.;
- разрыва цепей и тросов, падения деталей и иных предметов;
- взрыва, пожара, землетрясения, извержения вулкана, оползня, горного обвала, бури, наводнения, вихря и иных бедствий стихии;
- любых иных непредвиденных и внезапных событиях на строительной площадке, которые не исключены условиями страхового договора.
Вне пределов страхового возмещения
Возмещению не подлежат убытки, которые косвенно или прямо связаны с:
- военными событиями, а также их последствиями;
- ядерными взрывами, радиоактивным заражением или радиацией;
- умышленными действиями либо грубой небрежностью страхователя или лиц, в пользу которых заключается страхование, либо их представителей;
- ошибками, дефектами или недостатками, которые являлись известными страхователю, лицам, в пользу которых заключается страхование, либо их представителям до наступления несчастных случаев;
- гниением, коррозией, естественным износом, самостоятельным возгоранием либо иными естественными свойствами отдельных предметов, при этом возмещению подлежат убытки от повреждения иных застрахованных предметов при несчастных случаях, вызванных такими явлениями;
- исследовательскими и экспериментальными работами;
- повреждениями транспортных средств и строительной техники из-за их внутренних поломок, то есть такими, которые не были вызваны внешними факторами.
Также не возмещаются убытки от повреждения или гибели ГСМ, химикатов, охлаждающих жидкостей и прочих вспомогательных материалов, драгоценных камней, металлов, документации и ценных бумаг, а также убытки, которые обнаружены только в процессе инвентаризации, и убытки косвенного типа, к примеру, упущенная выгода либо штрафы по договору.
При монтажном страховании возмещению подлежат все разновидности прямого материального ущерба, имеющие место при установке оборудования и машин. В состав основного покрытия могут включаться расходы на снос и чистку при страховом случае. Страховое покрытие может расширяться посредством включения рисков пожара, природных катастроф, кражи, ошибок проектирования, гражданской ответственности и пр. Страхование технических рисков может покрыть не только процесс монтажа, но и время испытаний.
Определение страховой суммы при страховании технических рисков
Страховой суммой традиционно признается полная стоимость объекта страхования, включая цену проектирования, составления технической документации и рабочей силы.
Имущество, по отношению к которому заключается страховой договор, признается застрахованным, как правило, от момента выгрузки его на площадке строительства (но не раньше даты, которая указана в страховом договоре), на протяжении всего периода монтажа, строительства, рабочих и холостых испытаний - до времени передачи объекта в эксплуатацию, но не позже даты, которая указана в страховом договоре.
Взаимные отношения сторон при страховом случае в основном соответствуют положениям, которые действуют по другим разновидностям страхования. Величина возмещения по страхованию за погибшую имущественную базу ограничена стоимостью его замены либо стоимостью по факту в момент страхового случая (обыкновенно зависимо от того, какая из сумм является меньшей).
Страховщик обладает правом отказа в возмещении убытков, если страхователь сообщал неверные сведения для рисковой оценки, не извещал страховщика о существенных рисковых изменениях, не сообщал в обусловленные сроки о наступлении страхового случая или препятствовал участию представителей страховщика в определении характера, обстоятельств и величины убытка, не предоставил документацию, необходимую для установления убытка.
В основании определения страховой суммы положена контрактная стоимость строительно-монтажных работ. Основой для ее расчетов является сметная стоимость. Традиционно страховые суммы учреждаются следующим образом:
- по строительным работам на основании абсолютной проектной (сметной) стоимости работ при их окончании, включая стоимость расходов по перевозке, заработную плату, материалов, таможенные сборы, пошлины, а также стоимость строительных элементов и материалов, которые поставляются заказчиком;
- по монтажным работам - на основании абсолютной проектной (сметной) стоимости каждого страхового объекта после окончания монтажа, включая расходы на перевозку, таможенные сборы, пошлины, монтажные расходы;
- по оборудованию - на основании действительной стоимости оборудования строительной площадки либо строительного оборудования и машин.
В страховую сумму могут включаться расходы по очистке территории. Их размер не может быть выше пяти процентов от страховой суммы по страховке монтажных и строительных работ.
Недострахование
Принцип недострахования довольно редко применяется в данной разновидности страхования. В практике страховщиков Запада стоимость контракта всегда применяется в форме основы для определения тарифных ставок. Совместно с тем признается, что некоторые из составляющих этой стоимости не находятся на риске страховщика, к примеру, расходы на подготовку проекта, цена страхования. Но, с иной стороны, стоимость контракта самостоятельно не представляет в полном объеме совокупную страховую стоимость, даже на итоговых этапах строительства либо когда большая часть материалов сохраняется на строительной площадке. В связи с этим зачастую страхователь заинтересован в увеличении суммы по страхованию.
