История развития страхования в Китае
Первая страховая компания в Китае появилась в 1805 году. Она была создана англичанами для возможности страхования судов, с помощью которых осуществлялась международная торговля между этими странами.
После окончания первой опиумной войны в 1842 году в Китае начинают появляться новые иностранные страховые компании с центром в Шанхае, в которых постепенно начинают страховаться и китайцы.
В 1865 году была открыта первая национальная страховая компания. К 1925 году их количество достигло 40. Поначалу в них работало много иностранных специалистов, которые оказывали не только консультационные услуги, но и занимались обучением китайских работников в сфере страхования.
С 1926 года, когда национальные банки начали инвестировать свои средства в страховые компании, данная отрасль начала развиваться быстрыми темпами.
В 1929 году властью Китая был принят «Закон о страховании». Впоследствии в него вносились изменения, а также утверждались новые законодательные акты в сфере страхования.
После образования Китайской Народной Республики в 1949 году страховая отрасль в стране начала подвергаться жесткому государственному надзору. Большая часть национальных страховых компаний, существующих на тот момент, были государственными. В этом же году 2 октября основывается Народная страховая компания Китая (НСКК), объединившая всех страховщиков и ставшая монополистом в отрасли. Иностранные компании прекратили свою деятельность на китайском рынке.
В 1958 году было принято решение о ликвидации страховой деятельности в Китае. Этот период продолжался до 1979 года, когда была проведена реформа, и началось возрождение данной отрасли в стране.
До 1988 года в стране существовала только одна страховая организация НСКК, которая контролировала весь страховой рынок.
Важным моментом в становлении страхования в Китае считается 1995 год, когда был утвержден «Закон о страховании» и стали вновь появляться иностранные инвесторы, преимущественно из США и Японии.
В 1996 году НСКК была разделена на несколько компаний, которые осуществляли свою деятельность в разных направлениях. Начинается активное развитие страхования жизни.
В 1998 году создается Комитет по контролю и управлению страхованием (ККУС), осуществляющий надзор за страховой деятельностью.
В период с 2000 по 2008 годы в стране были созданы около 120 страховых организаций. А в 2013 году Китай занял четвертое место в мире по величине рынка страхования.
Особенности страховой деятельности в Китае
Рынок страхования в Китае считается крупнейшим в мире по количеству заключаемых договоров и собираемой страховой премии, чему способствует рост численности населения и развитие производственных процессов.
Наибольшим спросом среди населения пользуется пенсионное страхование, направленное на создание источников финансирования будущих пенсий, далее идет имущественное страхование.
Наименее популярным считается страхование транспорта и перевозимых грузов, которые в данной стране не востребованы. Очень развито в Китае страхование ответственности предприятий по заключенным договорам.
В настоящее время в КНР осуществляют свою деятельность более 150 национальных и иностранных страховых организаций. Крупнейшими из них являются China Life Insurance и Ping An Insurance, под контролем которых находится более половина всего страхового рынка Китая.
Ping An Insurance в 2017 году была признана крупнейшей страховой компанией в мире. Осуществляет свою деятельность в следующих направлениях: страхование жизни и имущества, оказание банковских услуг и управление активами.
China Life Insurance была образована в 2003 году в результате реструктуризации НСКК. Занимается преимущественно страхованием жизни.
Во время кризиса 2008 года страховой рынок Китая ожидало серьезное падение. Резко упал спрос на услуги страхования, в результате многие национальные страховые компании оказались банкротами. Восстановление происходило при активном участии государства.
Правительство Китая способствует постоянному развитию страхового дела в стране, осуществляя при этом довольно жесткий надзор. Для основания национальной страховой компании государством предъявлены высокие требования к размеру первоначального капитала. Для иностранных компаний, желающим получить разрешение на осуществление деятельности в стране, выдвинуты более жесткие требования, которые сильно сдерживают деятельность иностранных страховых компаний, что способствует развитию национальных страховых компаний.
Страхование имущества, например, практически полностью контролируется китайскими страховщиками.
В 1999 году правительство разрешило страховым компаниям осуществлять вложения денежных средств в инвестиционные фонды. В настоящее время их доля во вложения на фондовом рынке достигла 30%.
Как и в других странах, в Китае страхование осуществляется в двух формах: обязательной (социальной) и добровольной.
Обязательное страхование
В настоящее время в Китае выделяют пять видов обязательного страхования:
- пенсионное страхование;
- медицинское страхование;
- страхование от травм на производстве;
- страхование от безработицы;
- страхование на рождение ребенка.
Созданная в 1997 году на основе принятого решения «О создании единой системы базового пенсионного страхования работников предприятий» система призвана обеспечить работников, выходящих на пенсию, содержанием на уровне прожиточного минимума.
Обязательные отчисления с заработной платы должны делать как работники (около 8% от оклада), так и работодатели (около 20% от общего объема заработной платы). В каждом регионе страны установлены свои ставки.
Взносы, уплачиваемые работниками, зачисляются на их личный счет. После выхода на пенсию накопленная сумма делится на 120 ежемесячных платежей, выплачиваемых в течение 10 лет. От государства граждане получают базовую пенсию до конца жизни, формируемую за счет взносов работодателей.
Для получения пенсии от государства работник должен платить страховые взносы не менее 15 лет. В противном случае ему необходимо будет выйти на пенсию в более позднем возрасте, либо доплатить взносы.
Медицинское страхование является обязательным только для городских работников. Осуществляется также, как и пенсионное, уплатой страховых взносов в специальные фонды. Ставки зависят от местности и составляют для работодателей 6-12%, для работников около 2%.
Участие поселковых работников в данной системе зависит от решения народных правительств провинций и автономных районов.
Медицинская страховка работника покрывает расходы на лечение в пределах 10% от среднегодовой заработной платы, установленной в конкретной местности. Объединенные страховые фонды покрывают любые расходы свыше 10%. Если на страховом счете работника не хватает средств на оплату, то компенсировать нехватку он должен за свой счет.
Страхование от травм, полученных на производстве, призвано обеспечить лечение и выплату пособий работникам, получившим травмы или профессиональные заболевания во время работы. Размер отчислений зависит от отрасли, в которой осуществляет свою деятельность предприятие, и уплачиваются только работодателем.
Страхование от безработицы создано с целью обеспечения проживания гражданам городской местности, потерявшим работу, во время поиска новой.
Страхование на рождение ребенка служит для оплаты медицинской помощи и пособий в период отпуска по беременности и родам женщинам, проживающим в городской местности.
