Страхование путешественников

Понятие страхования путешественников

Это комплексный вид страхования, включающий элементы имущественного, личного страхования, а также страхования ответственности. Помимо страхования расходов медицинского характера за границей эта разновидность страхования может содержать страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование потерь из-за невозможности выезда за границу, страхование консульских, технических и юридических услуг, оказываемых автовладельцам (юридический и технический ассистанс), страхование гражданской ответственности в государстве нахождения и некоторые иные.

Задачи и формы страхования путешественников

Главная задача этого вида страхования - компенсация расходов медицинского характера, возникающих по причине несчастного случая или внезапного заболевания в период нахождения граждан за рубежом. В отличии от медицинского страхования в добровольном или обязательном виде, действующего на территории государства постоянного места жительства, страхование медицинских расходов в границах страховки граждан, которые выезжают за рубеж, может действовать исключительно в период их нахождения за границей.

Организация страхования является возможной в следующих формах:

• Сервисной;
• Компенсационной.

При компенсационной форме страхования застрахованное лицо самостоятельно оплачивает услуги медицинского характера, принимает на себя обязательства по их организации (следование прописанным врачом процедурам, выбор медицинского работника, приобретение и приём лекарственных препаратов и пр.). По возврату домой застрахованное лицо предъявляет компании страхования документацию, подтверждающую наступление страхового события и документы, которые подтверждают расходы на лечение, и компания страхования на основе предъявленной документации, компенсирует расходы на излечение, произведенные за период нахождения за границей. Эта система не слишком удобна как для страхователя, так и страховщика. Страховщик не всегда обладает возможностью проверить достоверности предоставленной для оплаты расходов документации и контролировать лечебный процесс.

По этим причинам данная форма страхования расходов медицинского характера за рубежом ограничивается определённой в договоре страхования суммой, и используется при амбулаторном лечении.

Ещё одной причина ограничивающая использование компенсационной формы - при обретении визы нужно предъявить в консульство страховку, которая гарантирует лечение на более высокую сумму, чем предусматривается компенсацией по факту произведённых расходов. В связи с этим компенсационная форма - дополнение к сервисной форме страховки расходов медицинского характера.

При страховой форме сервисного типа, касаемо медицинских расходов, компания страхования при помощи организации ассистанс принимает на себя обязательства по организации лечения в государстве пребывания. В таком случае застрахованное лицо при наступлении страхового события случая (несчастный случай, внезапное заболевание) должно звонить по телефону в центр сервиса, работающий круглосуточно и снабженный оператором, который говорит на родном языке застрахованного лица. После звонка все хлопоты по организации лечения принимает на себя представитель компании ассистанс.

Организация ассистанс принимает на себя обязательства заботы о больном лице, начиная от поиска лечебной организации, организации лечения вплоть до доставки заболевшего лица на родину.

Тариф по страховке граждан, которые выезжают за рубеж, учреждается в денежных единицах из расчёта за один день пребывания за границей. На объем страхового тарифа оказывают влияние факторы:

1. Возрастные показатели застрахованного лица. Традиционно существуют программы скидок для лиц в диапазоне с 5 до 16 лет, а также рост тарификации для лиц пожилого возраста, так как вероятность их заболеваний будет более высокой.
2. Государство поездки. Это связывается с ценой услуг медицинского характера в каких-либо государствах и с труднодоступностью и удаленностью территории.
3. Длительность поездки. При росте срока пребывания за рубежом объем страховой премии на один день немного понижается.
4. Образ жизни и цель поездки застрахованного лица. Минимальные тарифы существуют для обычных граждан (командированных, туристов) и увеличенные – для профессиональных спортивных лиц и туристов, которые занимаются экстремальным спортом (к примеру, дайверы, горнолыжники, спелеологи и иные).
5. Сумма страхования, представляющаяся лимитом ответственности страховщика. Чем больше сумма, в границах которой страховщик будет компенсировать расходы медицинского типа, тем выше величина тарифа страхования в перерасчёте за один день.
6. Существование франшизы. Страхование с франшизой (при участии застрахованного лица в оплате лечения) имеет меньшую стоимость, чем страхование без наличия франшизы.

Иное страхование путешественников

Страховка от отмены поездки предусматривает оплату расходов, обладающих связью с отказом от поездки по следующим причинам:

• несчастный случай при получении травмы;
• болезнь;
• утрата или повреждение документов;
• отказ в выдаче визы;
• получение повестки в военкомат или суд.

Страховка багажа лица, которое выезжает за границу

Объект - принадлежащий выезжающему лицу багаж. Под багажом принято понимать личные вещи страхователя (выгодоприобретателя), которые перевозятся им в процессе поездки за границу РФ, как сдаваемые в багаж транспортной компании, так и кладь ручного типа.