Объект страхования профессиональной ответственности врачей
Ошибки врачей при постановке диагноза не всегда можно рассматривать как проявление небрежности. Работники медицинской сферы могут признаваться виновными на основании, что они не проявляли необходимой осторожности. Претензии могут предъявляться пациентами даже в том случае, если лечение производилось самым лучшим образом. В связи с этим страхование профессиональной ответственности врачей основывается на небрежности — неудачном применении собственных профессиональных умений и познаний при благоразумном, добросовестном и компетентном подходе к выполнению собственных обязанностей. Для установления факта, имела ли место небрежность, применяют критерии (требования), предъявляемые к соответственной профессии в целом.
Объектом по страхованию профессиональной ответственности врачей признаются не противоречащие российскому законодательству имущественные интересы страхователя, которые связаны с его обязанностями по возмещению вреда, причиненного здоровью и жизни третьим лицам при реализации им медицинской профессиональной деятельности.
Страховым случаем считается предъявление страхователю иска по возмещению вреда, причиненного здоровью, жизни третьих лиц, и возникшего при реализации страхователем собственной профессиональной деятельности, который повлек за собой потерю трудовой способности, смерть, увечье третьих лиц.
Ответственность страховщика по страхованию ответственности врачей
Страховщик должен нести следующие формы ответственности:
- по возмещению вреда, который причинен здоровью, жизни третьих лиц, согласно законодательству РФ в пределах суммы страхования и установленных в страховом договоре по лимитам ответственности;
- по возмещению расходов, которые связаны с ведением судебных разбирательств по возмещению вреда в пределах суммы страхования и учрежденных в договоре страхования лимитов по ответственности.
Особенность данной разновидности страхования состоит в том, что страховщик несет ответственность не только по страховым случаям, которые наступили на протяжении срока действия страхового договора, но и на протяжении еще шести месяцев после завершения действия страхового договора.
Исключения из страхового покрытия по страхованию ответственности врачей
Страховая ответственность не может распространяться на требования по возмещению ущерба, который причинен:
- медицинским персоналом при наличии умысла, по причине его грубой небрежности, халатности, попытки совершения преступления или же преступления. К умышленному причинению вреда приравнены совершенные действия либо бездействие, при которых возможные наступления убытка ожидаются с достаточно высокой вероятностью, сознательным образом допускается лицом, которое ответственно за подобные действия;
- при совершении страхователем действий, которые требуют соответственных дипломов, образовательных аттестатов, лицензий, сертификатов и специализированных разрешений, если последние не подтверждаются установленной документацией;
- как результат обстоятельств, которые имеют связь с последствиями восстаний, военных действий, забастовок, путчей, гражданских волнений, внутренних беспорядков, диверсий, особого и чрезвычайного положения, которое объявлено органами власти, исключая случаи, когда профессиональная деятельность врачей в названной обстановке является работой, согласованной со страховщиком;
- по причине известных страхователю обстоятельств, которые повышают степень страхового риска, о которых страховщик не поставлен был в известность;
- в итоге умышленного нарушения законодательства, постановлений, производственных или ведомственных правил, инструкций или иных нормативных документов, которыми руководствовался страхователь при реализации собственной профессиональной деятельности;
- по причине действий, которые направлены на наступление страхового случая.
Ответственность страховщика исчисляется от момента вступления окончательного судебного решения о признании страхователя виновным по причинению вреда третьим лицам в законную силу.
Также не будет возмещаться вред, который возник по причине:
- действий страхователя в состоянии наркотического, алкогольного, иного опьянения либо его последствий;
- нарушения страхователем правил по обращению и хранению наркотических, лекарственных, сильнодействующих средств;
- нарушения страхователем гигиенических, санитарных, противоэпидемических правил, что может повлечь распространение особенно опасных и социальных заболеваний (венерические заболевания, СПИД, туберкулез);
- заражения в ходе переливании крови, если не производилась проверка сертификата по переливанию крови;
- исполнения страхователем действий, которые не соответствуют должностным обязанностям, квалификации, а также направленности деятельности, которые установлены лицензией;
- оказания услуг медицинского характера не на месте работы страхователя;
- реализации деятельности при экстремальных условиях по причине разного рода военных действий, незаконных актов третьих лиц, гражданских волнений, радиоактивного заражения, ядерного взрыва, отключения электрической энергии, водо- и теплоснабжения;
- отказа потерпевших лиц от медицинского вмешательства, который оформлен документально;
- правительственных либо других предписаний, указаний или требований компетентных органов страхователю по части реализации профессиональной деятельности.
Страховая сумма по страхованию ответственности врачей
Страховая сумма учреждается соглашением сторон. Страховая сумма является максимальной суммой, которую страховщик уплатит в форме возмещения всех требований по всем страховым событиям на протяжении периода действия страхового договора, включая расходы на судопроизводство, если это оговорено договором.
