Объект страхования
Объектом страхования ответственности владельца автотранспортных средств признаются имущественные интересы страхователя, которые связаны с возмещением вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц, который причинен при эксплуатации принадлежащего страхователю автотранспортного средства, а также с компенсацией страхователю внесудебных и судебных расходов, которые связаны с наступлением его ответственности по причинению вреда третьим лицам, именуемым выгодоприобретателями.
На страхование может приниматься риск гражданской ответственности страхователя, имеющий связь с возможностями предъявления к нему иска или претензии по возмещению вреда, который причинен третьим лицам, и возникшим по этой причине его обязательством по возмещению причиненного вреда.
Страховые риски
В данной разновидности страхования присутствуют следующие страховые риски:
- вред здоровью, жизни или имущественной базе третьих лиц, который причинен в период эксплуатации страхователем автомобильных транспортных средств, указанных в договоре;
- вред здоровью, жизни или имущественной базе третьих лиц, который причинен во время, указанное в договоре страхования.
Может страховаться риск по ответственности страхователя:
- за причинение вреда здоровью и жизни потерпевших лиц (физический вред);
- за причинение вреда имущественной базе (повреждение или уничтожение зданий, транспортных средств, строений, сооружений, включая имущество юридических и физических лиц, животных и т.д.), принадлежащей третьим лицам (вред имущественного характера).
Страховыми случаями не признаются события, которые произошли по причине:
- влияния радиации, ядерного взрыва либо радиоактивного заражения;
- действий военного типа, а также маневров либо других воинских мероприятий;
- народных волнений, гражданской войны либо забастовок;
- реквизиции, конфискации, ареста, повреждения или уничтожения имущества по распоряжению органов государства;
- причинения вреда Страхователю и членам его семьи, грузам и имуществам, а также лицам, которые работают у него или лицам, которые находились на эксплуатируемом Страхователем автотранспортном средстве, пассажирам;
- управления автотранспортным средством лицом, которое не имело на то прав, или лицом, которое находилось в состоянии алкогольного опьянения либо под влиянием наркотических средств;
- умысла Страхователя, а также его представителей, возможно даже при их грубой неосторожности, а также при нарушении кем-либо из них учрежденных правил по эксплуатации транспортных средств, ПДД и правил по противопожарной безопасности, правил по хранению взрывчатых и огнеопасных предметов и веществ и т.д.
- использования автотранспортных средств для обучения, а также участия в соревнованиях и состязаниях на скорость, проверки скорости или при испытаниях любого рода;
- применения неисправного в техническом аспекте автотранспортного средства, а также применения транспортных средств с целью, несвойственных для его технического назначения;
- ДТП, которое произошло после завершения срока действия технического осмотра;
- грубой неосторожности или умышленных действий пострадавших третьих лиц;
- форс-мажорных обстоятельств (непредотвратимых и чрезвычайных при таких условиях обстоятельств).
Страховая сумма
Страховая сумма может учреждаться по соглашению сторон в отдельности по каждому риску и по страховому договору в целом (возмещение имущественного и физического вреда).
При заключении страхового договора могут учреждаться предельные суммы выплат по страхованию (лимиты по страховому возмещению) по отдельным рискам, по каждому случаю по страхованию и по каждому автомобильному транспортному средству.
Сумма страхования по страховому договору возможных расходов страхователя подлежит определению по соглашению сторон в отдельности от суммы по страхованию ответственности страхователя, отталкиваясь от возможных расходов страхователя в выяснении обстоятельств, которые связаны со страховым случаем, снижению причиненного ущерба, издержек судебного типа по делам, связанным с возмещением физического и имущественного вреда.
Страховая премия
По договорам, которые заключены на срок менее одного года, премия по страхованию оплачивается в следующих величинах от суммы премии за год: за один месяц – двадцать процентов, два месяца – тридцать процентов, три месяца – сорок процентов, четыре месяца – пятьдесят процентов, пять месяцев – шестьдесят процентов; шесть месяцев – семьдесят процентов, семь месяцев – семьдесят пять процентов, восемь месяцев – восемьдесят процентов, девять месяцев - восемьдесят пять процентов, десять месяцев –девяносто процентов, одиннадцать месяцев – девяносто пять процентов.
Страховая премия по страховым договорам, которые заключены на срок не больше шести месяцев, оплачивается единовременно, а при заключении договоров на более долгий срок - единовременно либо в два срока, притом при рассроченной оплате первая часть премии по страхованию должна оплачиваться в объеме пятидесяти процентов от всей премии по страхованию, а вторая часть должна оплачиваться не позже половины срока, который прошел с начала страхования.
При заключении страхового договора стороны могут оговаривать другой порядок оплаты второй части премии по страхованию. Она может оплачиваться страхователем наличными денежными средствами или в безналичной форме.
Величина возмещения по страхованию
Величина выплаты по страхованию определяется исходя из вреда (в финансовом выражении), который причинен потерпевшему лицу, а также подлежащих к возмещению совокупности его расходов.
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является разновидностью страхования ответственности, которая в РФ появилась с 01.07.2003 года. ОСАГО было введено как социальная мера, которая направлена на формирование определённых финансовых гарантий по отношению к поводам возмещения меж участниками автоаварий. Идея подобной разновидности страхования не является новой: оно действует во множестве государств мира, а также в транснациональных соглашениях – к примеру, «зелёная карта».
