Системы социального страхования в Европе

Модель Бисмарка. Система социального страхования Германии

Модель Бисмарка сформировалась в результате принятия в 1884 году канцлером Германии Отто фон Бисмарком нового социального законодательства. Средь пакета законов по социальному страхованию рабочих находился закон об обязательном социальном страховании от профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве.

Обязательное страхование от несчастных случаев в Германии подразумевает:

• заботу о предотвращении профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве;
• оказание помощи пострадавшему в результате несчастного случая на производстве лицу;
• помощь в восстановлении его трудоспособности, а также преодолении иных последствий несчастного случая;
• финансовая компенсация пострадавшему, а также членам его семьи.

Взносы по обязательному страхованию от несчастных случаев уплачиваются работодателем. Застрахованные лица ничего не платят. Принятая в Германии система страховых взносов – это система пропорционального распределения, основанная на фактических потребностях. Это значит, что каждый год лишь только фактические затраты пропорционально распределяются меж работодателями. Недостаток данной системы в том, что издержки, которые возникают в настоящем году, переходят на следующий.

Такая политика страхования, которая позволяет создавать стимулы для превенции работодателем всевозможных несчастных случаев, совместно с системой штрафных санкций, которые налагаются за нарушение техники безопасности (правила и нормы разрабатываются профессиональными ассоциациями) – является базисом профилактики профессиональных заболеваний и несчастных случаев.

Система страховки от профессиональных заболеваний и несчастных случаев на предприятиях в Германии направлена на то, чтобы вызвать интерес работодателя в снижении профессиональных рисков на территории его завода либо фабрики.

Характерная для Германии особенность состоит в том, что и выплата возмещения, и разрешение вопросов предотвращения страховых случаев, и разрешение вопросов по реабилитации исполняются единой организацией – профессиональным товариществом страхования. Сосредоточение всего функционала социального страхования в единых руках считается сильнейшей стороной модели Германии.

Еще один несомненным плюс этой модели состоит в том, что при высоком уровне компенсаций, наблюдаемом в системах социального страхования, которые финансируются за счет налогов, она не обладает присущим таким системам недостатком, заключающимся в отсутствии стимулов к принятию профилактических мер.

Модель Бевериджа. Система обязательного страхования в Великобритании

После завершения Второй мировой войны существенное воздействие на социальную политику и на институты социального обеспечения Великобритании оказывал доклад «О социальном страховании и смежных услугах», сделанный в 1942 году известным экономистом лордом У. Г. Бевериджем.

В английской государственной страховой системе функции страховщика возложены на орган государства, подчиненный соответственному министерству и исполняющий его указания, а именно – на Департамент пенсий и труда.

Основные функции системы заключаются лишь в выплате предусмотренных законодательством пособий:

• по временной утрате трудоспособности;
• по инвалидности для пострадавших от травм на производстве.

Отличительной чертой модели Бевериджа является то, что она не предполагает ограничение ответственности работодателя. Наравне с возможностью возмещения причиненного вреда в пределах системы социального страхования, пострадавший обладает правом подачи иска в суд на работодателя для того, чтобы получить от него компенсацию за профессиональное заболевание или производственную травму.

Подобным способом часто разрешаются вопросы оплаты услуг по предоставлению дополнительного образования, обучения и т.д. В последнее время работодатели часто прибегают к услугам частных страховщиков для переноса риска.

Частно-корпоративная система. Система обязательного страхования в Дании

В частно-корпоративных системах ответственность за риск получения травм и заболеваний переносится на конкурирующие между собой частные страховые компании. Покупка страхового полиса является обязательной.

Частно-корпоративные системы финансируются за счет капитализации средств, которые вносятся в рамках гражданского права. Расходы административного характера у частных страховщиков, значительно выше, чем у публично-правовых, которые действуют в пределах моделей Бевериджа и Бисмарка. К тому же в подобных системах необходимым является прогнозирование расходов на оплату общих издержек и пособий. С помощью актуарных расчетов подобные прогнозы осуществимы по отношению к производственным травмам, но затруднительны по отношению к профессиональным заболеваниям (в особенности с длительными периодами латентности).

Общая черта частно-корпоративных систем Европы заключается в том, что они занимаются лишь оплатой страхового обеспечения. Реабилитационные и профилактические меры не входят в их компетенцию. Еще одной отличительной чертой таких систем является то, что для частных компаний страхования не является выгодным страхование некоторых групп наемных работников. Для них страхование реализуется публично-правовыми страховщиками, в частности, такую страховку имеют сотрудники торгового флота в Бельгии, а также сельскохозяйственные рабочие во Франции.

При рассмотрении системы страхования Дании необходимо сказать сразу о том, что она является скорее смешанной системой, чем частно-корпоративной в чистом виде.

В Дании страховка охватывает все разновидности наемных работ, включая работу на предприятии (на временной или постоянной основе) и в домашнем личном хозяйстве работодателя, а также оказание частных услуг для нанимателя или членов его семьи. Исключением является только обязанность застраховать себя для владельцев либо совладельцев судов.

Согласно закону о страховании от несчастных случаев выделяют следующие формы возмещения вреда:

• переподготовка,
• медицинское обслуживание,
• технические средства реабилитации и протезирование;
• возмещение по потере трудовой способности;
• компенсация по стойкой потере трудовой способности;
• пособия на случай смерти, по потере кормильца.