Сферы применения страхования ущербов от перерывов в производстве

Страхование от производственных перерывов, которые возникают по причине отказа машин и оборудования

В таком случае речь идет о страховании от производственных перерывов на базисе технического страхования. Предметом страхования признаются траты, имеющие связь с длящимися расходами, и прибыль, которую застрахованная организация не может заработать в случаях, когда возможность технической эксплуатации определенных единиц оборудования, которые внесены в список застрахованных, и находившихся в исправном состоянии, сокращается или прерывается из-за наступления ущерба имущественного характера. Такое случается на различных предприятиях, в том числе на производствах, изготавливающих ткани, строительные материалы, медикаменты и т. п. Из покрытия исключаются случаи, когда возможность технической эксплуатации объекта на этой производственной площадке останавливается на период очищения, ревизии, складирования, ремонта, передачи, включая связанные с этими действиями процессы демонтажа, транспортировки, монтажа, испытаний.

В страховании производственных перерывов страховщик может покрывать:

• неполученную прибыль;
• длящиеся издержки, которые страхователь не может самостоятельно покрывать на протяжении согласованного периода ответственности страховщика, так как для этого необходимым является восстановление технической готовности поврежденного объекта либо замены полностью разрушенного объекта подобным;
• траты страхователя, которые направлены на сокращение или предотвращение величин ущерба.

К ним относят:

• траты на сырье, вспомогательные и основные материалы, покупные товары, так как они не нужны для того, чтобы поддержать застрахованную технику в исправном состоянии, или если речь не ведется о минимальных необходимых платежах за подключение к внешним источникам электрической энергии;
• налоги, оплачиваемые потребителями, налог с оборотов, вывозные пошлины;
• сборы почтового типа и иные исходящие платежи, если они не предусматриваются продолжающимися обязательствами по договору;
• зависящие от оборота премии по страхованию, лицензионные платежи, награды за изобретения;
• прибыль, не имеющая связи с застрахованным производством;
• издержки, не связанные с застрахованным производством либо последующая реализация которых в правовом соотношении не признается необходимостью или экономически не является обоснованной;
• издержки, которые предприятие не смогло бы возместить за собственный счет даже при отсутствии производственного перерыва;
• списания по машинам амортизационного характера в случае, если из-за страхового события они не могут быть использованы в производстве.

На основании специального соглашения могут страховаться дополнительные издержки, которые по содержанию относят к страхованию от производственных перерывов, вызванных техническими рисками.

Страхование от производственных перерывов в сфере торговли услуг

Страховые договоры по косвенным ущербам кроме промышленных предприятий могут быть заключены с торговыми организациями, банковскими учреждениями, издательствами и иными организациями по причине существующего риска утраты клиентов во время простоя. Предметом страхования признаются недополученная доходность (прибыль) и расходы дополнительного характера, у примеру, стоимость арендной платы за снимаемое на время помещение, цена переезда и т.д.

Страхование платежей по аренде может реализовываться или при помощи страхования расходов дополнительного характера, или посредством заключения самостоятельного договора. Зависимо от интересов страхователя отличают страхование платежей по аренде и страхование цены арендной платы.

В страховом договоре по арендным платежам страхователем является арендодатель, владелец помещений, которые сдаются в аренду, а страховым объектом — арендная плата, которую он может утратить в случае наступления страхового события, которое связано с разрушением либо повреждением сооружения или здания. Эта разновидность страхования является аналогичной страхованию упущенной прибыли, так как для страхователя сдача помещений в аренду является собственного рода производственным процессом, и он имеет риск потери собственного дохода по причине вынужденного перерыва в процессе эксплуатации.

При страховании цены арендной платы страхователем признается арендатор, который в соответствии с условиями договора об аренде обязуется продолжать уплачивать съем помещений невзирая на пожар, протечку и иные события, которые сделали такие помещения непригодными для дальнейшей эксплуатации. Страхование арендной платы, таким образом, попадает под условия страхования расходов дополнительного характера.

Косвенные риски

Также есть группа косвенных рисков, при реализации которых величина убытка не находится в зависимости от времени восстановления поврежденной или погибшей имущественной базы. К ним относят страхование сезонной или временной прибыли. Эта разновидность страхования полезна для производств, продукция которых имеет спрос ограниченный период времени, к примеру, во время или перед пасхальными или рождественскими празднествами. Если сезонные товары по причине производственного перерыва не были подготовлены, а также в продажу вовремя не поступили, то они не могут быть проданы после ликвидации периода простоя. При заключении подобных договоров страховой суммой обычно является абсолютный объем планируемой прибыли, а величина тарифной ставки учреждается в полтора либо два-три раза выше, чем в традиционных страховых договорах по потере прибыли от простоя.