Добровольное медицинское страхование производится на основании программ ДМС, оно обеспечивает застрахованному лицу получение медицинских и дополнительных услуг сверх тех, что предусмотрены программами обязательного медицинского страхования.
Назначение ДМС
Назначение ДМС состоит в гарантии оказания застрахованным лицам при болезни либо получении ими телесных повреждений, медицинских услуг и помощи, которые не включены в программу ОМС, но предусматриваются в программах ДМС. При этом гарантируется частичная и полная компенсация страховщиком расходов, вынуждено понесенных физическим лицом в случае обращения в медицинские учреждения. Но конкуренция среди страховщиков стимулирует их вырабатывать программы ДМС с наиболее широким перечнем услуг медицинского характера и различного их состава. Часть из них отражается и программами по ОМС.
Страховые организации предоставляют широчайший выбор программ по ДМС. Таким образом, предлагаемые страховщиками услуги в области медицинского обслуживания классифицируются следующим образом:
- Амбулаторная помощь
- Лечение в стационаре
- Экстренная медицинская помощь
- Стоматологическое лечение
- Помощь при беременности и родах
- Педиатрия
Амбулаторная помощь
В объеме данной услуги страхователь может быть прикреплен или к одной поликлинике, или к списку поликлиник, зависимо от избранной клиентом программы добровольного медицинского страхования. Амбулаторная помощь включает в себя все диагностические и клинические исследования, консультации медицинских специалистов, разнообразные курсы по лечению. Также популярностью пользуется добавочная услуга «Домашний врач», когда к пациенту подкрепляется врач общей практики, назначающий курс лечения и организовывающий получение медпомощи в медицинских учреждениях.
Некоторые страховые организации обладают своим собственным штатом врачей общей практики, собственными медицинскими центрами, а также врачами-экспертами, следящими за качеством оказываемой страхователям медицинской помощи.
Амбулаторная помощь – это действенный способ отслеживания состояния здоровья и поддержания его на должном уровне, а также заблаговременной превенции развития множества болезней.
Лечение в стационаре
В объеме данной услуги предусмотрена как экстренная, так и плановая госпитализация застрахованного лица, при которой страховщик принимает на себя все расходы на необходимые процедуры, операции, исследования (в соответствии с договором и программой ДМС). При этом зависимо от стоимости и разновидности программы, можно избрать пребывание застрахованного лица как в общих палатах, так и в одноместной палате класса люкс с индивидуализированным диетическим питанием и постоянным дежурством медицинского персонала.
Экстренная медицинская помощь
Довольно-таки непросто предугадать болезнь, в связи с этим иногда возникает необходимость вызова скорой помощи. От профессионализма и оперативности врачей, ее предоставляющих, зачастую зависит жизнь человека. Кроме городских служб скорой помощи, в крупных городах в настоящий момент доступны услуги альтернативных служб, множество из которых находятся в собственности страховых компаний, которые практикуют ДМС. Из-за нынешней ситуации с финансированием медицины является неудивительным тот факт, что кареты скорой помощи альтернативных служб, как правило, имеют лучшее и более современное оснащение в сравнении с городскими. Помимо этого, множество альтернативные службы обязуются прибыть к пациенту в установленный заранее временной промежуток с момента вызова.
Стоматологическое лечение
В объеме данной программы возможным является хирургическое и терапевтическое лечение, лечение слизистой оболочки рта при использовании современных аппаратов и технологий. Также возможными являются и более дорогостоящие разновидности лечения — ортодонтия и стоматологическое протезирование. Зависимо от программы ДМС застрахованное лицо может быть прикреплено или к одной клинике или системе клиник, или же к перечню клиник, которые заранее установлены и прописаны в договоре по ДМС. Как правило, протезирование не включается в такую программу.
Помощь при беременности и родах. Педиатрия
Рождение ребенка является не только радостным и счастливым, но также очень серьезным и ответственным моментом, к которому необходимо готовиться заранее. Специальная программа ДМС включает в себя ведение беременности и родов, что несет за собой покрытие крупной статьи расходов (постоянные анализы, наблюдение у большого числа разного рода специалистов, УЗИ и множество другого).
Обычно для детей составляются отдельные программы, которые включают целый комплекс услуг — от детского массажа и вакцинации до необходимого лечения в условиях стационара.
Обычно простейший страховой полис для детей включает в себя поликлиническое и амбулаторное обслуживание, не предлагая услуги «вызова врача на дом» и услуг «скорой помощи». Цена подобного полиса будет варьироваться в границах 5000-25000 рублей. Помимо этого, на цену полиса будет влиять также наличие дополнительных услуг и условия по обслуживанию (на дому или в клинических условиях).
Также есть разница в стоимости полисов в зависимости возраста ребенка. К примеру, для малыша в возрастном диапазоне до 1 года цена полиса будет выше в 2 раза, чем при страховке лица подросткового возраста. Дело в том, что чем меньше возраст ребенка, тем больше уровень медицинских расходов:
- необходимость патронажа;
- периодические вакцинации;
- обследования у множества специалистов;
- осмотры у отдельных врачей через каждый месяц.
В среднем стоимость полиса ДМС для детей колеблется в границах 5-18 тысяч рублей, зависимо от наполненности услугами и дополнительными опционами.
ДМС является достаточно гибкой разновидностью страхования, которую можно целиком адаптировать под финансовые возможности и пожелания любого клиента. Заключая страховой договор, можно заранее определять перечень медицинских услуг, которые могли бы понадобиться. Страховые организации предлагают всевозможные комбинации и варианты имеющихся программ по страхованию, подробным образом формируя перечень страховых случаев, а также условия страхового обслуживания.
