Понятие рынка страхования
Страховой рынок является частью финансового рынка, на котором существуют предложения услуг по страхованию.
Услуги страхования на этом рынке предлагают страховые организации. Наиболее важным принципом организации рынка страхования является обеспечение справедливой конкуренции между страховыми организациями. В России существует специализированный закон «О защите конкуренции», устанавливающий критерии справедливой конкуренции на рынке услуг страхования.
Важнейшее значение для страхового рынка услуг несет государственное регулирование страховой деятельности, предполагающее обязательное лицензирование, контроль над обеспечением финансовой устойчивости страховых компаний.
Статья: Формирование единого рынка страхования
Глобализация мирового экономического пространства в полной мере затронула и рынок страхования на мировом уровне, который представляет собой важнейший элемент системы современных экономических отношений. Глобализация рынка услуг страхования в мировом пространстве проявилась главным образом в ходе стирания экономических и законодательных барьеров между национальными хозяйствами страхования, что привело к формированию единого страхового рынка.
Направления формирования единого рынка страхования
Главными направлениями на пути осуществления этой цели являются:
- поглощение и слияние субъектов рынка страхования в лице страховых и перестраховочных организаций и, как следствие, образование крупных транснациональных обществ страхования;
- образование наиболее крупных международных страховых брокеров посредством слияния, а также обретения средних и мелких посредников;
- переплетение банковского, страхового и ссудного капиталов с образованием транснациональных финансовых группировок (ТНФГ), что позволяет потребителю получить целый комплекс финансовых услуг в границах единой группы;
- появление новых разновидностей и форм услуг страхования вследствие меняющегося спроса на традиционные услуги страхования;
- либерализация торговой сферы услугами страхования и увеличение доступа иностранных операторов рынка страхования на недоступные ранее национальные рынки государств Восточной и Центральной Европы, Азии, Латинской Америки;
- изменение рыночной среды при условиях возможностей Интернета для предоставления услуг страхового типа;
- рост масштабов убытков страхования в результате развития технического прогресса, урбанизации, удорожания корпоративной и частной собственности, воздействия глобальных климатических изменений.
Тенденции в формировании единого страхового рынка
Интеграция и глобализация на рынке услуг страхования проявляются в нарастании экономической мощи субъектов рынка страхования. Этому способствуют крупные поглощения и слияния, в особенности активно проявившиеся на мировом рынке страховых услуг во второй половине 90-х годов.
Первой такой сделкой стало приобретение в 1995 году организацией "Employers Reinsurance Corporation" собственных двух главных конкурентов - "Frankona Re" и "Aachen Re" - за сумму около 850 миллионов долларов США. Статистика свидетельствует, что в период 1995-1997 годов отмечался интенсивный рост слияний. Совокупная сумма подобных сделок перевалила за 76 миллиардов долларов США. В 2007 году сумма крупнейших сделок по слиянию организаций в страховой сфере составляла свыше 160 миллиардов долларов США.
Передовые позиции в ходе поглощения и слияния заняли европейские страховые организации. Из сорока четырех приобретений, которые были совершены европейскими обществами страхования, шестнадцать пришлось на страховщиков из США (причтом четыре сделки превышали сумму 2 миллиарда долларов США), пятнадцать - на Юго-Восточную Азию, двенадцать – на Латинскую Америку и одна – на Южную Африку. В свою очередь, из тридцати четырех зарубежных сделок по приобретению страховых организаций страховщиками США пятнадцать компаний были приобретены в Латинской Америке, восемь - в Юго-Восточной Азии, восемь - в Великобритании и всего лишь три - в континентальной Европе.
Основными причинами процесса массового слияния и поглощения страховых компаний на рубеже веков являются:
- противостояние жесточайшей конкуренции на мировых и национальных рынках страхования, обусловленной появлением большой численности страховых организаций;
- необходимость роста объемов премии страхования посредством захвата в результате слияния дополнительной рыночной части;
- снижение уровня расходов на производство дела;
- необходимость расширения собственной капитализации для принятия крупных рисков на страхование, а также возможности обеспечить надежную страховую защиту интересов (рисков) собственных транснациональных промышленных и финансовых компаний без привлечения участия независимых национальных страховщиков;
- возможность увеличения географии деятельности компании и проникновение на новые рынки страхования, что, в свою очередь, оказывает помощь диверсификации рисков и стабилизации портфеля страхования;
- потребность в улучшении отметок уровня финансовой устойчивости, характеризующихся присвоением рейтинговых значений. Присвоение рейтингов организациям страхования - это неотъемлемая часть бизнес-процессов в государствах с развитой экономикой рыночного типа. Цель присвоения рейтинга состоит в оценке финансового положения страховой организации как в настоящем, так и на перспективу. Он сможет выступать, с одной стороны, как инструмент в конкурентном противоборстве за страхователей, а с иной стороны, неким ориентиром для самих страховщиков, которые желают передавать какие-либо риски в перестрахование надежным страховщикам и перестраховщикам;
- желание перестраховщиков приобретать бизнес по прямому страхованию для того, чтобы упрочнить собственные позиции на рынке страхования.
Подобные тенденции отмечаются и на брокерском рынке, который имеет тесную связь с прямыми страховщиками. Здесь происходят также серьезные перемены в составе участников за счет роста брокерских компаний.
