Страховой брокер – это самостоятельный субъект рынка страхования, осуществляющий за вознаграждение посредническую деятельность в страховании или же перестраховании от своего имени и в интересах клиентов.
Сущность работы страховых брокеров
Поскольку страховое брокерство в России появилось относительно недавно, то пока обычное население не различает страховую компанию и страхового брокера.
Простыми словами, страховой брокер является индивидуальным предпринимателем, который выступает посредником между страховой компанией и клиентом. Страховой брокер может быть как физическим, так и юридическим лицом. Главным условием работы страхового брокера является наличие действующей лицензии ФССН.
Страховой брокер оказывает содействие в выборе страхового продукта и фирмы, оказывающей страховые услуги.
Во многих случаях граждане могут самостоятельно справиться с выбором подходящего предложения, однако, для этого потребуется найти и изучить все условия программ. Из-за загруженности в работе у современных людей почти нет на это времени, поэтому они нередко прибегают к услугам страховых брокеров.
К деятельности страховых брокеров относится полное ведение клиентов и такие услуги:
- Консультирование клиентов по всем страховым программам;
- Поиск страховщика, который предлагает самые выгодные и подходяще условия;
- Формирование страхового продукта на основании потребностей клиента;
- Подготовка и оформление документации, необходимой для подписания страхового договора;
- Подготовка и оформление необходимых бумаг для того, чтобы клиенту был возмещены убытки, понесенные в случае страхового происшествия;
- Размещение страховых рисков по договорам сострахования и перестрахования;
- Оценка страховых рисков перед заключением договора страхования;
- Объяснение порядка действий клиентам при наступлении страхового события;
- Инкассирование страховых платежей и возмещение по условиям договора страхования.
В настоящее время в России действуют не только универсальные посредники. Можно встретить страховых брокеров по ОСАГО, страховых брокеров по КАСКО и т.д.
Главное полномочие страхового брокера состоит в подборе индивидуальных условий для подписания договора страхования. Т.е. страховые брокеры формулируют пожелания клиента и утверждают их в страховом учреждении. Также страховые брокеры могут сопровождать клиентов при наступлении страхового случая.
Стоимость услуг страховых брокеров в Европе зависит от сложности и времени, потраченного на клиента. Стандартный тариф – это 10-25%. В Росси доход страховых брокеров равен 20% от суммы сделки.
Показателем эффективности работы брокера является способность подобрать наиболее выгодные для клиента условия страхования, дать грамотную консультацию при наступлении страхового случая, чтобы получить максимально возможную сумму страхового возмещения.
Условия труда страхового брокера
Главный плюс работы страхового брокера состоит в свободном графике труда. Брокер может спокойно совмещать несколько проектов. Также страховой брокер не ограничен в заработке, поскольку от величины страховых соглашений зависит размер комиссионных.
Отрицательными моментами в работе страхового брокера являются:
- Работа в удобное для клиента время, поэтому брокер нередко работает без выгодных и в праздничные дни;
- Отсутствие стабильной заработной платы, что связано с зависимостью заработка от количества клиентов и заключенных с ними договоров;
- Отсутствие каких-либо социальных гарантий.
Главной обязанностью любого брокера является общение с людьми. Из этого следует, что страховой брокер должен обладать качествами психолога, уметь слушать, но при этом собирать и обрабатывать информацию в своих целях. От степени изученности клиента страховым брокером зависит успешность получения страховки.
Работая с людьми почти невозможно избежать различных конфликтных ситуаций, поэтому брокер должен быть стрессоустойчивым, коммуникабельным и презентабельным.
При выборе страхового брокера следует иметь ввиду, что он должен иметь действующую лицензию ФССН, статус индивидуального предпринимателя, а также членство в СРО.
Страхового брокера от агента отличает то, что работа второго основана на трудовом договоре, брокер же является независимым ни от какой компании юридическим лицом. Агент заинтересован в продаже той услуги, которая предлагается его прямым работодателем, а деятельность брокера сводится к продаже самого выгодного и надежного продукта для клиента.
Страховые брокеры в России
По Закону об организации страхового дела в РФ, все действующие брокеры страхования в России получили лицензию до 1 июля 2007 года. Все страховые брокеры с лицензией внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. С июня 2007 года число брокеров выросло с 20 до 142 в 2018 году.
Рынок страхования за рубежом присутствует достаточно длительное время, это обуславливает развитость, популярность и распространенность страховой брокерской деятельности. Такие компании там относятся к среднему и крупному бизнесу.
В России не так давно началось развитие страховой отрасли, поэтому страховые брокеры представлены единичными лицами и небольшими фирмами.
За рубежом около 20% страховых полисов оформляются при помощи брокеров, а большинство компаний прямыми продажами не занимаются. Например, в Англии все страховщики придерживаются такой практики. Если брокерские иностранные компании имеют многолетнюю историю, то в Росси она составляет не более 10 лет.
Увеличение спроса на услуги страховых брокеров связано с ростом доходов граждан и возникающей необходимостью защиты и сохранения нажитого имущества, антиквариата, драгоценностей. Также большую роль в развитии страхового брокерства играет повышение уровня финансовой грамотности населения.
