Кредитный брокер – это участник финансового рынка, являющийся посредником между заемщиками и банками при осуществлении операций кредитования юридических и физических лиц.
Специфика работы кредитного брокера
Кредитный брокер является промежуточным звеном между заемщиками и банками, обеспечивающим взаимодействие сторон в процессе осуществления кредитных операций.
Кредитный брокер необходим, когда потребитель, желающий взять кредит, имеет какие-либо трудности на пути к цели, например, банки отказывают по каким-либо причинам, заемщик не может определить самое оптимальное предложение из имеющихся.
Кредитный брокер решает следующие проблемы:
- Находит банк, который предоставит заем;
- Выбирает самое выгодное предложение;
- Занимается подготовкой документов.
Кредитные брокеры имеют агентские договора с несколькими банками, поэтому располагая множеством кредитных программ они могут предложить клиентам выбрать лучшее. Кредитные брокеры обладают достоверной и полной информацией о том, какие факторы учитываются банками при оценке заемщиков, помогают собирать и оформлять документы, что позволит существенно повысить шансы на одобрение. Помимо этого, кредитный брокер укажет на «подводные камни» в условиях договора и поможет сэкономить немало средств.
Оплата услуг брокеров может быть фиксированной, а может выражаться в процентах от одобренного займа.
В западной практике работа брокера оплачивается банками, которым данный специалист привел клиентов, однако, в России брокеру платит заемщик.
Рассмотрим различные схемы оплаты услуг кредитного брокера:
- Проценты. Как правило, кредитные брокеры устанавливают от 1 до 5%, что зависит от суммы кредита. В случае если ни один займ не был одобрен, то оплата производиться не будет.
- Фиксированная ставка. Различные брокерские компании будут устанавливать разную цену на свои услуги.
- Смешанная схема. Клиент может самостоятельно выбрать либо платить проценты, либо фиксированную сумму. Это зависит от спектра предлагаемых услуг. К примеру, за консультации брокер попросит фиксированную оплату, а за посредническую работу – процент от займа.
Взаимодействие с кредитным брокером имеет свои преимущества:
- Заемщик будет уверен в соблюдении его интересов;
- Полная конфиденциальность информации;
- Высокие шансы получения кредита на выгодных условиях;
- Успешность решения сопутствующих проблем.
Схема работы с кредитным брокером
Схема работы кредитного брокера при получении займа следующая:
- Обращение клиента в компанию, являющуюся кредитным брокером.
- Приглашение клиента на встречу с целью обсуждения предмета кредитования, подписания договора о взаимодействии. Договор обязательно должен содержать размер комиссии: процент от суммы кредита или же фиксированная сумма.
- Предоставление кредитным брокером квалифицированной консультации по всем интересующим финансовым вопросам. После анализа документов заемщика и его финансового состояния, кредитный брокер выбирает самую подходящую для клиента кредитную программу, оказывает помощь в заполнении анкеты, заявлений и иных документов.
- Подача кредитным брокером необходимого пакета документов в банк, выбранный заранее при обсуждении с заемщиком. Банк обрабатывает и рассматривает поданные документы и выносит предварительное решение о кредитовании заемщика.
- Если решение банка положительное, то сотрудник банк осуществляет подготовку кредитного договора, договора обеспечения кредитной сделки. Как только кредитный договор, договор обеспечения, договор страхования будут подписаны, клиент вступает с банком в кредитные отношения, становится заемщиком и наделяется определенными гражданскими правами и обязанностями.
В России существуют следующие виды кредитных брокеров:
- Кредитные брокеры, которые работают с микробизнесом и физическими лицами. В основном они занимаются беззалоговыми кредитами;
- Кредитные брокеры, которые работают преимущественно с собственниками бизнеса и юридическими лицами;
- Ипотечные брокеры, которые оказывают помощь в получении ипотечного кредита или же денежных средств под залог недвижимости.
Наиболее распространен первый вид, поскольку такие посредники специализируются на массовых кредитных операциях.
Выбор брокера на фондовом рынке
В настоящее время на рынке можно вредить немало недобросовестных компаний, поэтому следует внимательно изучать основные нюансы работы кредитных брокеров.
Рассмотрим наиболее важные критерии выбора надежного брокера:
- История деятельности. следует отдавать предпочтение тем брокерам, которые довольно давно ведут свою деятельность на финансовом рынке (более 3-х лет). Длительность работы говорит о грамотности выстраивания отношений компании и законности ее действий. В большинстве случает финансовые пирамиды работают не так долго. Между тем сотрудничество с кредитными брокерами всегда связано с некоторыми рисками.
- Рекламная политика. Следует выбирать тех брокеров, которые не представляют в своей рекламе сомнительной и завлекательной информации.
- Структура брокера. С осторожностью следует сотрудничать с теми брокерами, которые имеют только один офис и зарегистрированы где-нибудь в оффшорной зоне. Надежные компании имеют большое число отделений по стране и миру. Более того, огромное число клиентов будет подтверждать высокую степень доверия к данной фирме.
- Гарантии. Выбирая брокера, необходимо проверить наличие у него лицензии на осуществление деятельности. В России список лицензированных профессиональных участников рынка можно посмотреть на официальном ресурсе ЦБ.
- Поддержка клиентов. Большое значение при ведении деятельности имеет поддержка клиента со стороны брокера.
- Репутация. Изучая репутацию брокера следует учитывать, что даже самые надежные компании имеют недовольных клиентов. Важно только понимать, насколько такие претензии являются обоснованными и значимыми.
