Сущность понятия «банкротство»
Банкротство - это неспособность человека выполнить свои финансовые обязательства.
Процедура банкротства частных лиц может помочь гражданам решить проблемы с чрезмерной задолженностью, а кредиторам наиболее оперативно разрешать финансовые споры с должниками. После решения суда о признании заемщика неплатежеспособным, взыскание штрафов, процентов и пеней прекращается. Должнику назначается финансовый администратор, который ведет процедуру банкротства
Следует отметить, что процедура внесудебного банкротства гражданина может быть возбуждена исключительно по заявлению гражданина (должника). Конкурсный кредитор и уполномоченный орган на сегодняшний день в соответствии с действующим законодательством не наделены правом на обращение с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
В рамках внесудебного банкротства несостоятельными могут быть признаны как частные лица, так и лица, осуществляющие деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей.
С момента подачи заявления о банкротстве лицо освобождается от обязанности выплачивать долги, равно как и налоги, сборы и штрафы. С этого момента финансовые требования могут быть предъявлены ему только в контексте производства по делу о несостоятельности. Сбор всех процентов и действие исполнительных документов на взимание штрафов также прекращаются. Решение о признании лица банкротом принимается судом.
Обратиться в суд по поводу признания лица банкротом могу следующие лица:
- непосредственно частные лица, которые являются должниками, их наследники (в случае смерти должника);
- кредиторы;
- уполномоченные органы государственной власти.
Если гражданин докажет свою несостоятельность в суде, и суд примет решение о признании иска законным, инициируется процедура банкротства.
Физические лица могут быть объявлены неплатежеспособными не чаще одного раза в 5 лет.
Процедура банкротства лица начинается с момента признания судом иска о банкротстве и назначения финансового администратора. В рамках процедуры банкротства частных лиц, как правило, проводятся следующие мероприятия:
- реструктуризация долга;
- продажа недвижимости и выплата дохода от нее кредиторам;
- разрешение споров. Кредитор и заемщик приходят к соглашению, и гражданин начинает погашать долг, полномочия финансового администратора заканчиваются.
Особенности внесудебного банкротства
Внесудебное банкротство - это правовая система признания лица неплатежеспособным без участия суда.
Среди условий признания несостоятельности гражданина в случае внесудебного банкротства можно выделить следующие:
- Общая сумма денежных обязательств составляет не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей.
- В соответствии с приказом Министерства экономического развития РФ «Об утверждении положения о форме, порядке заполнения и подачи заявления о внесудебном банкротстве гражданина» заявление о банкротстве гражданина оформляется во внесудебном порядке по месту жительства или по месту жительства в МФЦ. К заявлению в обязательном порядке прилагается список всех кредиторов, известных должнику.
- МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет, соответствует ли заявитель указанным критериям, проверяет, включено ли исполнительное производство в отношении гражданина, и в течение трех рабочих дней включает информацию о возбуждении производства по делу о банкротстве для Гражданского суда в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента взыскание штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина приостанавливается. В течение всей внесудебной процедуры банкротства гражданин не имеет права осуществлять сделки по получению кредитов, займов, страхованию и другие сделки.
Если информация, предоставленная должником, не соответствует установленным требованиям, МФЦ вернет заявление гражданину в течение трех рабочих дней с указанием причины возврата. После возврата заявки должник имеет право повторно подать заявку всего через месяц. Внесудебное банкротство граждан происходит:
- без участия финансового администратора;
- без судебного разбирательства.
Банкротство, которое осуществляется во внесудебном порядке, является бесплатным для должника. Государственная пошлина не уплачивается, публикация сведений в Едином федеральном реестре банкротств осуществляется МФЦ. Все расходы покрываются государством. Гражданин обязан уведомить МФЦ, если он получает имущество в течение шести месяцев (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения подарка), что дает возможность удовлетворить требования кредиторов полностью или частично. Срок уведомления составляет пять рабочих дней. Кредиторы, которые не указаны должником в декларации, имеют право также подать заявление о банкротстве гражданина вне суда в ходе процедуры банкротства.
В случае внесудебного банкротства в правах кредиторов появился очень важный момент: те кредиторы, которые согласились с заявлением должника, имеют право обратиться в соответствующие органы с заявлением о наличии зарегистрированного имущества или прав на имущество должника.
Следует отметить, что по истечении шести месяцев с даты внесения в Федеральный реестр сведений о подаче заявления о банкротстве гражданина, процедура банкротства гражданина прекращается, а гражданин имеет право продолжать выполнять требования кредиторов, указанные в его заявление о признании.
Среди последствий внесудебного банкротства для гражданина можно выделить следующие:
- гражданин может повторно воспользоваться внесудебной процедурой банкротства не ранее, чем через десять лет;
- если гражданин был индивидуальным предпринимателем менее чем за год до банкротства, он не сможет вести бизнес и занимать руководящие должности в течение пяти лет;
- устанавливается запрет на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок.
