Медицинское страхование – это совокупность различных видов страхования, которая предусматривает обязанности страховщика по совершению страховых выплат в размере полной или частичной компенсации дополнительных затрат, которые вызваны обращением застрахованного гражданина в конкретное медицинское учреждение за перечнем услуг, включенных в программу медицинского страхования.
Особенности здравоохранения и социального страхования в США
Здравоохранение — это государственная отрасль, организующая и обеспечивающая охрану здоровья населения.
Оно является совокупностью мер политического, экономического, социального, правового, научного, медицинского, санитарно-гигиенического, противоэпидемического и культурного характера, направленных на сохранение и укрепление физического и психического здоровья каждого человека, поддержание здоровой жизни и предоставление медицинской помощи при ухудшении здоровья. Для этого создаются специальные социальные институты.
Такой вид страхования опирается на нормы закона касательно основ медицинского страхования, которые специфичны для каждого конкретного государства.
При этом распорядителями средств медицинского страхования становятся специальные страховые организации или автономные страховые фонды. Чаще всего страховка может покрыть стоимость лекарств, которые доступны по рецепту врача. Важность исследования подобной темы объясняется сложным характером правоотношений, низким уровнем юридической грамотности населения многих государств.
Большое количество противоречий выявляется при изучении сущностного содержания медицинского страхования в Соединенных Штатах Америки. Данное государство берет на себя заботу о медицинском обеспечении населения в стране, начиная с середины 60-ых годов 20 века. В США существует 2 крупных медицинских программы:
- Медикэйт;
- Медикэр.
Эти программы поглощают более 60 % от общегосударственных расходов на сферу здравоохранения. На здравоохранение в США приходится около четверти всего федерального бюджета. Выделенные средства чаще всего направляются на социальное обеспечение.
Также государство в США берет на себя ответственность за тот сектор здравоохранения, внутри которого не выгодно развивать частнопредпринимательскую медицину. Также в США обращают внимание на те сферы здравоохранения и социального страхования, которые объективно нуждаются в государственной поддержке.
Но при этом деятельность главнейших компонентов медицинского обслуживания всегда нацелена на получение максимально возможной прибыли. В данном противоречии кроется наиболее сложная проблема развития страховой медицины США, которая порождает кризисное состояние страхового медицинского обслуживания в Соединенных Штатах Америки.
Современное состояние страховой медицины в США и тенденции ее развития
Актуальной тенденцией развития страховой медицины США в последнее время можно назвать реорганизацию органов, которые координируют эту сферу. Таким органом является Национальная Ассоциация специальных уполномоченных страховщиков (NAIC), в ней объединяются регуляторы отдельных штатов. При этом данная ассоциация не относит себя к органам федеральной власти. Она создавалась ввиду наличия необходимости преодоления определенных трудностей, характерных как для страховых компаний, так и для клиентов. Ее плюсы состояли в том, что она учитывала различия регулирующих условий внутри отдельных штатов. В то же время именно это и стало существенным препятствием к развитию страховой медицинской отрасли в США.
Здравоохранение в США сегодня является одной из главных отраслей во всей американской экономики. Внутри нее сосредотачивается огромное количество ресурсов и занята седьмая часть всего населения государства. Деятельность государства в области страховой медицины оказывает колоссальное влияние на все американское общество. Политика в данной области затрагивает интересы фактически всех слоев населения.
Можно отметить тот факт, что в США на здравоохранение расходует в два – три раза больше средств, чем в других государства. Но при этом многие граждане не имеют медицинской страховки, что фактически ограничивает им доступ к медицинским услугам. В связи с этим особенностью системы здравоохранения в США заключается в том, что механизм рыночных отношений встраивает в себя сильный элемент государственного регулирования, стимулирующий и направляющий развитие данной отрасли экономики и социального становления. В данном контексте также можно отметить тенденцию к расширению и усилению распределяющей функции государства.
При этом страхование в области медицины в США отличается тем, что пациентам предоставляется правовая защита. Созданные законодательные акты создают такие условия, при которых произвол в отношении здоровья человека со стороны поставщика медицинских услуг фактически исключен. Этот механизм встраивается в системную парадигму демократического общества.
При этом в системе медицинского страхования США можно наблюдать весьма острую проблему, а именно отсутствие всеобщего доступа к качественным медицинским услугам. В связи с этим медицинское страхование становится хрупкой, даже не стабильной отраслью социальной жизни. Оплата медицинских услуг происходит из многих источников.
Они не просто дублируют друг друга, но и создают своего рода хаос. При этом в США нет «глобального бюджета» и достаточной координации всех частей системы медицинского страхования. Вместо этого присутствует разрозненная система плательщиков, страхователей и производителей медицинских услуг, которые функционируют независимо друг от друга и зачастую стремятся к совершенно разным целям.
Это приводит к следующим последствиям:
- ограничение доступности всех видов медицинских услуг;
- рост стоимости подобных благ для населения.
Цены на медицинскую страховку в США сегодня становятся неоправданно высокими. Чтобы преодолеть противоречие, описанное выше в систему компенсации медицинской страховки, включают работодателей.
