Актуальные проблемы регулирования и использования финансовых технологий

Правовое регулирование создания и использования финансовых технологий Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Основные направления деятельности финтехкомпаний 1.Кредитование. Сюда относятся фирмы по частному кредитованию, P2P кредитование, приложения для определения кредитоспособности и т.д. 2. Системы по проведению платежей т.е. это их обработка, выставление счетов. 3. Управление активами и личными финансами, или аналитика. Это такие компании, которые помогают частным лицам управлять своими личными счетами, кредитами, инвестициями. 4. Денежные переводы – компании по обеспечению переводов денежных средств между лицами по различным странам. 5. Цифровая валюта – организации, занимающиеся программным обеспечением в области цифровых валют. 6. Институциональные инструменты. Здесь собраны предприятия, которые обеспечивают банки, инвестиционные фонды и пр. торговыми системами, программным обеспечением по анализу и моделированию данных. 7. Краудфандинг – платформы, позволяющие группам лиц инвестировать в проекты или компании, при этом такие вклады переходят в форму собственного капитала этих компаний. Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Уровни формирования правового регулирования финансовых технологий Правовое регулирование создания и использования финансовых технологий формируется на нескольких уровнях: наднациональном уровне, поскольку применение финансовых технологий носит транснациональный и трансграничный характер «жесткое» регулирование, т.е. принятие законодательных норм путем изменения и дополнения действующих нормативных актов и введение в действие новых нормативных актов «мягкое» регулирование, т.е. формулирование рекомендаций и инструкций, разъяснений по вопросам урегулирования финансовых правоотношений, связанных с применением технологических решений Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Применительно к финансовой сфере методы нейронных сетей получают активное распространение в различных областях, начиная от фундаментальных исследований и заканчивая сбором данных, прогнозирования, управления рисками, автоматического рейтингования и считывания чеков, обеспечения безопасности транзакций по банковским картам, инженерных приложений и т.д. Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Проблема алгоритмической прозрачности - проблема «черного ящика» Вопрос об алгоритме создания и функционирования моделей такими системами искусственного интеллекта Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Проблема использования данных В финансовой сфере персональные данные являются крайне чувствительной областью Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Проблема дискриминации Внедрение систем искусственного интеллекта может привести к дискриминационной практике по признаку расовой или гендерной принадлежности. Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Проблема ответственности: вопросы об ответственности производителя или дистрибьютора финансового продукта вопросы ответственности искусственных агентов Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Проблема интеллектуальной собственности - фактор прозрачности во взаимодействии потребителя, производителя и регулятора является формирования стандартного инструментария для валидации систем на базе искусственного интеллекта: инструментарий должен удовлетворять требованиям регулятора и защищать интеллектуальную собственность производителя программного обеспечения Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Применение искусственного интеллекта в финансовой сфере Проблема трансграничности финансовых правоотношений Проблема выработки регуляторами стран мира единой политики или стандартов внедрения и использования в сфере финансов технологических решений на основе искусственного интеллекта и других финансовых технологий. Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Правовые вопросы применения «Интернета вещей» Интернет вещей - расширение возможностей подключения к сети и вычислительных способностей для объектов, устройств, датчиков и других предметов, обычно не считающихся компьютерами Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Правовые вопросы применения «Интернета вещей» Безопасность устройств, подключенных к Интернету вещей, не является бинарным понятием защищенности или незащищенности. Безопасность данных устройств - это диапазон уязвимости: от незащищенности до высшей степени безопасности с несколькими уровнями защиты Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Правовые вопросы применения «Интернета вещей» Основные барьеры для развития «Интернета вещей» в сфере финансовых услуг: • конфиденциальность и вопросы безопасности • соблюдение установленных норм • отсутствие общих стандартов Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Правовые вопросы применения «Интернета вещей» Развитие интернета вещей в банковской и финансовой сферах услуг будет поддерживаться следующими факторами: 1. Технический прогресс делает данные продукты более доступным и стандартизованным. 2. Массовое принятие технологий интернета вещей. 3. Конкуренция в финансово-техническом секторе (мобильные платежи и т.д.). Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Правовые вопросы применения «Интернета вещей» Преимущества технологий Интернета вещей в банковском маркетинге и финансовых сервисах: • Сбор данных постоянно и в режиме реального времени • Действия клиента могут вызывать ответные маркетинговые действия • Мгновенный обмен данными между устройствами Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Правовые вопросы применения «Интернета вещей» Примеры использования Интернета вещей в сфере банковских и финансовых услуг • Visa Mobile Location Confirmation • Sense от Альфа-банк •Groceries by MasterCard Тема 4. Актуальные проблемы регулирования создания и использования финансовых технологий Правовые вопросы применения «Интернета вещей» Число и разнообразие устройств, относящихся к Интернету вещей, и технологий, обеспечивающих их взаимодействие с другими вещами, растет в геометрической прогрессии. Аналогично, увеличивается и количество сфер их применения. Эти процессы приводят к повышающейся технической сложности системы и увеличивают разрыв с системой регуляторной.