Определение и сущность
Центральный банк (ЦБ) – это организация, образованная государством, являющаяся кредитным учреждением.
Важные функции организации заключаются в возможности эмиссии денежных средств, контроле и регулировании всей кредитной и банковской сферы страны.
Центральный банк является главным субъектом кредитного рынка страны. От политики Центрального банка зависит денежное обращение и ставка процентов по кредитам и депозитам в стране. Политика Центрального банка прямо или косвенно отражается на всех участникам кредитного рынка. Например, если ЦБ понижает учетную ставку, то для частных банков кредиты у ЦБ становятся более выгодными, и у частных банков появляется возможность снижать ставку процента по кредитам. При более низкой ставке по кредитам становится более выгодно получить кредит юридическим и физическим лицам. Такой процесс ведет к росту инвестиций и потребления. Наоборот, повышение учетной ставки, вызывает ситуацию, когда кредит для юридических и частных лиц становится дороже. Реальная ставка процента по кредитным денежным средствам всегда рассчитывается за вычетом инфляции или с учетом инфляции.
Основные функции и цели
Рассмотрим главные функции ЦБ на кредитном рынке:
- эмиссия денежных средств;
- контроль и регулирование денежной массы;
- защита интересов заемщиков и кредиторов;
- регулирование и контроль кредитного рынка;
- защита и обеспечение стабильности для национальной валюты;
- укрепление и развитие банковской системы;
- содействие и обеспечение работы национальных платежных систем страны;
- разработка и участие в разработке рекомендаций, правил, нормативно-правовых актов в сфере денежно-кредитной политики;
- осуществление валютного контроля;
- хранение золотовалютного резерва страны;
- проведение резервной политики;
- проведение национальной денежно-кредитной политики.
Осуществление всех прямым функций Центральным Банком прямо или косвенно отражается на всех участниках кредитного рынка страны. Особенно важными для участников кредитного рынка являются решения ЦБ в области:
- изменение уровня учетной ставки;
- изменение нормы обязательных резервов для коммерческих банков;
- уровень поддержки национальной валюты.
Правовые основы
Главная цель ЦБ – это регулирование и контроль рынка кредитных услуг в стране. Регулирование осуществляется, полагаясь на нормативно-правовую базу. Например, в Российской Федерации важными документами, обеспечивающими деятельность ЦБ, являются:
- ФЗ «О банках и банковской деятельности» - 395-1;
- ФЗ «О центральном Банке РФ» - 86;
- Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банка» - 180 – и.
ЦБ является юридическим лицом. Организация работает на принципах независимости от других ведомств. ЦБ не включен в систему органов власти на Федеральном уровне. ЦБ обладает особыми правами на эмиссию денежных средств и регулировании кредитно-денежной сферы.
Обратите внимание, что ЦБ является независимым финансово (осуществляет деятельность за счет собственных доходов), но уставный капитал полностью является государственной собственностью на федеральном уровне. Дополнительно к правовому статусу стоит добавить, что ЦБ не должен регистрироваться в налоговой службе, несмотря на статус юридического лица.
Отчеты ЦБ предоставляет лишь Государственной Думе на Федеральном уровне.
Если у ЦБ появляются какие-либо обязательства, то государство не должно являться ответчиком по таким обязательствам. Наоборот, если у государства появились обязательства, то ЦБ также не должен отвечать по таким обязательствам. Исключением является ситуация, если ЦБ и государство установили соглашения.
