Содержание и сущность понятия «кредит»
Многие люди сталкиваются с понятиями «кредит», «кредитование». Но мало кто догадывается, насколько старыми они являются. Эти явления появились одновременно с формированием товарно-денежных отношений и окончательно оформились в эпоху рыночного капитализма.
Свое начало кредитование берет, как считают специалисты, от ростовщического капитала. Суть кредитования состоит в накоплении в одном месте свободных средств и передаче их в долг под проценты другим лицам. Получатели кредита направляют полученные средства по своему усмотрению. Но они обязаны в установленный договором срок выплатить полученную сумму и проценты по ней.
Кредитом называется передача в долг на определенный срок и под определенный процент средств от одного лица (кредитодателя) другому (кредитополучателю).
Кредитор получает прибыль в виде выплаченных процентов, а выгода заемщика заключается в полученных (неупущенных) возможностях.
Формы кредитов
За время развития кредитно-финансовых отношений кредитование приобрело большое разнообразие. Сущность кредита остается все той же. Но могут отличаться субъекты кредитования и объекты займа, сферы распределения процентов по кредитам и их размеры, время предоставления займов. Ввиду разнообразия подобных обстоятельств в современной экономике выделяют несколько основных видов кредитов:
- коммерческий;
- банковский;
- потребительский;
- ипотечный;
- лизинговый;
- ломбардный и пр.
Каждый из них имеет свои особенности и может иметь свои разновидности. Отдельно выделяют такое явление, как государственное кредитование.
Государственное кредитование, как особая форма кредитов
Государственным кредитованием называют всю совокупность кредитно-финансовых отношений между государством (через органы государственной власти и управления) и другими физическими и юридическими лицами.
В этих отношениях государство может выступать в различных ипостасях. Оно может быть кредитором, может быть заемщиком. А может и выступать в качестве гаранта. Наиболее известным видом государственного кредитования является государственный займ. Под него выпускаются (продаются) государственные долговые обязательства в виде облигаций, векселей. сертификатов, акций государственных предприятий.
Особенностью государственных займов является то, что они обеспечиваются всеми видами государственного имущества. Средства, полученные в результате государственного займа направляются на финансирование различных государственных программ, закупок внутренних видов продукции, ликвидацию бюджетного дефицита и пр.
Сущность прямого государственного кредитования
Как и другие виды кредитования, государственное кредитование имеет несколько разновидностей. Одной из них является прямое кредитование.
Прямым кредитованием называют кредитование, которое производится правительством страны-кредитора правительству страны-заемщика на основе межгосударственных договоров.
Эти кредиты могут предоставляться как в результате двусторонних, так и многосторонних соглашений. Многосторонние соглашения, как правило, имеют место в отношениях с развивающимися странами. Кредиты непосредственно выплачиваются министерству финансов кредитуемой страны, либо агентствам, созданным и действующим по поручению правительства.
Прямые государственные кредиты выдаются с целью:
- урегулирования платежного баланса и ликвидации задолженности страны-заемщика (как в национальной, так и в свободно конвертируемой валюте);
- закупки товаров (сырья, оборудования, вооружений, продовольствия);
- инвестирования в социальные проекты и в реформируемые отрасли хозяйства.
Прямое межгосударственное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Положительное влияние проявляется в возможности решить многие социальные проблемы и проекты. Отрицательным является то, что многие страны-заемщики попадают в долгосрочную долговую зависимость от стран-кредиторов (рост внешнего национального долга). Поэтому, как и любой инструмент, прямое кредитование требует взвешенного использования.
