Инвестиционная деятельность коммерческих банков

Сущность инвестиционной деятельности банка

Современный мировой финансовый рынок характеризуется преобладанием банковского сектора, поскольку последний наделен самым большим инвестиционным потенциалом.

Доходы от инвестиционной деятельности коммерческого банка можно подразделить на две группы:

• явные (прямые) – представляют собой прибыль в виде процентов по облигациям, дивиденды по акциям и т.д.
• косвенные — в основном связаны с улучшением рыночных позиций банковского учреждения, укреплением его имиджа и т.д. Косвенные доходы могут выражаться, в частности, в виде владения контрольным пакетом акций какого-либо предприятия, что, в свою очередь, даёт коммерческому банку право контроля над управлением данной фирмой.

Основные направления инвестиционной деятельности коммерческих банков

В качестве основных объектов инвестиционной деятельности коммерческих банков выступают ценные бумаги, недвижимость, модернизируемые или вновь создаваемые объекты основных средств предприятий, денежные вклады, иностранная валюта, драгоценные металлы, объекты интеллектуальной собственности и т.д.

Основные направления инвестиционной деятельности банков:

• кредитование (в основе которого лежат инвестиционные цели)
• инвестирование в различные активы (паи, ценные бумаги и т.д.)
• мобилизация средств, направляемых на инвестиционные цели (поиск в структуре активов банковского учреждения свободных ресурсов, для использования их в инвестиционной деятельности).

Цели инвестиционной деятельности банков

Осуществляя инвестиционную деятельность, каждый коммерческий банк перед собой ставит целый набор главных и второстепенных целей (обусловленных его инвестиционной стратегией и подчиненных ей).

Основные цели инвестиционной деятельности коммерческих банков:

• обеспечение безопасности инвестиций
• обеспечение запланированного или приемлемого уровня доходности инвестиций
• поддержание достаточного уровня инвестиций
• поддержание темпов роста объемов инвестиций и т.д.

Таким образом, в большинстве случаев, именно безопасности инвестиций отдается наиболее высокий приоритет (нежели их доходности, ликвидности и росту объемов). Оптимальный баланс доходности и безопасности инвестиций может быть достигнут благодаря продуманной, рациональной и четкой диверсификации инвестиционного портфеля.

Косвенные цели инвестиционной деятельности банков:

• поддержание сохранности и устойчивости ресурсов финансово-кредитного учреждения
• диверсификация инвестиционного портфеля
• расширение объемов банковских активов
• мониторинг активов, приносящих доход или не приносящих его (можно отметить, что наличие в инвестиционном портфеле банка высоколиквидных активов, которые не приносят в краткосрочной перспективе доход является вполне приемлемой практикой; это осуществляется для обеспечения ликвидности инвестиционного портфеля)
• получение дополнительных эффектов от объектов инвестиций (например, расширение клиентской базы и рынков сбыта, расширение диапазона осуществляемых операций, минимизация издержек и т.д.)

Доходы от инвестиционной деятельности коммерческого банка могут складываться из:

• процентов и дивидендов
• роста курсовой стоимости ценных бумаг (являвшихся объектом инвестирования данного банка)
• комиссий за инвестиционные услуги, предоставленные банком.

Срочно нужна работа?
Мы готовы помочь!

Найти эксперта