Государственный контроль деятельности коммерческих банков в РФ

Значение государственного контроля деятельности коммерческих банков в РФ

Современные коммерческие банки реализуют широкий спектр банковских и иных финансовых услуг, в том числе финансовых продуктов, где банки также реализуют посреднические услуги. В условиях экономической и социальной нестабильности банковская деятельность в РФ имеет большое значение для поддержания экономики, реализации нужд отдельных потребителей и пр.

Таким образом, справедливым будет отметить, что в сегодняшних условиях российская банковская сфера является одним из центральных элементов финансовой системы. При этом кризисные явления как на мировом пространстве, так и внутри страны определяют специфику государственного регулирования, контроля и надзора в области банковской деятельности коммерческих структур.

В соответствии с действующей стратегией Российского государства системе государственного управления отводится значительная роль в обеспечении благосостояния населения и развитии экономики страны. Объектом государственного регулирования, в том числе и контроля и надзора, деятельности коммерческих банков являются общественные отношения, которые складываются между государством, обществом, населением (физическими лицами и организациями как потребителями банковских и иных финансовых услуг, предоставляемых коммерческими банками) и иными институтами, образующими банковскую систему.

Для того чтобы предотвратить влияние кризисных явлений на стабильное функционирование коммерческих банков, на потребителей банковских услуг, государство осуществляет правовое регулирование, а также контрольно-надзорную деятельность в отношении функционирования коммерческих банков, устанавливая законодательные и подзаконные требования к рассматриваемой сфере правоотношений.

Правовые основы государственного контроля деятельности коммерческих банков РФ

Правовое регулирование, в том числе контрольно-надзорной деятельности, в отношении функционирования коммерческих банков в РФ осуществляется в следующих источниках:

• Конституция России, которая гарантирует банковскую деятельность, при этом предусматривая отдельные ограничения;
• федеральное гражданское законодательство, которое регулирует вопросы осуществления банковских операций;
• налоговое законодательство;
• специальные федеральные законы, регулирующие функционирование банковской системы, в том числе федеральное законодательство о Банке России, о банках и банковской деятельности, о национальной платежной системе, о валютном регулировании и пр.;
• в соответствии с требованиями указанного законодательства Банком России разрабатываются положения, распоряжения, разъяснения и инструкции, которые регулируют банковскую деятельность коммерческих банков.

Субъект государственного контроля деятельности коммерческих банков в РФ

Основным субъектом, осуществляющим правовое регулирование деятельности коммерческих банков, является Банк России. Это главный элемент отечественной банковской системы и последний кредитор для всех банковских организаций. Банк России находится в собственности государства. Отсюда, Банк России обязан реализовывать свою деятельность исходя из общеэкономических задач развития государства, исполнять функцию главного агента денежно-кредитной политики государства.

Банком России реализуются контрольно-надзорные функции в отношении соблюдения коммерческими банками и банковскими группами законодательства, регулирующего банковскую деятельность, а также издание в соответствии с таким законодательством подзаконных актов Банка России. В частности, актами Банка России устанавливаются обязательные для коммерческих банков нормативы деятельности.

В качестве главных задач контрольно-надзорной деятельности Банка России следует назвать:

• обеспечение стабильного функционирования российской банковской системы;
• защита интересов потребителей банковских услуг – кредиторов и вкладчиков.

Система направлений регулирования Банком России деятельности коммерческих банков включает:

• осуществление регистрации и ликвидации банковских организаций и иных кредитных организаций;
• утверждение ограничений и запретов, а также нормативов деятельности в отношении коммерческих банков;
• наложение экономических взысканий и иных санкций за нарушение коммерческими банками требований банковской деятельности;
• надзор над банковскими и небанковскими кредитными организациями в части соблюдения законодательства о банковской деятельности и подзаконных актов Банка России;
• установление процедуры организация контрольных мероприятий и мероприятий аудита во внутрибанковской деятельности.

Инструменты государственного контроля деятельности коммерческих банков в РФ

В качестве основных инструментов, используемых государством для контроля и надзора над функционированием коммерческих банков, используются:

• выдача лицензий субъектам, претендующим на занятие банковской деятельностью;
• осуществление контрольных мероприятий в отношении банковских рисков;
• применение механизмов денежно-кредитной политики.

Так, в соответствии с действующим законодательством коммерческий банк может функционировать в стране только при условии получения лицензии от Банка России. Кроме того, Банком России устанавливаются специальные нормативы деятельности для коммерческого банка. Банк России реализует контрольные мероприятия в отношении соблюдения таких нормативов, и при выявлении несоблюдения нормативов, нарушитель может быть подвергнут следующим санкциям:

• штраф;
• запрет реализации отдельных видов операций;
• отзыв лицензии и пр.