Что такое платежная система ЦБ РФ?
Платежная система ЦБ РФ – это одна из составляющих национальной платежной системы.
На сегодняшний день обеспечение эффективного и непрерывного функционирования данной платежной системы можно назвать одной из наиболее приоритетный целей Банка России, которая установлена в рамках соответствующего федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно положениям данного законодательного акта Центральный банк России имеет право устанавливать порядок расчетов на территории РФ, проводить различного рода межбанковские безналичные расчеты с использованием собственной платежной системы, предоставлять расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы РФ различных уровней и прочих клиентов, которые не относятся к кредитным учреждениям.
Эффективно и непрерывно функционирующая платежная система ЦБ РФ в значительной степени способствует реализации прочих целей ЦБ РФ, которые установлены соответствующим федеральным законом, а именно: обеспечение стабильности национальной валюты (российского рубля) посредством его использования в качестве одного из средств платежа, а также обеспечение развития отечественной экономики.
На современном этапе развития платежная система ЦБ РФ представляет собой один из важнейших механизмов, посредством которой возможна эффективная реализации как денежно-кредитной, так и бюджетной политики страны. С использованием платежной системы ЦБ РФ также выполняются довольно значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, которые осуществляются в целом через платежную систему РФ.
Основные элементы платежной системы ЦБ РФ
На сегодняшний день платежная система ЦБ РФ включает несколько систем расчетов, которые принципиально различаются по территориальному признаку, величине проводимых платежей, порядку функционирования, составу участников, используемым пакетам документации, оперативности осуществления платежей и применяемым технологиям.
Среди таких систем можно выделить:
- систему электронных срочных платежей между банковскими структурами (БЭСП);
- систему внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР);
- систему межрегиональных электронных расчетов (МЭР);
- систему расчетов с использованием различных видов авизо, которые основываются на применении бумажных технологий и т.д.
Функционирование системы БЭСП направлено на обеспечение реализации расчетов с применением различных электронных технологий в режиме реального времени на всей территории РФ.
Функционирование системы ВЭР БЭСП направлено на обеспечение реализации расчетов с использованием электронных технологий в отдельных субъектах РФ.
Функционирование системы МЭР направлено на обеспечение реализации расчетов с использованием электронных технологий между регионами.
Функционирование системы расчетов между учреждениями ЦБ РФ с использованием авизо направлено на обеспечение осуществления расчетов с использованием бумажной технологии на как внутрирегиональном, так и межрегиональном уровнях.
Комплекс систем расчетов, которые обеспечивают осуществление платежей клиентов всех субъектов РФ, формирует региональную составляющую платежной системы ЦБ РФ. В региональных составляющих расчеты реализуются согласно установленных регламентов.
Особенности платежной системы ЦБ РФ
На современном этапе развития платежи в перечисленных системах расчетов ЦБ РФ, как правило, осуществляются без каких-либо специальных требований к их величине и назначению, на платной основе или безвозмездно согласно действующим нормативным и законодательным документам.
ЦБ РФ без взимания какой-либо платы выполняет операции с финансовыми ресурсами федерального бюджета, внебюджетных фондов государственного характера (ПФ РФ, ФОМС, ФСС и т.д.), ресурсами бюджетов субъектов РФ и ресурсами муниципалитетов.
Для выполнения расчетов клиентам ЦБ РФ, т.е. всем финансовым учреждениям, осуществляющих деятельность на территории РФ, их филиалам, Федеральному казначейству, его территориальным органам и прочим учреждениям, которые не относятся к кредитным, в обязательном порядке открываются специализированные корреспондентские счета в филиалах ЦБ РФ, которые расположении на территории всей страны.
Платежи, как правило, выполняются в рамках остатка финансовых ресурсов на корреспондентском счете кредитного учреждения, а также привлеченных кредитов ЦБ РФ в случаях, которые установлены нормативными актами ЦБ РФ, а также и заключенными между Банком России и кредитными организациями соглашениями, и договорами.
ЦБ РФ согласно положений, действующих нормативных и законодательных актов, также реализует расчетное обслуживание клиентов, которые не являются кредитными учреждениями, например, органов Федерального казначейства, органов государственной власти и местного самоуправления, прочих клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют специализированные кредитные учреждения.
В целях безопасности и защиты сведений в платежной системе ЦБ РФ обеспечивается идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности расчетной документации, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль осуществления расчетных операций, конфиденциальность платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.
Платежи с применением электронных технологий формируют значительную часть в платежах, которые проводятся через платежную систему ЦБ РФ. В 2018 году их доля достигла 99,7% от общего количества и 99,6% от общего объема платежей, выполненных через платежную систему ЦБ РФ.
При осуществлении через платежную систему ЦБ РФ платежей с использованием электронных технологий расчетные документы направляются клиентами в ЦБ РФ преимущественно в форме электронных сообщений по каналам связи или на магнитных носителях.
