Небанковские кредитные организации на финансовом рынке

Сущность понятия «небанковская кредитная организация»

К НКО на сегодняшний день относятся следующие организации:

• учреждения, осуществляющие дилерскую и брокерскую деятельность;
• специализированные инвестиционные структуры;
• функционирующие в соответствии с действующим законодательством внебюджетные фонды;
• создаваемые союзы, например, кредитные союзы;
• факторинговые компании;
• компании, предоставляющие услуг лизинга;
• страховые организации.

Важнейшей задачей деятельности перечисленных организаций можно назвать мобилизацию финансовых ресурсов физических лиц, которые в дальнейшем могут быть направлены на предоставление кредитов и займов экономическим субъектам, государственным органам власти. Также такие организации могут предоставлять своим клиентам услуги страхования жизни, здоровья, лизинга, оказывать посреднические услуги.

Стоит отметить, что НКО оказывают весьма ограниченный перечень услуг в соответствии с полученной лицензией, однако, при этом все равно имеют некоторые достоинства. Ввиду узкого перечня услуг, которые такие учреждения могут предоставить, их можно отнести к группу стабильных финансовых структур, что связано с низким уровнем финансовых, кредитных, банковских рисков.

В соответствии с нормативными и законодательными актами небанковские структуры имеют право размещать привлеченные финансовые денежные средства с помощью широкого спектра финансовых инструментов, обладающих достаточно низким, практически нулевым уровнем риска.

Небанковские кредитные учреждения на финансовых рынках

На современном этапе развития можно выделить три группы НКО, а именно:

• расчетные НКО;
• небанковские НКО;
• небанковские НКО, предоставляющие услуги инкассации.

Расчетные НКО имеют достаточное широкое функциональное назначение, например, имеют право обслуживать хозяйствующие единицы, в т. ч. организациям, которые осуществляют деятельность в сфере кредитования, проводить финансовые операции с использование дебетовых и кредитных карт, инкассировать денежные средства в наличной форме, предоставлять услуги расчетно-кассового обслуживания экономическим субъектам различных форм собственности.

Центральным Банком РФ на законодательном уровне установлено, что НКО могут реализовывать следующие виды банковских операций:

• открытие и обслуживание расчетных и прочих видов банковских счетов экономических субъектов с различной формой собственности;
• выполнение расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• предоставление кредитов и займов клиентам, которые участвуют в расчетах на завершение последних по совершенным сделкам;
• размещение временно свободных финансовых ресурсов с помощью вложений в ценные бумаги Правительства РФ, которые в соответствии с указаниями ЦБ РФ относятся к инвестициям с нулевым риском.

Вторая группа организаций - небанковские депозитно-кредитные организации на основании полученной ЦБ ПФ лицензии вправе привлекать финансовые ресурсы, полученные от экономических субъектов и хозяйствующих единиц в банковские вклады на заранее определённый срок, размещать от собственного имени полученные финансовые на собственный банковский счет, приобретать и реализовывать валютные ценности в именно в безналичной форме, различного рода выдавать банковские гарантии, а осуществлять прочие виды финансовых операций, которые не относятся к банковским операциям, в например, выдавать при необходимости поручительства за третьих лиц, осуществлять доверительное управление финансовыми ресурсами или прочими активами клиентов.

Стоит отметить, что лицензии, которые выдаются подобным небанковским организациям могут предусматривать реализацию разрешенных такой лицензией операций либо только в национальной валюте, либо и в валюте РФ, и в иностранной валюте. При этом небанковским депозитно - кредитным учреждениям на законодательном уровне запрещены следующие виды операций:

• привлечение финансовых ресурсов, полученных от частных лиц и экономических субъектов во вклады;
• открытие и обслуживание банковских счетов частных лиц и экономических субъектов;
• реализация расчетов по поручению частных лиц и экономических субъектов, в т. ч. банковских структур-корреспондентов по соответствующим банковским счетам;
• инкассация финансовых ресурсов в наличной денежной форме, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание частных лиц и экономических субъектов лиц.
• сделки, связанные с приобретением и реализацией валютных ценностей в наличной форме;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и камней.

Реализаций денежных переводов по поручению частных лиц без открытия соответствующих банковских счетов. Если говорить о небанковских депозитно-кредитных учреждения, то им запрещено открывать филиалы и организовывать дочерние компании в пределами РФ. На сегодняшний день ЦБ РФ реализуют функционал надзора и контроля за деятельностью подобных кредитных учреждений, на законодательном уровне определяет обязательные экономические нормативы и требования по формированию соответствующих резервов и снижению рисков.

Третья группа подобных организаций - небанковские кредитные организации инкассации на основании лицензии, которая выдается ЦБ РФ, имеет право реализовывать исключительно операции инкассацию денежных средств в наличной форме, векселей, платежных и расчетных документов. В качестве одного из ярких примеров примером небанковской кредитной организации можно назвать Московскую расчетную палату.