Личные финансы сущность, понятие, особенности формирования и использования

Понятие личных финансов и особенности их формирования и использования

Ошибочно считать, что личные финансы – это денежные средства, которые лежат в кошельке. Личные финансы могут быть представлены банковскими депозитами, брокерскими счетами, наличными денежными средства и т.д. Личные финансы складываются из получаемой заработной платы, полученных процентов по банковским вкладам и брокерским счетам, получаемых различного рода пособий и прочих доходов.

Стоит отметить, что структуру личных финансов могут оказывать влияние различного рода внутренние и внешние факторы.

Среди внутренних факторов, влияющих на структуру личных финансов можно выделить следующие: объем общего денежного дохода частного лица, уровень обеспечения потребностей частного лица посредством ведения собственного хозяйства, степени организации ведения личного бюджета, уровень потребностей частного лица.

Среди внешних факторов, влияющих на структуру личных финансов можно выделить следующие: уровень инфляции и установленные цены, на потребляемые частным лицом товары и услуги, сумма уплачиваемых налогов и сборов, прочих обязательных платежей домашнего хозяйства, назначение различного рода социальных выплат.

Также на структуру личных финансов, например, сельского населения, могут оказывать воздействие как перечисленные выше факторы, так и специфичные, т. е. те, которые связаны с существующими особенностями сельскохозяйственного производства:

• особенности почвы и климата, напрямую оказывающие влияние на урожайность выращиваемых культур;
• расположение хозяйства в конкретной климатической зоне;
• погодные условия, которые в значительной степени определяются результативность сельскохозяйственных работ;
• продолжительность рабочего периода (режим «лето-зима»);
• высокие риски в сельском хозяйстве.

Как правило, накопление личных финансов происходит в течение жизни частного лица, при этом большая часть накапливается в период трудовой деятельности, так как именно в это время человек получает активный доход, а также может получать и пассивный доход.

Под активным доходом на сегодняшний день понимают финансовые ресурсы, которые получает человек за осуществление трудовой деятельности. Так, к активному заработку относят получаемую заработную плату, различные подработки и доход от осуществления предпринимательской деятельности. Под пассивным доходом подразумевают доход, который получают, не затрачивая ни временные, ни трудовые ресурсы на работу. Для формирования пассивного дохода важно заблаговременно создать его источники. Например, в рамках пассивного дохода можно выделить банковский вклад с начисляемыми процентами, купоны по облигациям и дивиденды по акциям

Понятие домохозяйств и их финансовые ресурсы

Личные финансы стоит рассматривать в рамках термина финансы домохозяйств. На современном этапе развития домохозяйство является важнейшим звеном финансовой системы, так как оказывает особое влияние в рамках производства товаров и оказания услуг

Под домашним хозяйством понимают два и более человек, которые на постоянной основ проживают совместно в жилом помещении, при это совместно обеспечивают себя пищей и всем необходимы для удовлетворения своих потребностей и нужд. Также такая группа частных лиц вместе ведут общее хозяйство.

Также под домохозяйством можно рассматривать и одного человека, который на постоянной основе проживает в жилом помещении и обеспечивает себя все необходимым для нормальной жизни, не объединяя финансовые ресурсов для ведения общего хозяйства ни с прочими частными лицами.

Также в рамках домашнего хозяйства следует рассматривать группу людей, которые связаны родственными отношениями или вступили в брак, а также не связанных семейными отношениями. Обязательным условием отнесения к домашнему хозяйству можно назвать проживание вместе и ведение общего бюджета.

Любое домохозяйство в обязательном порядке располагает некоторым объемом денежных средств, которые представляют собой финансовые ресурсы, заработанные в результате осуществления деятельности.

Финансы домашних хозяйств жителей сельской местности включают в себя личные финансы каждого члена семьи (заработная плата, доходы от продажи продуктов и сырья, полученных в личном подсобном хозяйстве: молока, яиц, мяса птицы, крупного рогатого скота, свинины, овец, кроликов, шерсти, шкурок животных; овощей, фруктов, ягод), достигшего трудового возраста. Накопление финансовых ресурсов, как правило, от усилий каждого члена домохозяйства, за счет чего осуществляется формирование фонда финансовых ресурсов семьи (человека).

Финансовые ресурсы домохозяйства могут быть представлены следующим образом:

• финансовые ресурсы, которые предназначены для покрытия текущих расходов. К таким расходам, например, относят покупку различных продовольственных и непродовольственных товаров, используемые в течение непродолжительного периода времени;
• финансовые ресурсы, которые предназначены для приобретения непродовольственных товаров, подлежащих использованию в течение длительного периода. Сюда же относятся затраты на оплату услуг, достаточно редко потребляемых участниками домашнего хозяйства;
• средства, которые получило домохозяйство в рамках распределения в форме различного рода пенсий и социальных пособий.
• финансовые ресурсы в форме денежных сбережений.

Сущность личных финансов можно рассмотреть через их функции, а именно:

• инвестиционной, в рамках которой предполагается, что сбережения населения представляет собой потенциальный источник инвестиций;
• предпринимательской, рамках которой предполагается, что денежные средства населения можно рассматривать как ресурсы для развития предпринимательской деятельности.