Страхование имущества для малого бизнеса
Под страхованием понимают особый вид отношений между страховщиком и страхователем по защите имущественных интересов при наступлении страховых случаев (оговоренных событий) за счет страховых фондов, которые формируются из страховых премий (страховых взносов).
Страхование может покрывать разнообразные риски. Одним из самых распространенных видов страхования, в том числе для малого бизнеса, является страхование имущества.
Страхование имущества – вид страхования, объектом страхования в котором выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
Риски, которые покрываются страхованием, а также сроки страхования, зависят от конкретного вида имущества. Так, например, объекты недвижимости обычно страхуют от:
- пожара,
- залива,
- противоправных действий третьих лиц,
- стихийных бедствий.
Аналогичные риски характерны при страховании отделки, предметов интерьера, установленной в помещении техники.
Для портативной техники (мобильные телефоны, планшеты, ноутбуки) актуальны как противоправные действия третьих лиц (например, кража), так и ущерб, непреднамеренно нанесенный владельцем (сотрудниками предприятия).
Для транспортных средств предусмотрен особый тип страхования – КАСКО, включающий различные риски, в том числе ДТП по вине страхователя.
Страхование грузов отличается краткими сроками (на период доставки). Могут быть застрахованы и товарно-материальные ценности на складах и в торговых залах (по среднему или максимальному за год остатку, изменения в полис после каждой продажи или поступления товара не вносятся).
В целом страхование имущества для малого бизнеса ничем принципиально не отличается от страхования имущества физических лиц.
Страхование имущества может осуществляться как без франшизы, так и с франшизой (условной или безусловной).
Под франшизой понимают освобождение страховщика от возмещения некоей части убытков при наступлении страхового случая (условная – если при ущербе меньше определенной суммы выплаты не производятся, а при ущербе больше нее – выплата производится в полном размере; безусловная – установленный размер франшизы вычитается из суммы возмещения).
Страхование ответственности для малого бизнеса
Страхование ответственности – вид страхования, объектом страхования в котором выступают имущественные интересы, связанные с возмещением причиненного третьим лицам ущерба.
Выделяют следующие популярные виды страхования ответственности для малого бизнеса:
- страхование автогражданской ответственности (если в собственности предприятия находятся транспортные средства);
- страхование опасных производственных объектов (таких, авария на которых может нанести вред здоровью или жизни третьих лиц);
- страхование ответственности производителя товаров;
- страхование ответственности, связанной с профессиональной деятельностью (например, юридической, медицинской);
- страхование ответственности строительной организации (предпринимателя);
- страхование ответственности перевозчика;
- страхование ответственности собственника недвижимости и т.п.
Медицинское страхование сотрудников малого бизнеса
Серьезным преимуществом работодателя в глазах работников – наряду со стабильной высокой заработной платой – является так называемый «соцпакет», нередко включающий в себя добровольное медицинское страхование и страхование от несчастного случая и болезни. Эти полисы могут предусматривать как оплату лечения (в клиниках, с которыми у страховой компании заключен договор), так и выплату некоей компенсации самому работнику (в дополнение к гарантированной по закону оплате по больничному листу) в случае болезни или несчастного случая.
Как правило, страховые компании предлагают более выгодные условия при оформлении полисов на весь коллектив, нежели при индивидуальном страховании.
